Không có gì miễn phí. Những điểm thưởng bạn nhận được trên thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, sự tiện lợi của việc không phải mang theo nhiều tiền mặt, bảo vệ mua hàng và nhiều đặc quyền khác đi kèm với việc sử dụng thẻ là xa miễn phí. Chắc chắn, bạn có thể trả cho một số trong số họ thông qua một khoản phí hàng năm hoặc trả lãi, nhưng một phần lớn trong số đó được tài trợ bởi thương gia. Làm thế nào, bạn hỏi? Dưới hình thức phí trao đổi, vì một lý do nào đó đã nhanh chóng được mệnh danh là phí quét vuốt của các chính trị gia vào năm 2010, khi Quốc hội thông qua dự luật để điều chỉnh chúng. Và mặc dù các thương nhân trả tiền cho họ, cuối cùng họ chuyển chúng cho bạn dưới hình thức giá cao hơn.
Hành trình của sự vuốt
Bạn vào cửa hàng yêu thích của mình để mua chiếc áo bắt buộc sẽ là trang phục dự tiệc cho mùa hè. Đi đến đăng ký để thanh toán, bạn rút thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của bạn và vuốt hoặc chip nó trong máy. Vào thời điểm đó, thương gia được tính phí trao đổi hoặc vuốt. Thông thường, 1% đến 3% chi phí cho chiếc áo mới của bạn, nhưng một số thương nhân bị tính phí tới 5%. Nếu bạn mua áo trực tuyến, thông qua trang web của cửa hàng hoặc ứng dụng của nó, nó có thể khiến người bán phải trả thêm tới 0, 5%.
Khoản phí này có vẻ hơi cao, nhưng các ngân hàng và công ty xử lý thanh toán, chẳng hạn như Visa và MasterCard, cho rằng khi bạn quẹt hoặc sứt thẻ, người bán sẽ được thanh toán ngay lập tức, nhưng rất có thể sẽ tối thiểu là 30 ngày. và có thể lâu hơn nữa trước khi các công ty thẻ tín dụng nhận được khoản thanh toán của bạn. Bạn có thể lập luận rằng tiền lãi bạn phải trả do việc giữ số dư trả cho chi phí đó. Tuy nhiên, theo các công ty, riêng tiền lãi không đủ chi phí.
Thống kê đáng kinh ngạc
Tính đến năm 2018, các thương nhân đã trả cho Visa và MasterCard 60 tỷ đô la phí quét, tăng từ 25, 9 tỷ đô la vào năm 2012. Các khoản phí đã trung bình 23 xu cho mỗi giao dịch. Với mỗi 100 đô la bạn đã chi tiêu, 4 đô la trong số đó đã được chuyển đến các công ty thẻ tín dụng, ngay cả khi bạn đã trả bằng tiền mặt. Năm 2016, lần đầu tiên, phí quẹt thẻ tín dụng vượt quá số tiền khách hàng đã trả trong phí thấu chi: 33, 8 tỷ đến 33, 3 tỷ USD.
Thêm phí vuốt trả cho American Express và Discover, và tổng số tiền nhảy hàng năm lên tới 90 triệu đô la.
Phí vuốt được cho là để trang trải chi phí xử lý thanh toán thẻ tín dụng của bạn. Tuy nhiên, trong nhiều thập kỷ, Liên minh thanh toán của Merchant đã đặt niềm tin gần như mù quáng vào bộ xử lý thanh toán của họ, với các thỏa thuận không chứa dữ liệu có thể kiểm chứng, cho phép nhiều cơ hội cho các thương nhân bị lừa.
