Baby Boomer là gì?
Baby boomer là một thuật ngữ được sử dụng để mô tả một người được sinh ra từ năm 1946 đến 1964. Thế hệ boomer baby chiếm một phần đáng kể dân số thế giới, đặc biệt là ở các quốc gia phát triển. Nó đại diện cho gần 20% công chúng Mỹ.
Là nhóm thế hệ lớn nhất trong lịch sử Hoa Kỳ (cho đến khi thế hệ ngàn năm vượt qua họ một chút), những người bùng nổ trẻ em đã có khu vực và tiếp tục có một tác động đáng kể đến nền kinh tế. Do đó, họ thường là trọng tâm của các chiến dịch tiếp thị và kế hoạch kinh doanh.
Chìa khóa chính
- Baby boomer đề cập đến một thành viên của thế hệ nhân khẩu học lớn sinh ra từ cuối Thế chiến II đến giữa những năm 1960. Bởi vì số lượng của họ và sự thịnh vượng tương đối của nền kinh tế Hoa Kỳ trong sự nghiệp của họ, những người bùng nổ trẻ em là một thế hệ có ảnh hưởng kinh tế. những người bùng nổ trẻ em đang đến tuổi nghỉ hưu và đối mặt với một số thách thức chính, bao gồm tài trợ cho việc nghỉ hưu của họ.
Baby boomer
Lịch sử của những đứa trẻ bùng nổ
Những đứa trẻ bùng nổ nổi lên sau khi Thế chiến II kết thúc, khi tỷ lệ sinh trên toàn thế giới tăng vọt. Sự bùng nổ của trẻ sơ sinh mới được gọi là bùng nổ trẻ em. Trong thời kỳ bùng nổ, gần 77 triệu trẻ sơ sinh được sinh ra ở Hoa Kỳ, chiếm gần 40% dân số Hoa Kỳ.
Hầu hết các nhà sử học cho rằng hiện tượng boomer baby rất có thể liên quan đến sự kết hợp của nhiều yếu tố: mọi người muốn bắt đầu các gia đình mà họ đã trì hoãn trong Thế chiến II và Đại suy thoái, và cảm giác tin tưởng rằng thời đại sắp tới sẽ an toàn và thịnh vượng. Thật vậy, cuối những năm 1940 và 1950 thường thấy tiền lương tăng, các doanh nghiệp phát triển mạnh và sự đa dạng và số lượng sản phẩm cho người tiêu dùng.
Đi cùng với sự thịnh vượng kinh tế mới này là một cuộc di cư của các gia đình trẻ từ các thành phố đến vùng ngoại ô. Dự luật GI cho phép các nhân viên quân sự quay trở lại để mua những ngôi nhà giá cả phải chăng trong các vùng xung quanh các thành phố. Điều này dẫn đến một đặc điểm ngoại ô của một gia đình lý tưởng bao gồm người chồng là người cung cấp, người vợ làm quản gia ở nhà, cộng với con cái của họ.
Khi các gia đình ở ngoại ô bắt đầu sử dụng các hình thức tín dụng mới để mua hàng tiêu dùng như ô tô, thiết bị và tivi, các doanh nghiệp cũng nhắm vào những đứa trẻ đó, những người bùng nổ đang phát triển, với những nỗ lực tiếp thị. Khi những người bùng nổ tiến đến tuổi thiếu niên, nhiều người trở nên không hài lòng với đặc điểm này và văn hóa tiêu dùng gắn liền với nó, thúc đẩy phong trào phản văn hóa của giới trẻ trong những năm 1960.
Nhóm trẻ em lớn lên đó đã phải trả hàng thập kỷ thuế An sinh xã hội đã tài trợ cho việc nghỉ hưu của cha mẹ và ông bà của họ. Bây giờ, hàng triệu người mỗi năm đang nghỉ hưu.
Là thế hệ tồn tại lâu nhất trong lịch sử, những người bùng nổ luôn đi đầu trong cái được gọi là nền kinh tế lâu dài, cho dù họ đang tạo thu nhập trong lực lượng lao động hay, đến lượt họ, tiêu thụ thuế của các thế hệ trẻ dưới hình thức kiểm tra An sinh xã hội của họ.
