Tập đoàn Vanguard nổi tiếng trong ngành công nghiệp quỹ tương hỗ vì cách tiếp cận chi phí thấp để đầu tư. Nó đã mở rộng danh tiếng tích cực của mình với việc cung cấp các kế hoạch tiết kiệm 529. Các nhà đầu tư đang tìm kiếm 529 kế hoạch tiết kiệm muốn có một cách thuận tiện để tiết kiệm cho giáo dục với chi phí tối thiểu và dễ dàng mở tài khoản trực tuyến. Kế hoạch tiết kiệm đại học Vanguard 529 cung cấp 19 danh mục đầu tư cá nhân và ba mô hình danh mục đầu tư theo độ tuổi có thể phù hợp với nhiều phong cách đầu tư. Cũng như các quỹ tương hỗ khác của Vanguard, đây là sản phẩm được bán trực tiếp. Đọc tiếp để tìm hiểu thêm về các kế hoạch này và những gì Vanguard cung cấp.
Chìa khóa chính
- Kế hoạch tiết kiệm 529 là một cách tiết kiệm chi phí thấp để ai đó tiết kiệm cho việc giáo dục con hoặc cháu. Mặc dù kế hoạch cho phép mọi người tiết kiệm cho giáo dục đại học, Đạo luật cắt giảm thuế và việc làm mở rộng phạm vi bao gồm K đến 12. Vanguard Kế hoạch tiết kiệm đại học 529 được tài trợ bởi tiểu bang Nevada và cung cấp cho người tiết kiệm ba mô hình dựa trên độ tuổi. Vanguard là một trong những kế hoạch rẻ nhất có sẵn trên thị trường và cung cấp một đội hình xuất sắc trong danh mục đầu tư của mình.
529 kế hoạch là gì?
Kế hoạch 529 là một công cụ tiết kiệm được thiết kế để giúp các nhà đầu tư tiết kiệm cho các chi phí giáo dục của con cháu họ. Tất cả 529 kế hoạch, còn được gọi là kế hoạch học phí đủ điều kiện, là các kế hoạch tiết kiệm được ưu đãi về thuế, giống như các tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) và được tài trợ bởi nhiều đơn vị khác nhau bao gồm trường học, tiểu bang và cơ quan nhà nước.
Mỗi kế hoạch 529 bao gồm chi phí giáo dục sau trung học trước đây, nhưng Đạo luật cắt giảm thuế và việc làm đã mở rộng việc sử dụng các kế hoạch bao gồm tất cả các hình thức giáo dục bao gồm K đến 12. Có hai loại kế hoạch 529 khác nhau: Kế hoạch học phí trả trước và kế hoạch tiết kiệm giáo dục.
Gói học phí trả trước
Thông qua kế hoạch này, chủ tài khoản mua các khoản tín dụng có thể được áp dụng cho học phí và các khoản phí khác tại các trường cao đẳng hoặc đại học công lập hoặc trong tiểu bang. Chúng được mua ở mức giá hiện tại. Phí nhà ở, và học phí tiểu học và trung học không được bao gồm trong kế hoạch này. Các kế hoạch này không được bảo đảm bởi chính phủ liên bang, nhưng được tài trợ bởi một số chính phủ và cơ quan nhà nước nhất định.
Kế hoạch tiết kiệm giáo dục
Chủ tài khoản mở loại kế hoạch 529 này có thể sử dụng tiền cho bất kỳ loại chi phí giáo dục nào bao gồm học phí, phí bắt buộc, cũng như chi phí nhà ở. Người thụ hưởng của chương trình cũng có thể sử dụng chương trình này đối với các khoản phí tại bất kỳ trường nào, kể cả những trường ngoài Hoa Kỳ. Người tiết kiệm cũng có thể sử dụng tối đa 10.000 đô la để trả học phí tại các trường tiểu học hoặc trung học công lập, tư thục hoặc tôn giáo.
529 kế hoạch hoạt động như thế nào
Tùy chọn đầu tư trong tất cả 529 kế hoạch khác nhau, dựa trên các mục tiêu của người tiết kiệm. Danh mục đầu tư có thể bao gồm các phương tiện khác nhau bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi (ETF).
Chủ sở hữu của một kế hoạch tiết kiệm 529 tạo ra một tài khoản cho một người thụ hưởng hoặc sinh viên. Thu nhập của tài khoản được miễn thuế liên bang miễn là tiền được sử dụng cho các chi phí giáo dục đủ điều kiện, chẳng hạn như học phí đại học, sách, phòng và bảng. Chủ sở hữu của tài khoản xác định khi tiền được phân phối cho giáo dục đại học.
Kế hoạch được hoãn thuế, nghĩa là thu nhập được hoãn lại từ cả thuế liên bang và thuế nhà nước. Hầu hết các tiểu bang cũng cho phép người tiết kiệm khấu trừ 529 khoản đóng góp của kế hoạch tiết kiệm trên tờ khai thuế nhà nước của họ. Rút tiền cho các chi phí giáo dục đủ điều kiện là miễn thuế.
