Chính sách toàn bộ cuộc sống truyền thống là gì?
Một chính sách toàn bộ cuộc sống truyền thống là một loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cung cấp bảo hiểm bảo hiểm của chủ hợp đồng cho toàn bộ cuộc sống của anh ấy / cô ấy. Không giống như bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, bao gồm chủ hợp đồng cho đến khi giới hạn độ tuổi quy định, chính sách trọn đời truyền thống không bao giờ hết.
Sau cái chết không thể tránh khỏi của chủ hợp đồng, khoản thanh toán bảo hiểm được thực hiện cho những người thụ hưởng hợp đồng. Các chính sách này cũng bao gồm một thành phần đầu tư, tích lũy giá trị tiền mặt mà chủ hợp đồng có thể rút hoặc vay khi họ cần tiền.
Hiểu chính sách toàn bộ cuộc sống truyền thống
Một chính sách bảo hiểm trọn đời truyền thống cung cấp cho chủ hợp đồng một khoản tiền được bảo đảm để chuyển cho những người thụ hưởng của mình, bất kể anh ta / cô ta sống được bao lâu, miễn là hợp đồng được duy trì. Hầu hết các chính sách cũng đưa ra một điều khoản rút tiền, cho phép chủ hợp đồng hủy bỏ bảo hiểm của mình và nhận được giá trị đầu hàng bằng tiền mặt.
Chìa khóa chính
- Chính sách bảo hiểm nhân thọ truyền thống có giá trị bằng tiền mặt, không giống như các chính sách trọn đời. Chính sách bảo hiểm nhân thọ có thời hạn chỉ tốt trong một số năm cụ thể (thường là 15, 20 hoặc 30), tùy thuộc vào chính sách. Bảo hiểm nhân thọ truyền thống là tốt cho cả đời của chủ hợp đồng. Có một thành phần đầu tư cho bảo hiểm nhân thọ trọn đời và các chủ hợp đồng có thể vay tiền từ chính sách của họ.
Chính sách toàn bộ cuộc sống truyền thống cung cấp cho các chủ chính sách khả năng tích lũy của cải vì các khoản thanh toán phí bảo hiểm thường xuyên bao gồm chi phí bảo hiểm. Những khoản thanh toán này cũng góp phần tăng trưởng vốn chủ sở hữu trong một tài khoản tiết kiệm. Cổ tức, hoặc tiền lãi, có thể tích lũy trong tài khoản này, được hoãn thuế. Như được chỉ định bởi tên của nó, bảo hiểm nhân thọ bảo vệ một cá nhân trong suốt cuộc đời của mình. Đây là loại bảo hiểm nhân thọ trọn đời cơ bản nhất, còn được gọi là bảo hiểm trọn đời hoặc bảo hiểm trọn đời vĩnh viễn.
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời truyền thống thường đắt hơn so với việc mua một chính sách trọn đời.
Lịch sử của chính sách toàn bộ cuộc sống truyền thống
Trong 30 năm, từ 1940 đến 1970, bảo hiểm nhân thọ toàn bộ là phổ biến. Chính sách đảm bảo thu nhập cho gia đình của người được bảo hiểm trong trường hợp cái chết kịp thời và giúp trợ cấp cho kế hoạch nghỉ hưu.
Năm 1982, Đạo luật công bằng thuế và trách nhiệm tài chính (TEFRA) đã trở thành luật và một số ngân hàng và công ty bảo hiểm trở nên nhạy cảm với lãi suất. Các cá nhân đặt câu hỏi về việc đưa tiền vào bảo hiểm nhân thọ trọn đời thay vì đầu tư vào thị trường, trong đó tỷ lệ hoàn vốn lên tới 10 đến 12%. Phần lớn các cá nhân, tại thời điểm đó, bắt đầu đầu tư vào thị trường chứng khoán và bảo hiểm nhân thọ có thời hạn.
Chính sách trọn đời truyền thống so với chính sách trọn đời
Chính sách trọn đời có lợi ích sống và giá trị tiền mặt có thể được vay hoặc rút. Tuy nhiên, rút tiền được đánh thuế ở mức thuế thông thường, và các khoản vay, nếu không được trả tại thời điểm chết, sẽ dẫn đến lợi ích tử vong thấp hơn cho những người thụ hưởng.
Thời hạn là bảo hiểm tạm thời cung cấp bảo hiểm cho chủ hợp đồng và chỉ cung cấp quyền lợi tử vong. Mặc dù bảo hiểm nhân thọ trọn đời cung cấp bảo hiểm cho toàn bộ cuộc sống của chủ hợp đồng, bảo hiểm nhân thọ có thời hạn có thời hạn cố định trong đó phí bảo hiểm vẫn ở mức. Cuối cùng, phí bảo hiểm tăng mỗi năm đến mức không thể thanh toán được, hoặc chính sách chấm dứt.