Theo một bản tin Akv gần đây, những người bùng nổ trẻ em chi 7 nghìn tỷ đô la mỗi năm cho hàng hóa và dịch vụ. Và mặc dù họ đã già đi (những người bùng nổ trẻ nhất ở độ tuổi cuối thập niên 50 vào năm 2019), họ vẫn tiếp tục nắm giữ quyền lực kinh tế và doanh nghiệp, 80% giá trị tài sản cá nhân của đất nước thuộc về những người bùng nổ.
Baby Boomers and Hưu trí: Tại sao Nghỉ hưu của Boomers lại khác
Thế hệ đầu tiên của thế hệ bùng nổ trẻ em trở thành đủ điều kiện để nghỉ hưu vào năm 2012. Theo nhiều cách, cách họ trải qua những năm tháng làm việc sẽ khác với cha mẹ của họ, những thành viên thường được gọi là thế hệ vĩ đại nhất.
Nghỉ hưu lâu hơn nhiều
Nhiều người ở các thế hệ trước đã làm việc miễn là họ có thể và một số ít may mắn được nghỉ hưu sẽ được coi là vàng theo tiêu chuẩn ngày nay. Sự thịnh vượng của Mỹ sau Thế chiến II đã làm mọi thứ tốt hơn cho thế hệ vĩ đại nhất, người được hưởng lợi từ một lực lượng lao động trong đó có sáu nhân viên cho mỗi người về hưu. Rất nhiều người trong thế hệ đó đã có thể nghỉ hưu ở tuổi 65 chính thức.
Một thay đổi từ đó và bây giờ là một tỷ lệ lớn trong số 77 triệu người bùng nổ trẻ em ở Mỹ dự kiến sẽ sống lâu hơn 10 đến 25 năm so với cha mẹ của họ. Những người nghỉ hưu ở độ tuổi 60 có thể sống ít nhất 25 năm nữa. Vì vậy, thời gian nghỉ hưu của họ sẽ dài hơn.
Kỳ vọng cao hơn
Với nhiều sức khỏe và năng lượng hơn, trẻ em của họ giờ đã trưởng thành, những người bùng nổ, những người có thể đủ khả năng để chi tiêu ít nhất là nghỉ hưu sớm để thực hiện giấc mơ du lịch và các mặt hàng khác trong danh sách xô. Những người đến tuổi nghỉ hưu bây giờ thường đủ sức khỏe để chạy marathon, xây nhà và thậm chí bắt đầu kinh doanh.
Thay vì chuyển đến các cộng đồng hưu trí, nhiều người đang di cư đến các thị trấn nhỏ có thể cung cấp cơ hội việc làm và giáo dục. Những người bùng nổ khác đang chọn di chuyển vào các khu vực đô thị để tận dụng các tiện nghi, chẳng hạn như giao thông công cộng và các điểm tham quan văn hóa.
Một số người có nguồn lực mỏng hơn đang nghỉ hưu bên ngoài Hoa Kỳ đến các quốc gia có chi phí sinh hoạt thấp hơn, chẳng hạn như Mexico, Bồ Đào Nha và Philippines. Bốn mươi lăm phần trăm không có tiền tiết kiệm hưu trí, theo báo cáo về kỳ vọng nghỉ hưu năm 2019 của Viện hưu trí được bảo hiểm.
Lựa chọn đầu tư nhiều hơn, an toàn đầu tư ít hơn
Thế hệ vĩ đại nhất có tương đối ít lựa chọn đầu tư: chủ yếu là trái phiếu thông thường và chứng chỉ tiền gửi. Nhưng đó là những hình thức thu nhập tương đối an toàn. Điều đó không đúng với những người bùng nổ. Hơn nữa, với tuổi thọ dài hơn sẽ có nhiều cơ hội và nhu cầu hơn, để có ít nhất một số rủi ro đầu tư để đảm bảo theo kịp lạm phát.
Lựa chọn đầu tư kỳ lạ
Những người bùng nổ ngày nay đang phải đối mặt với một vũ trụ chứng khoán thu nhập ngày càng mở rộng. Ngành công nghiệp đầu tư đã cung cấp rất nhiều dây để đầu tư và nhiều cách mới và thú vị để đánh mất tất cả.
Bãi bỏ quy định
Nếu họ cảm thấy muốn mạo hiểm, cha mẹ của những người bùng nổ có thể đã mua một số cổ phiếu trả cổ tức. Vào thời điểm đó, hầu hết các ngành công nghiệp trả cổ tức, như tài chính và tiện ích, được quy định cao. Hàng thập kỷ bãi bỏ quy định đã khiến các ngành công nghiệp này trở nên ít dự đoán hơn và rủi ro hơn. Do đó, sự chắc chắn của cổ tức hoặc lợi tức đầu tư giả định trước đây là không chắc chắn.
