Mục lục
- 50%: Nhu cầu
- 30%: Muốn
- 20%: Tiết kiệm
Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren đã phổ biến cái gọi là "quy tắc ngân sách 50/20/30" (đôi khi được dán nhãn "50-30-20") trong cuốn sách của bà, All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Nguyên tắc cơ bản là phân chia thu nhập sau thuế và phân bổ vào: chi 50% cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và tiết kiệm 20% cho tiết kiệm. Dưới đây, chúng tôi mô tả ngắn gọn về kế hoạch ngân sách dễ thực hiện này.
Chìa khóa chính
- Quy tắc ngân sách 50-20-30 (hoặc 50-30-20) là một kế hoạch trực quan và đơn giản để giúp mọi người đạt được mục tiêu tài chính của họ. Quy tắc này quy định rằng bạn nên dành tới 50% thu nhập sau thuế của mình cho nhu cầu và nghĩa vụ mà bạn phải có hoặc phải làm. Nửa còn lại nên được chia tối đa 20% tiền tiết kiệm và trả nợ và 30% cho mọi thứ khác mà bạn có thể muốn.
50%: Nhu cầu
Nhu cầu là những hóa đơn mà bạn nhất định phải trả và là những thứ cần thiết cho sự sống còn. Chúng bao gồm thanh toán tiền thuê nhà hoặc thế chấp, thanh toán xe hơi, cửa hàng tạp hóa, bảo hiểm, chăm sóc sức khỏe, thanh toán nợ tối thiểu và các tiện ích. Đây là những "việc phải làm" của bạn, bao gồm các mục mà bạn có nghĩa vụ theo hợp đồng là thích thanh toán nợ hoặc hóa đơn. Danh mục "nhu cầu" không bao gồm các mặt hàng bổ sung, chẳng hạn như HBO, Netflix, Starbucks và ăn tối.
Một nửa thu nhập sau thuế của bạn phải là tất cả những gì bạn cần để trang trải cho nhu cầu và nghĩa vụ của mình. Nếu bạn đang chi tiêu nhiều hơn nhu cầu của mình, bạn sẽ phải cắt giảm mong muốn hoặc cố gắng giảm bớt lối sống của mình, có thể đến một ngôi nhà nhỏ hơn hoặc chiếc xe khiêm tốn hơn. Có thể đi chung xe hoặc dùng phương tiện giao thông công cộng để làm việc là một giải pháp, hoặc nấu ăn về nhà thường xuyên hơn.
30%: Muốn
Muốn là tất cả những thứ bạn tiêu tiền vào đó không thực sự cần thiết. Điều này bao gồm bữa tối và phim ra ngoài, túi xách mới đó, vé tham dự các sự kiện thể thao, kỳ nghỉ, thiết bị điện tử mới nhất và Internet tốc độ cực cao. Bất cứ điều gì trong xô "muốn" là tùy chọn nếu bạn đun sôi nó xuống. Bạn có thể tập thể dục tại nhà thay vì đến phòng tập thể dục, nấu ăn thay vì đi ăn ngoài, hoặc xem thể thao trên TV thay vì mua vé vào trò chơi.
Danh mục này cũng bao gồm các quyết định nâng cấp mà bạn đưa ra, chẳng hạn như chọn một miếng bít tết đắt tiền thay vì một chiếc bánh hamburger rẻ tiền hơn, mua một chiếc Mercedes thay vì một chiếc Honda tiết kiệm hơn hoặc chọn giữa việc xem truyền hình miễn phí bằng ăng-ten và chi tiền để xem truyền hình cáp. Về cơ bản, muốn là tất cả những bổ sung nhỏ mà bạn chi tiền vào đó làm cho cuộc sống thú vị và giải trí hơn.
20%: Tiết kiệm
Cuối cùng, hãy cố gắng phân bổ 20% thu nhập ròng của bạn cho các khoản tiết kiệm và đầu tư. Điều này bao gồm thêm tiền vào quỹ khẩn cấp trong tài khoản tiết kiệm ngân hàng, đóng góp IRA vào tài khoản quỹ tương hỗ và đầu tư vào thị trường chứng khoán. Bạn nên có ít nhất ba tháng tiết kiệm khẩn cấp trong tay trong trường hợp bạn mất việc hoặc thậm chí không lường trước được. Sau đó, tập trung vào việc nghỉ hưu và đáp ứng các mục tiêu tài chính khác.
Tiết kiệm cũng có thể bao gồm trả nợ. Mặc dù các khoản thanh toán tối thiểu là một phần của danh mục "nhu cầu", bất kỳ khoản thanh toán bổ sung nào cũng làm giảm nguyên tắc và tiền lãi trong tương lai, vì vậy chúng là khoản tiết kiệm.
