Nhiều khách hàng lập kế hoạch tài chính xếp hạng trả nợ là một trong những ưu tiên tài chính cao nhất của họ. Rốt cuộc, không có tiền cho phép họ kéo dài thu nhập của mình hơn nữa và tiết kiệm nhiều hơn. Nhưng số liệu thống kê gần đây chỉ ra rằng ngày càng nhiều người Mỹ đang rời xa mục tiêu này hơn bao giờ hết. Ngân hàng Dự trữ Liên bang gần đây đã công bố một báo cáo chỉ ra rằng trong năm 2016, tổng số nợ của tất cả các hộ gia đình Mỹ đã tăng nhiều hơn so với một thập kỷ và có khả năng sẽ lập một kỷ lục khác trong năm nay. Nhưng nợ luôn là một điều xấu?
Lợi dụng nợ
Thomas Anderson, một cựu chủ ngân hàng đầu tư và Giám đốc điều hành của Supernova Enterprises, đưa ra một triết lý trái ngược cho các cố vấn tài chính khi nói về nợ. Ông cảm thấy rằng đó là nợ, không phải vốn chủ sở hữu, có thể tạo ra sự khác biệt tích cực cho khách hàng. Yếu tố quyết định lớn nhất trong việc bạn có thành công lâu dài hay không là những quyết định bạn đưa ra liên quan đến nợ nần, "ông nói.
Cuốn sách mới của Anderson, Giá trị của nợ trong việc xây dựng sự giàu có , cho rằng người tiêu dùng không nên coi nợ là gánh nặng mà nên nắm lấy và chấp nhận nó như một phương tiện mua tài sản và giảm hóa đơn thuế. Anderson lập luận rằng sử dụng nợ để tài trợ cho các khoản đầu tư có thể tạo ra số dư cuối cùng cao hơn các khoản đầu tư được tài trợ hoàn toàn bằng tiền mặt. Ông coi khoản nợ có lãi suất thấp là "làm giàu nợ" vì có khoản nợ này có thể cho phép người tiêu dùng đầu tư tiền khác vào tài sản tạo ra lợi tức vốn cao hơn theo thời gian do sức mạnh của lãi kép.
Trong cuốn sách của mình, ông cảnh báo rằng những người bỏ qua yếu tố nợ trong các khuyến nghị của họ có thể sẽ thay đổi khách hàng của họ. Ông ủng hộ khẳng định của mình bằng cách so sánh ba hộ gia đình: hộ gia đình đầu tiên sử dụng tất cả thu nhập tùy ý để trả nợ, lần thứ hai thực hiện thanh toán bình thường cho khoản nợ của mình và tiết kiệm một số tiền, và người thứ ba chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu cho khoản nợ của mình và đầu tư phần còn lại.
Hộ gia đình thứ ba kết thúc người chiến thắng sau 30 năm vì các khoản đầu tư của họ tăng mạnh nhất liên quan đến khoản nợ của họ. Đó là lý do tại sao quyết định với nợ quan trọng hơn quyết định phân bổ tài sản. Nó đang thúc đẩy số tiền gộp trong một khoảng thời gian dài. Bạn có thể tài trợ tài sản. Thay vì buộc tiền trong một ngôi nhà, bạn có thể đặt nó vào danh mục đầu tư của mình. Ba mươi lăm năm gộp với tỷ lệ thấp hơn mạnh hơn 10 năm gộp với tỷ lệ cao hơn, anh ấy giải thích. (Để biết thêm, hãy xem: Sự khác biệt lớn giữa Nợ tốt và Nợ xấu .)
Các cố vấn có thể giúp đỡ như thế nào
Cố vấn tài chính có thể giúp các cá nhân quản lý nợ thông qua việc sử dụng các khoản vay hợp nhất nợ và kế hoạch trả nợ. Những người có nợ vay sinh viên cao có thể muốn xem xét tái cấp vốn với một trong những công ty cho vay sinh viên mới, sáng tạo như SoFi, nơi cung cấp nhiều chương trình trì hoãn cũng như hỗ trợ để có việc làm và bắt đầu kinh doanh.
Họ cũng có thể giúp những người mua nhà tiềm năng có được thỏa thuận tốt nhất có thể về thế chấp của họ và cho họ thấy những gì họ cần làm để cải thiện điểm tín dụng của họ. Các khách hàng là nhà đầu tư tinh vi hơn cũng có thể muốn xem xét giao dịch ký quỹ để tận dụng lợi nhuận đầu tư của họ (mặc dù có rủi ro bổ sung khi thực hiện việc này).
Điểm mấu chốt
Mặc dù hầu hết mọi người đều coi nợ là xấu, nhưng đôi khi việc sử dụng nó có thể được bảo đảm để đạt được tỷ lệ hoàn vốn đầu tư cao hơn theo thời gian. Các cố vấn có thể giúp các cá nhân tìm hiểu khi nào nên sử dụng nợ và khi nào nên sử dụng các phương tiện khác để đạt được các mục tiêu tài chính. (Để biết thêm, hãy xem: Đây là cách các cố vấn tài chính có thể giúp đỡ với nợ .)