Tăng, thay vì giảm, lãi suất
Vào những năm 1980, khi thế hệ vĩ đại nhất bắt đầu nghỉ hưu, lãi suất khoảng 18%. Điều này tốt cho người tiết kiệm (và khủng khiếp cho người mua nhà). Trong năm 2010, tỷ lệ thấp như họ nhận được, ở mức dưới 1%. Sự giảm lãi suất dài này mang lại lợi nhuận lớn cho các nhà đầu tư trái phiếu.
Những người bùng nổ đang phải đối mặt với tình huống rất ngược lại. Thay vì lãi suất ngày càng giảm, họ đang phải đối mặt với khả năng tăng lãi suất đều đặn trong thời gian nghỉ hưu.
Tiết kiệm cá nhân thay vì lương hưu
Thế hệ vĩ đại nhất có thể có thu nhập bình quân đầu người thấp hơn, nhưng nhiều thành viên của nó cũng có lương hưu của công ty hoặc liên minh, có thể là đáng kể, sau khi làm việc cả đời cho cùng một chủ nhân, như đã từng phổ biến. Nhưng nền kinh tế đã thay đổi, nhiều tập đoàn lớn sáp nhập hoặc biến mất, và các công đoàn đã giảm từ 20, 1% công nhân năm 1983 xuống còn 10, 5% vào năm 2018, theo Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ. Hơn nữa, lương hưu truyền thống của công ty phần lớn đã bị loại bỏ ngay bây giờ, nhường chỗ cho các kế hoạch 401 (k), IRA và các phương tiện đầu tư khác đặt trách nhiệm tiết kiệm cho cá nhân. Bởi vì họ là thế hệ đầu tiên gặp phải những thay đổi này, hầu hết những người bùng nổ đã không bắt đầu tiết kiệm đủ hoặc đủ sớm.
Đối với lương hưu liên bang được gọi là An sinh xã hội, có mối lo ngại rằng nó có thể giảm. Vấn đề là thế hệ boomer baby lớn hơn nhiều so với thế hệ trước; Thế hệ X, theo sau nó, nhỏ hơn nhiều; và ngay cả thế hệ ngàn năm của những người bùng nổ lớn hơn cũng không đủ lớn để bù đắp cho tuổi thọ ngày càng tăng của những người bùng nổ.
Trừ khi có những thay đổi trong cách cấu trúc An sinh xã hội, các ước tính là sẽ không có đủ nhân viên nộp thuế để hỗ trợ các khoản thanh toán An sinh xã hội đầy đủ cho dân số về hưu, bắt đầu từ năm 2034. Trong những năm, những người bùng nổ trẻ em đã tham gia lực lượng lao động, có sáu nhân viên cho mỗi một người về hưu Nhưng người ta ước tính rằng vào thời điểm toàn bộ thế hệ boomer baby đến tuổi nghỉ hưu, tỷ lệ đó sẽ giảm xuống còn ba.
Thiếu quỹ hưu trí?
Ngoài nhiều người không tiết kiệm đủ tiền, những người bùng nổ đã trải qua cuộc Đại suy thoái vào thời điểm quan trọng cho khoản tiết kiệm hưu trí của họ. Nhiều người bùng nổ đã nhảy vào đầu tư đắt tiền, thế chấp và khởi nghiệp vào cuối những năm 1990, chỉ để thấy mình phải vật lộn để thực hiện các khoản thanh toán đó một vài năm sau đó; nhiều người thấy mình hoàn toàn thoát ra hoặc thế chấp của họ dưới nước.
Cuộc khủng hoảng dưới chuẩn năm 2008 trong ngành công nghiệp thế chấp và sự sụp đổ của thị trường chứng khoán sau đây đã khiến nhiều người bùng nổ tranh giành nhau để làm một quả trứng đầy đủ. Nhiều người trong số họ sau đó đã chuyển sang vay so với vốn chủ sở hữu trong nhà của họ như là một giải pháp. Trong khi giá bất động sản đang bắt đầu tăng trở lại, một số người bùng nổ vẫn không thể kiếm được lợi nhuận đáng kể từ việc bán căn nhà hiện tại của họ để tìm một căn nhà rẻ hơn.