Cải cách
Đó là Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ Richard J. Durbin, Dân chủ Illinois, người đã đề nghị sửa đổi dự luật quy định tìm cách cho phép Cục Dự trữ Liên bang thiết lập phí giao dịch trong khi cho phép các thương nhân đặt số tiền tối thiểu mà người tiêu dùng phải bỏ ra để sử dụng Thẻ. Nó đã được thông qua vào tháng 5 năm 2010. Cuối cùng, các nhà bán lẻ có thể giảm giá cho khách hàng nếu họ trả bằng tiền mặt hoặc các phương thức khác không đi kèm với phí vuốt. Vào thời điểm đó, Durbin cho biết, bằng cách yêu cầu phí thẻ ghi nợ phải hợp lý… các doanh nghiệp nhỏ và khách hàng của họ sẽ có thể giữ được nhiều tiền hơn.
Tuy nhiên, các công ty thẻ tín dụng lo ngại rằng mức trần về phí vuốt do Cục Dự trữ Liên bang đề xuất chỉ là 12 xu. Vào cuối tháng 6 năm 2011, sau khi vận động hành lang nặng nề bởi các nhóm lợi ích đặc biệt đại diện cho các ngân hàng lớn, phí vuốt tối đa đã được nâng lên 21 xu.
90 triệu đô la
Tổng số phí trao đổi mà các nhà bán lẻ đã trả cho các công ty thẻ tín dụng trong năm 2018.
Cac hiệu ưng
Sự thỏa hiệp khiến các công ty thẻ tín dụng thở phào nhẹ nhõm, nhưng các thương nhân lập luận rằng mức trần 21 cent sẽ giúp ích rất ít cho lợi nhuận của họ trong khi đảm bảo rằng người tiêu dùng sẽ không thấy bất kỳ sự giảm giá nào. Nói một cách dễ hiểu, một nghiên cứu của Văn phòng Trách nhiệm Chính phủ Hoa Kỳ đã phát hiện ra rằng khi Úc giảm phí thẻ tín dụng vào năm 2003, nó không có tác dụng đáng chú ý đối với giá cả hàng hóa và dịch vụ.
Điều đã xảy ra trong những năm sau đó là các thương nhân đang trả ít hơn trước đây, nhưng các công ty thẻ hiện tính phí vuốt tối đa cho các giao dịch nhỏ nhất. Do đó, các thương nhân xử lý các giao dịch nhỏ hơn đã thấy chi phí tăng lên.
Năm 2018, các thương nhân đã chịu một tổn thất đáng thất vọng khi Tòa án Tối cao phán quyết rằng các doanh nghiệp chấp nhận thẻ American Express không thể cung cấp ưu đãi cho người tiêu dùng để họ sử dụng thẻ với phí vuốt thấp hơn. Những người trong ngành nhìn thấy sự mất mát như một thất bại đối với tham vọng lớn hơn của các thương nhân về việc thu phí vuốt dưới hình thức hành động pháp lý.
Nhưng vào tháng 6 năm 2018, một vụ kiện lâu dài (kể từ năm 2005) của các thương nhân chống lại Visa, MasterCard và một số ngân hàng phát hành lớn hơn cho rằng các công ty đã thông đồng để đưa ra các khoản phí cao giả tạo đã được giải quyết ngoài tòa án. Các bị cáo đã đồng ý trả cho các thương nhân từ 5, 54 tỷ đến 6, 24 tỷ USD. Không rõ số tiền sẽ được giải ngân như thế nào, nhưng vào ngày 24 tháng 1 năm 2019, Tòa án Quận Hoa Kỳ cho Quận phía Đông New York đã phê chuẩn sơ bộ cho việc giải quyết. Phiên điều trần công bằng đã được ấn định vào ngày 7 tháng 11 năm 2019.
Điểm mấu chốt
Các công ty thẻ tín dụng cho rằng phí quét phục vụ người bán bằng cách đưa ra một số biện pháp bảo vệ và thanh toán ngay lập tức, trong khi các thương nhân tin rằng phí này quá cao. Điều không đổi là các khoản phí này được chuyển cho người tiêu dùng mỗi lần họ quẹt hoặc sứt thẻ.
