Mục lục
- Thiết lập mục tiêu
- Kế hoạch nghỉ hưu
- Các loại tài khoản
- Tính năng và khả năng truy cập
- Lệ phí
- Tiền gửi tối thiểu
- Danh mục đầu tư
- Đầu tư thuế
- Bảo vệ
- Dịch vụ khách hàng
- Đi của chúng tôi
Các danh mục đầu tư của Wealthfront và E * TRADING đang đến tại không gian robo-advisor từ các hướng khác nhau. Wealthfront được tạo ra để trở thành một cố vấn robo và nó đã phát triển cùng với ngành công nghiệp. Mặt khác, danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING là một trong nhiều lựa chọn mà khách hàng của nhà môi giới giảm giá trực tuyến phải lựa chọn. Tất nhiên, cả hai nền tảng đều được thiết kế để đưa vào danh mục đầu tư được quản lý tự động với các quỹ giao dịch trao đổi chi phí thấp (ETF) theo nguyên tắc Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT). Tuy nhiên, ngoài sự tương đồng bao trùm đó, có rất nhiều điểm khác biệt chính giữa Danh mục đầu tư của Wealthfront và E * TRADING sẽ giúp bạn chọn ra thứ tốt nhất cho nhu cầu tài chính của mình.
- Tài khoản tối thiểu: $ 500
- Lệ phí: 0, 25% cho hầu hết các tài khoản, không có hoa hồng giao dịch hoặc phí rút tiền, tối thiểu hoặc chuyển khoản. 0, 42% Nhận0, 46% cho 529 kế hoạch. Danh mục đầu tư của các quỹ ETF trung bình 0, 07% từ 0, 16% phí quản lý
- Lý tưởng cho những người tìm kiếm một trình tư vấn robo đơn giản, dễ sử dụng để quản lý tiền của họ cho những người muốn theo dõi tiến trình của họ đối với các mục tiêu tài chính đã nêu. Tạo cho những người muốn một dịch vụ duy nhất kết nối tài khoản tài chính và hiển thị bức tranh lớn hơn với hơn 100.000 đô la với Wealthfront có quyền truy cập vào các khả năng đầu tư bổ sung
- Tài khoản tối thiểu: $ 500
- Phí: 0, 30%
- Nhằm mục đích cho các nhà đầu tư muốn có một cách dễ dàng để có được tiền mặt của họ làm việc trên thị trường và không cần nhiều sự nắm giữ trong việc xác định các mục tiêu tài chính Dễ dàng cho những ai là khách hàng của nền tảng E * TRADING tiêu chuẩn để tạo một tài khoản Core Portheadsios. tùy chọn cho các nhà đầu tư quan tâm đến dòng dưới cùng ba
Thiết lập mục tiêu
Có sự khác biệt lớn giữa Wealthfont và E * TRADING Core Portheadsios khi nói đến việc tạo ra các mục tiêu tài chính.
Lập kế hoạch mục tiêu Wealthfrontiêng là tốt nhất trong tất cả các dịch vụ chúng tôi đã đánh giá trong năm nay, với những cách rất cụ thể để dự báo nhu cầu tài chính của bạn. Nếu một trong những mục tiêu của bạn là mua một ngôi nhà, Wealthfront sử dụng các nguồn của bên thứ ba như Redfin và Zvel để ước tính những gì sẽ có giá. Kế hoạch học đại học trở nên cực kỳ chi tiết, với dự báo về học phí và chi phí tại hàng ngàn trường đại học Hoa Kỳ từ Bộ Giáo dục. Bảng điều khiển của bạn hiển thị tất cả các tài sản và nợ của bạn, cho bạn kiểm tra trực quan nhanh về khả năng đạt được mục tiêu của bạn. Bạn thậm chí có thể tìm ra thời gian bạn có thể nghỉ phép trong công việc và du lịch, trong khi vẫn làm cho các mục tiêu khác của bạn hoạt động.
