Có nhiều chuyên gia tài chính, với một khoản phí, sẽ giúp bạn tìm đường đến và thông qua việc nghỉ hưu. Nhưng sử dụng một cố vấn tài chính không bắt buộc. Nếu bạn không đủ khả năng, đừng tin tưởng, hoặc nếu không muốn sử dụng một cố vấn, quản lý quỹ hưu trí của bạn luôn là một lựa chọn. Bạn chỉ cần vạch ra một kế hoạch hợp lý và sẵn sàng tuân theo nó. Dưới đây là một số điều cơ bản của chiến lược tự làm.
Chìa khóa chính
- Bạn không nhất thiết cần một chuyên gia tài chính để giúp bạn lên kế hoạch nghỉ hưu. Nếu bạn chưa có hiểu biết cơ bản về đầu tư, hãy dành chút thời gian để tìm hiểu về cổ phiếu, quỹ tương hỗ và những nơi khác để tiết kiệm hưu trí của bạn. bạn đến gần hơn với việc nghỉ hưu, bạn sẽ muốn đọc các chiến lược rút tiền có thể giúp bạn tối đa hóa thu nhập và giảm thiểu thuế.
Bắt đầu tốt trước khi nghỉ hưu
Chỉ cần nhớ theo dõi số tiền bạn được phép đóng góp mỗi năm. Có một hình phạt cho đóng góp quá mức. Giới hạn đóng góp tùy thuộc vào loại tài khoản bạn có và được điều chỉnh hàng năm. Khi bạn đạt đến 50 tuổi, bạn có thể bắt đầu thêm một đóng góp bắt kịp.
Tiếp theo, hãy tận dụng lời khuyên miễn phí. Có rất nhiều thông tin có giá trị trực tuyến về việc tiết kiệm bao nhiêu, làm thế nào để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn, làm thế nào để tối đa hóa kết quả phù hợp với 401 (k) của chủ nhân, làm thế nào để tránh phí và hoa hồng quá mức khi bạn đầu tư và hơn thế nữa.
Chọn đầu tư phù hợp
Vì thời gian nghỉ hưu của bạn có thể là nhiều năm, thậm chí nhiều thập kỷ trong tương lai, bạn cần bỏ tiền vào các khoản đầu tư sẽ tạo ra lãi suất, trả cổ tức và tăng giá trị để chúng có thể được bán sau đó để kiếm lợi nhuận. Bạn phải có khả năng đánh bại lạm phát, hoặc ít nhất là theo kịp nó, và lạm phát sẽ không dừng lại khi bạn nghỉ hưu.
Kevin Michels, CFP®, một nhà hoạch định tài chính với Kế hoạch tài chính của Medicus cho biết, việc phân bổ tài sản phù hợp được đại diện bởi một số lượng lớn các quỹ tương hỗ có thể giúp giảm cảm xúc liên quan đến sự tăng giá và giảm giá thường xuyên của từng cổ phiếu. ở Draper, Utah. Các quỹ chỉ số cũng có lợi thế về phí và chi phí tương đối thấp. Một điều quan trọng khác cần chú ý khi bạn đầu tư.
Điều quan trọng là phải kiểm soát chi phí đầu tư khi nghỉ hưu vì phí cao có thể làm xói mòn lợi nhuận.
Mặc dù mua và giữ là một chiến lược đầu tư có thời gian, bạn cũng sẽ muốn xem lại phân bổ tài sản của mình theo thời gian. Các khoản đầu tư phù hợp với người 24 tuổi có thể không dành cho người 64 hoặc 74 tuổi.
Khi bạn già đi, điều quan trọng hơn là bạn tìm được các khoản đầu tư an toàn, chuyên gia Kirk Chisholm, quản lý tài sản tại Tập đoàn Tư vấn Sáng tạo ở Lexington, Mass. Khi bạn sắp nghỉ hưu, bạn không thể để mất một tỷ lệ lớn tiền tiết kiệm của bạn. Bạn có thể giảm rủi ro bằng cách tìm trái phiếu có thời gian đáo hạn ngắn, CD, niên kim cố định (không được lập chỉ mục vốn hoặc biến), cổ phiếu an toàn, bất động sản hoặc tài sản khác mà bạn sẽ coi mình là chuyên gia.
Làm gì khi nghỉ hưu
Trước khi nghỉ hưu, hãy cố gắng ước tính hợp lý số tiền bạn và gia đình sẽ cần để sống thoải mái khi nghỉ hưu. Sau đó cộng tất cả các nguồn thu nhập có khả năng của bạn và so sánh hai. Nếu thu nhập của bạn sẽ không đủ để trang trải chi phí, bạn sẽ cần thực hiện một số điều chỉnh.
Quan trọng nhất, kể rằng Cullen Breen, chủ tịch của Dutch Asset Corporation, ở Albany, NY, là nguyên tắc vàng: Giữ chi phí của bạn càng thấp càng tốt. Điều này không thể được phóng đại và là điều quan trọng nhất mà bạn có thể kiểm soát.
Bạn có thể sẽ có nhiều nguồn thu nhập hưu trí, bắt đầu với An sinh xã hội. Bạn có thể nhận được ước tính về các lợi ích An sinh xã hội trong tương lai của mình tại trang web SSA.gov. Nếu bạn đã kiếm được ít nhất 40 tín dụng (khoảng mười năm làm việc), bạn có thể có được ước tính cá nhân hóa bằng Công cụ ước tính Nghỉ hưu của SSA. Hoặc, bạn có thể chỉ cần cắm thu nhập hiện tại của mình và ngày nghỉ hưu theo kế hoạch vào Máy tính nhanh An sinh xã hội cho một con số trên sân bóng.
Nếu bạn đã kết hôn, hãy nhớ rằng ngay cả khi vợ / chồng của bạn không đủ điều kiện nhận An sinh xã hội dựa trên hồ sơ công việc của họ, họ có thể được hưởng lợi ích vợ chồng dựa trên bạn. Bạn cũng có thể tăng đáng kể thu nhập An sinh xã hội của mình bằng cách nhận trợ cấp sau, thay vì khi bạn đủ điều kiện đầu tiên.
Các nguồn thu nhập hưu trí khác của bạn có thể bao gồm một hoặc nhiều kế hoạch đóng góp được xác định, chẳng hạn như 401 (k) hoặc 403 (b), lương hưu phúc lợi được xác định truyền thống và bất kỳ IRA nào bạn đã thiết lập trong nhiều năm qua.
Ngoài tài khoản hưu trí, bạn có thể sẽ có các tài sản khác, chẳng hạn như cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch trao đổi (ETF), niên kim và CD.
Khi đến lúc (hoặc sớm hơn, nếu có thể), bạn cũng sẽ muốn đọc các chiến lược rút tiền có thể giúp bạn tối đa hóa thu nhập hưu trí của mình, giảm thiểu hóa đơn thuế và đặc biệt quan trọng là không tiết kiệm tiền tiết kiệm sớm.
