Mục lục
- Xu hướng công nghệ
- Xu hướng ủy thác
- Khoảng cách thế hệ
- Toàn cầu hóa
- Nợ giáo dục
- Kế hoạch nghỉ hưu
- Điểm mấu chốt
Lĩnh vực tài chính đang thay đổi nhanh chóng theo nhiều cách. Nhưng tương lai giữ gì từ đây? Mặc dù không thể nói chắc chắn, một số xu hướng gần đây đã nhanh chóng đạt được sức hút trên thị trường và có khả năng tự phát triển trong thập kỷ tới. Cố vấn tài chính cần phải sẵn sàng cho họ bây giờ.
Chìa khóa chính
- Trong nhiều thập kỷ, các cố vấn tài chính đã thực hiện mọi thứ ít nhiều giống như cách mà Kiểm tra trong một hoặc hai lần một năm và tập trung vào tích lũy. Tuy nhiên, vài năm tới, sẽ thấy sự thay đổi trong các xu hướng hứa hẹn sẽ định hình lại những cách mà các cố vấn thành công cần nghĩ về việc đi trước. Xu hướng công nghệ trong roboadvising, một nhóm khách hàng già đang tìm kiếm thu nhập thay vì rủi ro và tích lũy, và những thay đổi về quy định đối với nhiệm vụ ủy thác là tất cả những cân nhắc trong tương lai mà các cố vấn phải chú ý.
Xu hướng công nghệ
Hầu như không nơi nào là cuộc cách mạng kỹ thuật số tạo ra một tác động lớn như trong ngành tài chính. Giờ đây, các nhà đầu tư truy cập vào tài khoản của họ dễ dàng hơn bao giờ hết và xem danh mục đầu tư của họ, chưa kể đến thị trường, đang hoạt động như thế nào. Tương lai có thể sẽ biến các cổng kỹ thuật số liền mạch trở nên phổ biến như điện thoại di động ngày nay, cho phép khách hàng đăng nhập và quản lý tiền của họ, liên lạc với các cố vấn và nhà hoạch định xung quanh đồng hồ và giao dịch.
Cố vấn Robo cũng có thể sẽ được tuyển dụng bởi mọi công ty trong khả năng này hay khả năng khác. Trong 10 năm nữa, họ có thể sẽ tuân theo các chiến lược rất tinh vi sử dụng thước đo phán đoán liên quan đến quyết định mua và bán. Truy cập vào các dịch vụ này có thể sẽ trở nên hoàn toàn trên thiết bị di động và dựa trên đám mây và những đổi mới này có thể kết hợp để giảm mạnh giá kế hoạch tài chính và quản lý tài sản cho công chúng.
Trên thực tế, có suy đoán rằng kế hoạch tài chính có thể trở nên miễn phí khi công nghệ máy tính đạt đến mức có thể sử dụng các chương trình tự động để giúp khách hàng xác định mức độ chấp nhận rủi ro và thời gian và đưa ra chiến lược đầu tư.
Xu hướng ủy thác
Quy tắc ủy thác của Bộ Lao động, quy định rằng tất cả những người liên quan đến kế hoạch nghỉ hưu, bán sản phẩm và tư vấn duy trì trạng thái ủy thác, đã bị tòa án liên bang bãi bỏ vào tháng 6 năm 2018. Nhưng nó vẫn có thể để lại một di sản. Nhiều công ty dịch vụ tài chính đã bắt đầu thay đổi các hoạt động kinh doanh để giảm bớt xung đột lợi ích (hoặc sự xuất hiện của cùng một).
Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) cũng đang nghiên cứu một bộ các quy định mới yêu cầu các nhà môi giới đặt lợi ích tài chính của khách hàng lên trước họ. Nhiều nhà tương lai trong ngành nhìn thấy các chính sách công khai và định giá minh bạch hơn, cùng với mô hình bồi thường cố vấn dựa trên người giữ định kỳ thường xuyên thay vì phí hoặc hoa hồng.