Danh mục cốt lõi E * TRADING không được thúc đẩy bởi kế hoạch mục tiêu. Bạn tạo ra một số tiền duy nhất để tài trợ cho tất cả các mục tiêu của mình. Theo E * TRADING, khách hàng cảm thấy rằng có nhiều mục tiêu riêng biệt chỉ làm vấy bẩn vùng biển và khiến trải nghiệm trở nên khó hiểu hơn. Tuy nhiên, bạn vẫn có quyền truy cập vào tất cả các dịch vụ nghiên cứu và giáo dục của E * TRADING, bao gồm một số công cụ lập kế hoạch. Điều đó nói rằng, các chức năng này không được tích hợp vào trải nghiệm Core Portheadsios. Báo cáo về tiến trình của bạn hướng tới mục tiêu duy nhất bạn đã xác định được thiết kế tốt, nhưng bạn không được đưa ra đề xuất để bảo vệ tài khoản nếu bạn bị tụt lại phía sau. Nếu bạn có các tài khoản E * TRADING khác, bạn có thể thấy cách nắm giữ tổng thể của mình tại công ty đang hoạt động, nhưng bạn không thể nhập tài sản từ các tài khoản tài chính khác để có bức tranh hoàn chỉnh.
Kế hoạch nghỉ hưu
Kế hoạch nghỉ hưu của Wealthfront có tính đến các dự báo về An sinh Xã hội. Khi tất cả các tài khoản tài chính của bạn được nhập, chẳng hạn như IRA và 401 (k) và bất kỳ khoản đầu tư nào khác bạn có thể có, Wealthfront cho bạn thấy một bức tranh về tình hình hiện tại của bạn và tiến trình nghỉ hưu. Tất cả điều này có thể được thực hiện mà không cần nói chuyện với một con người. Công cụ lập kế hoạch Đường dẫn của họ giúp bạn so sánh thu nhập hưu trí dự kiến của bạn với thói quen chi tiêu hiện tại của bạn để bạn có thể xem liệu bạn có thể duy trì lối sống của mình sau này hay không.
Như đã đề cập, khách hàng của E * TRADING có thể sử dụng tất cả các dịch vụ nghiên cứu và giáo dục của nhà môi giới, bao gồm máy tính hưu trí. Tuy nhiên, đó là mức độ hỗ trợ lập kế hoạch dành riêng cho nghỉ hưu mà bạn sẽ nhận được từ Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING.
Các loại tài khoản
Wealthfront và E * TRADING Core Portheadsios đều cung cấp nhiều loại tài khoản. Chọn một người chiến thắng trong hạng mục này phụ thuộc vào những gì bạn cần. Ví dụ, Wealthfront là một trong số ít các cố vấn robo cung cấp 529 tài khoản kế hoạch tiết kiệm đại học, trong khi các danh mục chính của E * TRADING cung cấp quà tặng thống nhất cho Đạo luật vị thành niên (UGMA) và Tài khoản chuyển tiền đồng nhất sang tài khoản nhỏ (UTMA) mà Wealthfront không có.
Các loại tài khoản Wealthfront:
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản chịu thuế chung Tài khoản chịu thuế Tài khoản IRA truyền thốngRoth Tài khoản IRASEP Tài khoản IRA (dành cho doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp nhỏ) IRA chuyển401 (k) rloververs529 Tài khoản tiết kiệm đại học Tài khoản tiền mặt lãi suất cao
Các loại tài khoản E * TRADING:
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản chịu thuế Tài khoản IRA có điều kiệnRoth tài khoản IRASEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Tính năng và khả năng truy cập
Như với bất kỳ so sánh nào với các cố vấn robo, các tính năng bạn thực sự sẽ sử dụng quan trọng hơn phạm vi các tính năng được cung cấp. Cả hai danh mục đầu tư của Wealthfront và E * TRADING đều có các lựa chọn vay có thể thu hút các nhà đầu tư thích ý tưởng có thể tiếp cận vốn của họ mà không cần thanh lý danh mục đầu tư. Một điểm khác biệt quan trọng về tính năng và khả năng truy cập là thực tế là các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING có quyền truy cập vào các chuyên gia tư vấn tài chính của con người trong khi Wealthfront đang giữ đúng phương pháp kỹ thuật số.