529 kế hoạch được tài trợ bởi nhà nước
Như đã đề cập ở trên, 529 kế hoạch tiết kiệm thường được tài trợ bởi mỗi tiểu bang bao gồm Kế hoạch tiết kiệm đại học Vanguard 529. Kế hoạch này được tài trợ bởi tiểu bang Nevada, và được quản lý bởi Hội đồng quản trị của Kế hoạch tiết kiệm đại học của Nevada và do Thủ quỹ bang Nevada chủ trì. Các nhà đầu tư không phải là cư dân của Nevada, người thụ hưởng cũng không phải học trường Nevada.
Vanguard cũng cung cấp lựa chọn quỹ tương hỗ trong Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng Iowa 529, cho phép đầu tư tối thiểu 25 đô la.
Kế hoạch của Vanguard
Các mô hình danh mục đầu tư theo độ tuổi rất phổ biến trong 529 kế hoạch. Có ba mô hình danh mục đầu tư theo độ tuổi được cung cấp trong đội hình Vanguard:
- Bảo thủ dựa trên độ tuổi Tuổi trung bình Dựa trên tuổi
Vanguard cung cấp ba mô hình dựa trên độ tuổi được tự động thay đổi khi trẻ lớn hơn và đến gần hơn với trường đại học.
Trong mỗi ba loại này, có một số khung tuổi cho trẻ bắt đầu từ 0 đến 5 tuổi, 6 đến 10 tuổi, 11 đến 15 tuổi, 16 đến 18 tuổi và hơn 19 tuổi. Việc quản lý danh mục đầu tư tự động điều chỉnh các mô hình khi trẻ lớn, chuyển sang danh mục đầu tư ít rủi ro hơn bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và dự trữ ngắn hạn khi trẻ gần đến tuổi học đại học.
Các danh mục đầu tư riêng lẻ bao gồm từ một thị trường tiền tệ bảo thủ đến các danh mục đầu tư chứng khoán có thể được sử dụng để tùy chỉnh chiến lược của chính nhà đầu tư.
Các tính năng và lợi ích
Kế hoạch Vanguard 529 là một khoản đầu tư trực tiếp, chi phí thấp với nhiều lựa chọn danh mục đầu tư được quản lý tốt. Sự tiện lợi của việc mở và duy trì tài khoản trực tuyến mà không phải trả tiền hoa hồng bán hàng giữ một quy trình đơn giản cho các nhà đầu tư tự làm. Kế hoạch Vanguard 529 được đánh giá cao trong số các đối thủ cạnh tranh.
Giá cả
Các kế hoạch chi phí thấp hơn hấp dẫn các nhà đầu tư và Vanguard sử dụng các dịch vụ quỹ tương hỗ chỉ số của mình để giảm chi phí. Không có phí đăng ký để mở Kế hoạch tiết kiệm đại học Vanguard 529 và không có hoa hồng hoặc phí chuyển nhượng. Theo Morningstar, gói 529 của Vanguard là lựa chọn hàng đầu, đặc biệt vì chi phí thấp. Trên thực tế, đây là mức giá rẻ nhất trong số các lựa chọn của Morningstar.
Các tỷ lệ chi phí cho Kế hoạch Vanguard là một trong những mức thấp nhất trong ngành. Các mô hình danh mục đầu tư theo độ tuổi có tỷ lệ chi phí là 0, 19% và danh mục đầu tư riêng lẻ dao động từ 0, 19 đến 0, 49%. Có một khoản phí bảo trì hàng năm là 20 đô la cho các tài khoản có số dư dưới 3.000 đô la.
Vanguard so với các kế hoạch 529 khác
Kế hoạch Vanguard 529 đã liên tục được xếp hạng trong số các kế hoạch hàng đầu được Morningstar đánh giá và đã nhận được bảng xếp hạng vàng mỗi năm kể từ năm 2012. Nhóm đã bỏ kế hoạch xuống thứ hạng bạc. Nguyên nhân? Morningstar lưu ý rằng phí của kế hoạch vẫn khá rẻ, dưới mức trung bình, trên thực tế, nhưng nó đã không thể cập nhật với ngành và các đối thủ cạnh tranh, vốn luôn cố gắng giữ mức phí đầu tư thấp.
Ân sủng tiết kiệm của quỹ là đội hình của nó. Morningstar rất khuyến nghị kế hoạch cho chiến lược đầu tư của mình, được tạo thành từ các quỹ chỉ số cơ bản của Vanguard. Nó cũng công nhận khả năng của quỹ để chuyển đổi nắm giữ từ cổ phiếu sang trái phiếu thông qua việc xây dựng theo độ tuổi.