Đối với những người có các khoản nợ như vậy, tiền tiết kiệm đã được đưa vào ổ ghi lại. Hơn nữa, những người bùng nổ đã phản ứng với cuộc Đại suy thoái bằng cách cực kỳ bảo thủ với số tiền tiết kiệm mà họ để lại đã bị ảnh hưởng thứ hai: Bằng cách không nắm giữ đủ danh mục đầu tư của họ trong chứng khoán, họ đã bỏ lỡ thị trường tăng trưởng khổng lồ theo sau và mạo hiểm để cho họ trứng làm ứ đọng. Trong khi đó, tiền lương không tăng đáng kể đối với nhiều bộ phận dân cư.
Làm thế nào Boomers có thể chuẩn bị cho nghỉ hưu
Thực hiện một số bước này có thể giúp những người bùng nổ trẻ em quản lý quỹ hưu trí.
Đừng nghỉ hưu (Ít nhất là không quá sớm)
Một ý tưởng có thể là phi truyền thống nhất trong tất cả: không nghỉ hưu. Hoặc ít nhất, trì hoãn việc làm như vậy ngoài độ tuổi 65 hoặc 66 (tùy thuộc vào ngày sinh). Cho dù điều đó có nghĩa là làm việc lâu hơn, tư vấn hoặc tìm một hợp đồng bán thời gian, là một phần của lực lượng lao động có thể giúp những người bùng nổ về tài chính và cảm xúc.
Tài chính cho phép, những người bùng nổ cũng có thể chờ đợi để nhận trợ cấp An sinh xã hội cho đến khi họ 70 tuổi. Bằng cách hoãn trợ cấp, họ có thể nhận được 132% khoản trợ cấp hàng tháng ban đầu. Điều này, kết hợp với thu nhập và tiết kiệm tăng từ việc tiếp tục làm việc sẽ giảm bớt việc nghỉ hưu.
Kế hoạch cho các vấn đề sức khỏe
Boomers, những người đã đến tuổi trong những năm 1960 và 1970, thường chiếu một hình ảnh rằng họ sẽ duy trì hoạt động mãi mãi và thực sự, nhiều người có hình dạng tốt hơn so với những người cùng tuổi. Tuy nhiên, cơ thể con người không phải là bất khả xâm phạm. Béo phì, tiểu đường, tăng huyết áp và cholesterol cao chắc chắn là tất cả về sự gia tăng dân số bùng nổ. Ung thư và bệnh tim là nguyên nhân hàng đầu gây tử vong. Và sau đó là chứng mất trí nhớ: Theo Viện Nghiên cứu & Phòng ngừa Chứng mất trí nhớ, ước tính cứ 6 phụ nữ thì có 1 trong số 10 người đàn ông sống qua tuổi 55 sẽ mắc chứng mất trí nhớ trong đời.
Theo Trung tâm nghiên cứu Pew, khoảng 70% người Mỹ không có ý chí sống, trong đó nêu chi tiết về mong muốn y tế của họ, chẳng hạn như có được hỗ trợ cuộc sống hay không nếu họ không thể thực hiện mong muốn của mình. Hơn 30% những người trên 65 tuổi không lập di chúc quy định cách phân chia tài sản của họ trong trường hợp họ tự chết, để lại cơ hội cho các vấn đề pháp lý và tài chính tiềm ẩn.
Những người bùng nổ cạnh hàng đầu vẫn còn ở đầu những năm 70 của họ. Đó là thời gian để đưa ra quyết định về chăm sóc sức khỏe và cũng là về người nên chịu trách nhiệm về cuộc sống và tài chính của họ, nếu họ không thể đưa ra quyết định có trách nhiệm do bệnh tật hoặc không có khả năng. Boomers không nên để những quyết định đó cho người khác; họ nên tự làm chúng
Thật là khôn ngoan khi xem xét bảo hiểm chăm sóc dài hạn và các lựa chọn thay thế khác để chi trả cho việc chăm sóc khi về già. Điều này đặc biệt hữu ích cho những người trẻ tuổi hơn, vì nó sẽ ít tốn kém hơn.
Lập di chúc
Hơn 30% những người trên 65 tuổi không lập di chúc quy định cách phân chia tài sản của họ trong trường hợp họ tự chết, để lại cánh cửa cho một loạt các vấn đề pháp lý và tài chính tiềm ẩn. Một lần nữa, những người bùng nổ nên lập di chúc hoặc xem xét lại điều họ phải chắc chắn rằng nó vẫn đáp ứng nhu cầu của họ.