Khoảng cách thế hệ
Các cố vấn đang bỏ qua các khách hàng thế hệ X và Mill Years tiềm năng đang làm điều đó trong tình trạng nguy hiểm. Hơn 18 nghìn tỷ đô la sẽ được chuyển từ thế hệ Baby Boomer sang con cháu của họ trong vài năm tới. Các nhà lập kế hoạch cần đưa ra quan điểm làm quen với những đứa trẻ của khách hàng lớn tuổi của họ để giữ chân họ sau khi cha mẹ họ không còn nữa. Điều này có nghĩa là một sự thay đổi từ rủi ro và tăng trưởng sang sự ổn định, bảo tồn và tạo ra thu nhập hưu trí từ tài sản danh mục đầu tư.
Toàn cầu hóa
Toàn cầu hóa ngày càng tăng của các nền kinh tế thế giới sẽ dẫn đến những cơ hội tiếp thị mới to lớn cho các cố vấn có khả năng tiếp cận các khách hàng mà trước đây vượt quá tầm hiểu biết của họ. Số người có điện thoại di động sẽ tăng lên năm tỷ trong vài năm tới, gấp đôi số người có chúng bây giờ. Số lượng tài sản tư nhân trên thế giới cũng dự kiến sẽ tăng lên 400 nghìn tỷ đô la vào năm 2021, 73 nghìn tỷ đô la chỉ riêng ở Bắc Mỹ, từ 220 nghìn tỷ đô la hiện có. Và phụ nữ sẽ sớm kiểm soát khoảng 60% tài sản có thể đầu tư lỏng ở Mỹ
Nợ giáo dục
Trả hết các khoản vay của sinh viên là một gánh nặng lớn đối với nhiều sinh viên tốt nghiệp và phụ huynh, và hiện nay có nhiều khoản nợ cho vay giáo dục hơn là nợ thẻ tín dụng ở Mỹ. Nhiều khách hàng sẽ tìm kiếm lời khuyên về cách giải quyết vấn đề này, và một cuộc đại tu lập pháp có thể sẽ cần thiết để giải quyết vấn đề ở quy mô quốc gia.
Kế hoạch nghỉ hưu
Nếu kế hoạch nghỉ hưu có vẻ khó khăn bây giờ, nó sẽ chỉ trở nên khó khăn hơn đối với nhiều lao động trẻ, những người có thể sống lâu hơn cha mẹ của họ. Những tiến bộ y học hiện đại trong các lĩnh vực như nghiên cứu ung thư đang kết hợp để đẩy tuổi thọ dự kiến trung bình vào thập niên 90 và vượt qua thế kỷ ở một thời điểm nào đó. Nhu cầu về các sản phẩm mới, chẳng hạn như niên kim kéo dài, rất có thể sẽ mọc lên như nấm trong vài năm tới.
Các phương tiện khác có thể trở nên có sẵn trên thị trường bảo hiểm có thể giúp người tiết kiệm duy trì thu nhập của họ miễn là họ còn sống. Những người hưởng lợi nhanh chóng cho phép các chủ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tiếp cận một phần lợi ích tử vong cho các chi phí như chăm sóc sức khỏe dài hạn cũng có khả năng trở thành một phần không thể thiếu trong mọi điều khoản và chính sách bảo hiểm vĩnh viễn.
Điểm mấu chốt
Ngành công nghiệp tài chính đang trong giai đoạn phát triển của một cuộc cách mạng kỹ thuật số và thị trường có thể dẫn đến sự sẵn có của kế hoạch tài chính chi phí thấp cho đại chúng. Công nghệ liền mạch, dựa trên đám mây sẽ cho phép di động suốt ngày cho các thương nhân và khách hàng trẻ tuổi đã lớn lên trong kỷ nguyên internet. Các dịch vụ tự động và giá cả minh bạch đang được triển khai, cùng với các quy tắc và quy định chặt chẽ hơn dành cho các cố vấn phục vụ các kế hoạch và tài khoản hưu trí.