Giàu có
- 529 tiết kiệm đại học: Những tài khoản này rất hiếm trong số các cố vấn robo. Lệ phí cao hơn một chút vì các kế hoạch này bao gồm một khoản phí hành chính. Tài khoản tiền mặt Wealthfront: Wealthfront cung cấp một tài khoản tiền mặt lãi suất cao trả 2, 32% APY mà không mất phí, chuyển khoản không giới hạn và bảo hiểm FDIC lên tới 1 triệu đô la. Danh mục tín dụng danh mục đầu tư: Các tài khoản có trên 25.000 đô la có quyền truy cập vào một dòng tín dụng với lãi suất 4, 75% đến 6%. Không có kiểm tra tín dụng hoặc ảnh hưởng điểm tín dụng và bạn có thể vay tới 30% tài khoản của mình. Đầu tư thụ động: Chiến lược đầu tư dựa trên quy tắc của Wealthfront nhằm tối đa hóa các khoản đầu tư của khách hàng bằng cách sử dụng thu hoạch giảm thuế. Ở mức tài sản cao hơn ($ 100.000 +), công ty cung cấp thu hoạch giảm thuế ở mức chứng khoán và ngang giá rủi ro. Với mức giá 500.000 đô la trở lên, chiến lược này bao gồm Smart Beta, giúp cân nhắc các cổ phiếu trong danh mục đầu tư của bạn thông minh hơn.
Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING:
- SRI và Smart Beta: Khách hàng có thể chọn các khoản đầu tư beta thông minh có trách nhiệm xã hội. Khoản vay có bảo đảm: Bạn có thể vay so với số dư trong tài khoản của mình với số tiền khả dụng trên 50.000 đô la, mặc dù lãi suất cao. Bảng điều khiển dễ đọc: Bảng điều khiển kỹ thuật số trên trang web hoặc ứng dụng di động của E * TRADING cung cấp một cái nhìn rõ ràng về hiệu suất và phân bổ danh mục đầu tư. Trợ giúp cá nhân: Tư vấn tài chính có sẵn qua điện thoại hoặc tại một trong các văn phòng chi nhánh của E * TRADING.
Lệ phí
Mặc dù E * TRADING Core Portheadsios rất cạnh tranh, Wealthfront rất khó bị đánh bại khi nói đến phí.
Wealthfront có một kế hoạch duy nhất, đánh giá phí tư vấn hàng năm là 0, 25% với tối thiểu 500 đô la. Không có phí giao dịch bổ sung. Tài khoản lớn hơn tại Wealthfront đủ điều kiện cho các dịch vụ bổ sung. Các tài khoản trên 100.000 đô la đủ điều kiện cho dịch vụ thu hoạch giảm thuế ở mức chứng khoán và những người trên 500.000 đô la có thể chọn tham gia chương trình Smart Beta, điều này cân nhắc lại việc nắm giữ trong danh mục đầu tư của bạn bằng hệ thống độc quyền của Wealthfront.
Danh mục cốt lõi E * TRADING tính phí 5 điểm cơ bản bổ sung, tương đương 0, 30% tài sản được quản lý, được đánh giá hàng quý dựa trên số dư trung bình hàng ngày và được khấu trừ từ tiền mặt có sẵn. Danh mục đầu tư được thiết kế để giữ khoảng 1% tiền mặt, chủ yếu để trang trải các khoản phí này. Không có phí giao dịch bổ sung.
Đối với cả hai công ty, có phí quản lý liên quan đến các quỹ ETF cơ bản, có thêm 0, 10% -0, 25% vào chi phí của bạn. Tuy nhiên, đây là những thứ vô hình đối với bạn vì chúng được các nhà cung cấp ETF đánh giá.
