Mặc định phổ quát là gì
Mặc định phổ quát là thông lệ theo đó nhà phát hành thẻ tín dụng tăng lãi suất của chủ thẻ tín dụng nếu cá nhân chậm thanh toán tối thiểu đối với bất kỳ khoản nợ nào được báo cáo cho văn phòng tín dụng. Ví dụ: nếu Jenny có thẻ Visa và thẻ Discover và cô ấy lỡ hạn chót thanh toán trên thẻ Discover, công ty phát hành thẻ Visa của cô ấy có thể tăng lãi suất cho thẻ Visa của cô ấy. Công ty phát hành thẻ Visa của cô thậm chí có thể tăng tỷ lệ của mình nếu biết rằng Jenny đã chậm trả tiền vay mua xe của cô.
BREAKING DOWN Mặc định phổ quát
Các quy tắc mặc định phổ quát đã được thực hiện ít nghiêm trọng hơn bởi Đạo luật Trách nhiệm, Trách nhiệm và Tiết lộ Thẻ Tín dụng năm 2009 (Đạo luật Tín dụng Tín dụng), một luật được thiết kế để bảo vệ người dùng thẻ tín dụng khỏi các hành vi cho vay lạm dụng của các tổ chức phát hành thẻ. Mục tiêu chính của nó là giảm phí bất ngờ và cải thiện trong việc tiết lộ chi phí và hình phạt. Đạo luật CARD đã thay đổi nhiều quy tắc mà các công ty thẻ tín dụng phải tuân theo. Một trong những quy tắc đó đã hạn chế số dư trong đó các nhà phát hành thẻ có thể tăng lãi suất của người tiêu dùng. Do luật pháp, các công ty phát hành không thể tăng tỷ lệ trên số dư thẻ tín dụng hiện tại của bạn trừ khi bạn quá hạn 60 ngày trên tài khoản đó. Tuy nhiên, Đạo luật CARD đã không loại bỏ mặc định phổ quát hoặc biến nó thành bất hợp pháp và các nhà phát hành có thể quyết định tăng lãi suất của bạn cho các khoản phí trong tương lai.
Để hiểu khi nào lãi suất trên thẻ tín dụng của bạn có thể tăng lên, bao nhiêu và trong bao lâu, hãy đọc các điều khoản và điều kiện của thẻ. Cụ thể, đọc phần về tỷ lệ phạt, còn được gọi là tỷ lệ phần trăm hàng năm mặc định (APR). Phần này trong điều kiện thẻ tín dụng của bạn sẽ mô tả mức lãi suất có thể có hiệu lực nếu bạn trả chậm. Ví dụ: thẻ có thể có APR phạt 29, 99 phần trăm, dựa trên tỷ lệ chính, sẽ có hiệu lực nếu bạn thanh toán trễ hoặc nếu khoản thanh toán của bạn bị trả lại không được trả. Tỷ lệ phạt có thể áp dụng vô thời hạn.
Tín hiệu mặc định phổ quát
Các công ty thẻ tín dụng thường xuyên kiểm tra các báo cáo tín dụng của khách hàng để tìm kiếm các dấu hiệu cho thấy khách hàng đã trở thành ứng cử viên có rủi ro cao hơn cho việc gia hạn tín dụng. Nếu các công ty tìm thấy dấu hiệu rủi ro gia tăng, chẳng hạn như thanh toán trễ trên tài khoản khác, họ có thể chọn giảm hạn mức tín dụng của khách hàng, tính lãi suất cao hơn cho khách hàng hoặc thậm chí đóng tài khoản. Các tổ chức phát hành thẻ đang cố gắng đảm bảo rằng họ không cho vay tiền mà sẽ không được hoàn trả và họ tính phí khách hàng dựa trên mức độ rủi ro tín dụng mà họ gây ra.
