Đầu tư vào IRA
Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là một cách phổ biến để tiết kiệm cho nghỉ hưu vì chúng mang lại lợi thế về thuế và khả năng đầu tư vào một loạt các tài sản với mức độ rủi ro khác nhau. Chúng ta hãy xem các khoản đầu tư được tổ chức phổ biến nhất trong IRA.
Chìa khóa chính
- Các khoản đầu tư rủi ro thấp thường thấy trong IRA bao gồm CD, tín phiếu kho bạc, trái phiếu tiết kiệm của Mỹ và quỹ thị trường tiền tệ. Các khoản đầu tư rủi ro cao hơn bao gồm các quỹ tương hỗ, quỹ ETF, cổ phiếu và trái phiếu. bởi vì sự đa dạng hóa mà họ cung cấp.
Tài khoản tiết kiệm và đĩa CD
Tài khoản tiết kiệm là khoản đầu tư an toàn và thanh khoản nhất bên cạnh tiền mặt. Hiện tại họ trả rất ít tiền lãi trung bình, chỉ hơn 2% một chút, tính đến năm 2019. Hầu hết, nhưng không phải tất cả, được bảo vệ bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC).
Chứng chỉ tiền gửi (CD) cũng rất an toàn và, giống như các tài khoản tiết kiệm, được FDIC bảo vệ. Tiền trong CD thường được khóa trong một khoảng thời gian từ ba tháng đến vài năm. CD thường trả lãi cao hơn tài khoản tiết kiệm.
Hóa đơn kho bạc và trái phiếu tiết kiệm Hoa Kỳ
Bên cạnh tiền mặt, tín phiếu Kho bạc Hoa Kỳ là tiêu chuẩn thế giới về thanh khoản và an toàn. Hạn chế lớn nhất của họ đối với cá nhân là chi phí cao để mua riêng lẻ.
Trái phiếu tiết kiệm của Mỹ cũng được coi là khoản đầu tư rủi ro thấp. Họ được cung cấp trực tiếp từ Kho bạc Hoa Kỳ, nhưng họ không được bảo hiểm FDIC vì họ được sở hữu trực tiếp và được hỗ trợ bởi toàn bộ sức mạnh tài chính của chính phủ Hoa Kỳ.
FDIC bảo đảm tiền gửi lên tới 250.000 đô la mỗi cá nhân miễn là tổ chức tài chính là một công ty thành viên.
Tài khoản và quỹ thị trường tiền tệ
Các quỹ và tài khoản thị trường tiền tệ cũng có rủi ro rất thấp. Các quỹ thị trường tiền tệ đầu tư vào rủi ro thấp, chứng khoán thanh khoản, chẳng hạn như tiền mặt, chứng khoán tương đương tiền mặt, CD và Kho bạc Hoa Kỳ.
Tài khoản thị trường tiền điện tử thường trả lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm thông thường. Không giống như tài khoản tiết kiệm, chúng thường bao gồm các đặc quyền viết séc và thẻ ghi nợ. Một số, nhưng không phải tất cả, được bảo vệ bởi FDIC.
Các quỹ tương hỗ và quỹ ETF
Các quỹ tương hỗ và, ngày càng, các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) là các khoản đầu tư phổ biến được tìm thấy trong IRA và các tài khoản hưu trí khác. Điều này là do phần lớn sự đa dạng hóa mà họ cung cấp. Các quỹ này cũng cung cấp tiềm năng cho lợi nhuận cao hơn so với đĩa CD, tín phiếu kho bạc, trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ và quỹ thị trường tiền tệ. Sự đánh đổi là họ cũng có rủi ro cao hơn.
Tích cực quản lý quỹ tương hỗ tập hợp vốn của các nhà đầu tư và thuê các nhà quản lý chuyên nghiệp đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư khác. Các quỹ chỉ số là một loại quỹ tương hỗ nhằm mục đích tái tạo hiệu suất của các chỉ số chứng khoán, chẳng hạn như Standard & Poor's 500, và được quản lý một cách thụ động.
Đầu tư vào quỹ, trái phiếu và cổ phiếu không được bảo hiểm bởi FDIC.
Các quỹ ETF tương tự như các quỹ chỉ số khi họ theo dõi một chỉ số cơ bản, nhưng không giống như các quỹ tương hỗ, họ giao dịch như cổ phiếu. Cổ phiếu giao dịch trên một sàn giao dịch chứng khoán và các nhà đầu tư có thể mua và bán chúng trong suốt ngày giao dịch.
Trái phiếu
Trái phiếu là một nghĩa vụ nợ đáo hạn vào một ngày nhất định. Họ cũng trả lãi dưới hình thức thanh toán phiếu lãi theo tỷ lệ quy định. Các cơ quan, chẳng hạn như Moody và Standard & Poor, cung cấp xếp hạng về trái phiếu. Trái phiếu được giao dịch trên toàn thế giới, và có thể mất tiền trong đó.
Cổ phiếu
Cổ phiếu có rủi ro và đòi hỏi nhiều nghiên cứu. Cổ phiếu, tuy nhiên, có thể cung cấp phần thưởng tiềm năng nhất.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Dean St. Marie, CFP®, AAM
Cố vấn tài chính St. Marie LLC, Brevard, NC
Các khoản đầu tư IRA phổ biến nhất có xu hướng là các quỹ tương hỗ, vốn phổ biến cho các lợi ích đa dạng hóa rộng lớn mà họ cung cấp. Ví dụ, mua một quỹ tương hỗ đầu tư vào chứng khoán Brazil sẽ cho phép bạn sở hữu mọi công ty niêm yết ở Brazil, điều này rất khó để làm khác.
Một khoản đầu tư phổ biến khác là cổ phiếu riêng lẻ, mang lại lợi nhuận cao hơn so với các quỹ tương hỗ nếu đầu tư tốt, nhưng với chi phí rủi ro cao hơn và đa dạng hóa thấp hơn. Các cổ phiếu riêng lẻ thường có ý nghĩa hơn như một khoản đầu tư IRA khi bạn có tài khoản lớn hơn và có thể mua cổ phiếu ở nhiều công ty khác nhau.
Các lựa chọn đầu tư khác có thể bao gồm bất động sản cho thuê, kim loại quý và các vị trí riêng tư, nhưng chúng thường dành cho các nhà đầu tư tinh vi hơn.