Tiền gửi tối thiểu
Các danh mục đầu tư của Wealthfront và E * TRADING có các khoản tiền gửi tối thiểu giống hệt nhau ở mức rất hợp lý $ 500.
- Wealthfront: $ 500E * Danh mục đầu tư cốt lõi của THƯƠNG MẠI: $ 500
Danh mục đầu tư
Tại Wealthfront, để xác định danh mục đầu tư bạn sẽ đầu tư, bạn đã hỏi một vài câu hỏi về thái độ của bạn đối với rủi ro và khi nào bạn có thể cần tiền. Bạn đã hiển thị danh mục đầu tư chính xác trước khi cấp tiền cho tài khoản của mình, nhưng bạn hoàn toàn không thể tùy chỉnh danh mục đầu tư được đặt trước. Wealthfront chủ yếu sử dụng các quỹ giao dịch trao đổi chi phí thấp (ETF) để chi trả cho 11 loại tài sản, không bao gồm tiền mặt. Các quỹ ETF bao gồm các loại tài sản này được cung cấp bởi các nghi phạm thông thường như Vanguard, Schwab, iShares và State Street. Nếu bạn có hơn 100.000 đô la trong tài khoản đầu tư Wealthfront, bạn có thể chọn danh mục đầu tư chứng khoán thay vì danh mục đầu tư của các quỹ ETF. Bạn cũng có thể đưa một số công ty vào danh sách hạn chế nếu bạn không muốn đầu tư vào chúng.
Các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING sử dụng các quỹ ETF từ iShares, Vanguard và JP Morgan. Danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội bao gồm các quỹ ETF từ iShares. Danh mục đầu tư beta thông minh được thiết kế để vượt trội so với đầu tư quỹ chỉ số và mang phí quản lý cao hơn. Các tài khoản Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING được cân bằng lại nửa năm một lần hoặc bất cứ khi nào danh mục đầu tư thay đổi quá xa so với phân bổ tài sản mục tiêu. Màn hình quản lý danh mục đầu tư tập trung vào phân bổ tài sản và số liệu hiệu suất. Phân bổ mục tiêu cho tiền mặt là 4%, cao hơn một chút so với hầu hết các tài khoản được quản lý khác. Khi bạn rút tiền, thuật toán sẽ lấy tiền mặt có sẵn trước rồi bán hết các khoản đầu tư khác để duy trì phân bổ tài sản theo quy định. Bạn sẽ được hiển thị một màn hình cho biết hóa đơn thuế tiềm năng của bạn sau khi bán, đó là một liên lạc bất thường.
Đầu tư thuế
Wealthfront có lợi thế đáng kể so với Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING nếu bạn đang xem xét một tài khoản chịu thuế. Wealthfront có một trong những chương trình thu hoạch giảm thuế mạnh mẽ nhất trong số tất cả các cố vấn robo. Công ty có một tờ giấy trắng tuyệt vời giải thích quy trình, nhưng hãy yên tâm rằng phương pháp này hợp lý và sẽ có lợi cho danh mục đầu tư của bạn theo thời gian. Các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING hiện không cung cấp bất kỳ hoạt động khai thác lỗ thuế nào, mặc dù nó cho thấy hóa đơn thuế tiềm năng của bạn sau khi bạn đặt lệnh bán.
Bảo vệ
Cả hai danh mục đầu tư của Wealthfront và E * TRADING đều có bảo mật chặt chẽ trên nền tảng web của họ và cung cấp xác thực hai yếu tố cũng như thông tin đăng nhập sinh trắc học trên ứng dụng di động của họ.
