Mua lại 2-1 là một loại thế chấp với một bộ hai lãi suất bắt đầu tạm thời ban đầu tăng theo kiểu bước cầu thang cho đến khi đạt được mức lãi suất vĩnh viễn. Việc giảm lãi suất ban đầu được người vay trả tiền để giúp họ đủ điều kiện thế chấp hoặc có thể được người xây dựng trả tiền như một động lực để mua nhà.
Phá vỡ tỷ lệ mua xuống 2-1
Đôi khi, chi phí mua lại, là khoản thanh toán trả trước để giảm các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng, được tính và đặt vào một tài khoản ký quỹ trong đó mỗi tháng một khoản tiền nhất định được trả bằng với khoản chênh lệch trong khoản thanh toán thế chấp tạm thời và khoản thanh toán thế chấp cuối cùng sẽ là. Những lần khác, chi phí mua lại được coi là một điểm thế chấp truyền thống. Một người phân tích kỹ lưỡng nên được tiến hành để đảm bảo rằng việc mua lại là kinh tế trong cả hai trường hợp.
Những người đi vay có thể hưởng lợi từ việc mua lại với tỷ số 2-1
Các điều khoản của tỷ lệ mua 2-1, hoặc 2/1, có thể thay đổi tùy theo người cho vay. Ví dụ, với khoản vay của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang, nếu có sẵn tùy chọn mua lại 2-1, người vay có thể thực hiện thanh toán mua lại để giảm thế chấp hàng tháng trong hai năm cho khoản vay có kỳ hạn 15 năm hoặc 30 năm. Trong năm đầu tiên mua lại, tỷ lệ ghi chú thế chấp có thể giảm 2% cho các khoản thanh toán hàng tháng. Năm sau, mức giảm đó sẽ giảm xuống 1%.
Khi thời hạn mua đã hết, người vay sẽ thực hiện thanh toán đầy đủ hàng tháng trong 28 năm còn lại của thời hạn.
Một trong những tính năng của việc mua lại với tỷ số 2-1 là nó cho người vay cơ hội xây dựng tài chính của họ để đáp ứng tốt hơn các khoản thanh toán thế chấp. Hơn nữa, nó có thể cho phép họ đủ điều kiện để mua một ngôi nhà với giá cao hơn mức họ có thể chi trả. Một phần của giả định là tiền lương của người vay sẽ tăng lên trong khung thời gian này, do đó mang lại cho họ nhiều thời gian hơn để trả cho thời gian còn lại của thế chấp.
Chọn mua lại như vậy dựa trên kỳ vọng tăng thu nhập có thể dẫn đến rủi ro tiền lương hộ gia đình của người vay không tăng theo tỷ lệ dự kiến. Nếu người đi vay không thấy thu nhập tăng ngang bằng với các khoản thanh toán sẽ đáo hạn sau khi hết hạn mua, họ có thể phải đối mặt với thua lỗ.
Một lựa chọn như vậy cho khoản vay FHA thường chỉ có sẵn trên các khoản thế chấp có lãi suất cố định. Hơn nữa, việc mua lại 2-1 sẽ chỉ có sẵn cho các khoản thế chấp mới, không phải để tái cấp vốn hoặc để điều chỉnh một khoản vay hiện có.
