Thẻ ấm là gì?
Thẻ ấm là một loại thẻ ngân hàng cung cấp quyền truy cập hạn chế vào tài khoản doanh nghiệp. Thông thường, các thẻ này cho phép gửi tiền nhưng không rút tiền.
Chìa khóa chính
- Thẻ ấm là thẻ ngân hàng được sử dụng bởi các doanh nghiệp để tạo điều kiện cho nhân viên gửi tiền. Họ thường chỉ cho phép gửi tiền, trong khi cấm rút tiền. Thẻ warm được sử dụng để bảo vệ chống lại rủi ro mất cắp hoặc gian lận.
Hiểu về thẻ ấm
Thẻ ấm được sử dụng bởi các doanh nghiệp muốn giảm thiểu rủi ro gian lận hoặc trộm cắp. Nhân viên có mô tả công việc yêu cầu họ thực hiện gửi tiền ngân hàng có thể được cấp thẻ ấm cho phép họ chỉ có quyền truy cập cần thiết để hoàn thành nhiệm vụ của họ. Bằng cách chặn rút tiền, thẻ ấm sẽ loại bỏ nguy cơ mất cắp của nhân viên.
Ngày nay, các doanh nghiệp cũng có quyền truy cập vào các biện pháp bảo mật khác, chẳng hạn như sử dụng xác thực đa yếu tố hoặc mật khẩu phức tạp. Khi quy mô của gian lận trực tuyến tiếp tục gia tăng, các doanh nghiệp đang ngày càng chuyển sang một cách tiếp cận hỗn hợp, trong đó họ kết hợp các phương pháp trực tuyến này với các biện pháp vật lý như sử dụng thẻ ấm.
Thẻ ấm khác với thẻ ghi nợ ở chỗ thẻ sau thường cho phép cả tiền gửi và rút tiền. Một điểm khác biệt giữa chúng là thẻ ghi nợ được sử dụng bởi cả khách hàng doanh nghiệp và cá nhân, trong khi thẻ ấm áp dành riêng cho khách hàng doanh nghiệp. Thẻ ghi nợ cũng cho phép chuyển giữa các tài khoản, trong khi thẻ ấm được giới hạn ở các tài khoản được chỉ định.
Ví dụ thực tế về thẻ ấm
Michael là chủ sở hữu của một chuỗi các cửa hàng cà phê. Tổng cộng, công ty của ông có năm địa điểm và 15 nhân viên. Mỗi địa điểm có một người quản lý cửa hàng có trách nhiệm bao gồm gửi tiền nhận được từ khách hàng vào cuối mỗi tuần.
Là một phần của kiểm soát nội bộ, Michael phát hành thẻ ấm cho mỗi người trong số năm người quản lý cửa hàng của mình. Mỗi thẻ này được kết nối với tài khoản ngân hàng của công ty được đặt để giữ tiền mặt từ khách hàng. Khi các quản lý cửa hàng xuất trình thẻ của họ, nhân viên giao dịch ngân hàng biết rằng họ được phép gửi tiền mặt vào tài khoản công ty. Đồng thời, thẻ ấm không cho phép rút tiền hoặc chuyển khoản, vì vậy chúng bảo đảm hiệu quả trước nguy cơ lừa đảo hoặc trộm cắp.
Không giống như thẻ tín dụng, thẻ ấm không truyền đạt bất kỳ khả năng vay nào cho người dùng. Do đó, Michael không cần ghi lại bất kỳ trách nhiệm pháp lý nào liên quan đến các thẻ này và anh ta không cần phải quan tâm đến giá trị tín dụng của các nhân viên sử dụng chúng. Tương tự, các nhân viên biết rằng sử dụng thẻ ấm sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân của họ.