Wealthfront là thành viên của Tập đoàn Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) và tài khoản khách hàng được bảo vệ tối đa 500.000 đô la. Trang web thực sự có một bài viết về lý do tại sao bảo hiểm SIPC không bảo vệ các nhà đầu tư theo cách họ nghĩ, nhưng công ty vẫn giữ bảo hiểm. Các giao dịch của Wealthfront bị xóa tại RBC Corr phóng viên Dịch vụ, một công ty Canada tập trung vào quản lý tài chính và cố vấn tài chính thay vì thanh toán bù trừ các công ty phục vụ môi giới / đại lý với các thương nhân rất năng động.
Vì E * TRADING là một nhà môi giới trực tuyến, tiền của khách hàng được xử lý nội bộ. Các tài khoản P * TRADING Core Portheadsios cũng được SIPC bảo hiểm lên tới 500.000 đô la, với bảo hiểm SIPC vượt quá của Bảo hiểm Luân Đôn với giới hạn tổng cộng là 600.000.000 đô la.
Dịch vụ khách hàng
E * TRADING Core Portheadsios thích xếp hạng dịch vụ khách hàng cao hơn Wealthfront.
Wealthfront không có tính năng trò chuyện trực tuyến trên trang web hoặc trong các ứng dụng di động. Có một đường dây điện thoại hỗ trợ khách hàng nếu bạn cần trợ giúp với mật khẩu bị quên. Hầu hết các câu hỏi hỗ trợ được đặt ra trên tài khoản Twitter của họ đều được trả lời tương đối nhanh chóng, mặc dù chúng tôi đã thấy một câu hỏi mất hơn một tuần trước khi có câu trả lời.
E * TRADING Core Portheadsios cung cấp trò chuyện trực tuyến khả dụng 24/7 thông qua trang web của E * TRADING và trên thiết bị di động. Mặc dù các đại diện điện thoại mà chúng tôi đã nói chuyện rất hiểu biết và hữu ích, nhưng phải mất trung bình gần bảy phút chờ đợi trước khi có người. Bạn có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính trên điện thoại, hoặc đi bộ đến một địa điểm trực tiếp để được giúp đỡ. Giờ dịch vụ điện thoại là các ngày trong tuần từ 8:30 sáng đến 8:30 tối theo giờ phương Đông. Câu hỏi thường gặp trực tuyến có phần chưa hoàn chỉnh và sẽ dễ đọc hơn nếu các câu hỏi được sắp xếp theo chủ đề.
Đi của chúng tôi
Nhìn chung, danh mục đầu tư của Wealthfront và E * TRADING Core đều làm một công việc đáng ngưỡng mộ trong việc xây dựng cho bạn một danh mục đầu tư đa dạng, chi phí thấp. Cả hai dịch vụ cũng đã làm cho các nhà đầu tư trẻ tuổi này có thể tiếp cận được thông qua khoản tiền gửi tối thiểu thấp và phí hợp lý. Tuy nhiên, Wealthfront và E * TRADING Core Portheadsios cũng chia sẻ thực tế rằng họ đang yêu cầu bạn từ bỏ một cái gì đó. Với Wealthfront, sự hy sinh là sự hỗ trợ của con người để đổi lấy một dịch vụ rất cạnh tranh được cải thiện khi tài sản của bạn dưới sự quản lý phát triển. Với Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING, bạn sẽ được yêu cầu đặt mục tiêu của riêng mình mà không cần nắm tay nhiều trong hệ thống. Về lý thuyết, một nhà đầu tư đang tìm kiếm một cố vấn robo nên thoải mái thực hiện đánh đổi. Điều đó nói rằng, so với Wealthfront, các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING cũng đang yêu cầu bạn từ bỏ việc thu hoạch thất thu thuế trên các tài khoản chịu thuế trong khi tính thêm 5 điểm cơ bản trong phí. Vì lý do này, Wealthfront là sự lựa chọn tốt hơn về lâu dài đối với hầu hết các nhà đầu tư, và đặc biệt là đối với các nhà đầu tư trẻ, những người sẽ được hưởng lợi từ cách tiếp cận tập trung vào mục tiêu và có thể không bận tâm đến việc thiếu một cố vấn con người.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
