Thẻ ghi nợ trả trước được bán trên thị trường như một giải pháp cho tất cả các loại nhu cầu tài chính, từ việc được chủ nhân của bạn trả tiền cho đến thanh toán hóa đơn để mua sắm trực tuyến. Nhưng thông thường, thẻ ghi nợ trả trước không phải là giải pháp duy nhất cho những vấn đề này, cũng không phải là giải pháp tốt nhất. Dưới đây là sáu tình huống mà thẻ ghi nợ trả trước có vẻ như là một ý tưởng hay, nhưng thực sự không cần thiết.
1. Tặng quà
Một số người có thể cảm thấy rằng trong thời đại điện tử này, nó đã trở nên lỗi thời hoặc thậm chí khó khăn khi đưa tiền mặt hoặc séc làm quà tặng. Người nhận quà tặng của bạn sẽ rất vui khi nhận được tiền mặt dưới mọi hình thức, đặc biệt là một hình thức mà họ biết phải làm gì với. Không phải ai cũng quen thuộc với thẻ ghi nợ trả trước. Thay vì tặng thẻ quà tặng về cơ bản đi kèm với hướng dẫn sử dụng phức tạp về các điều khoản, điều kiện và phí, hãy tặng một thứ đơn giản và không rắc rối như thẻ quà tặng truyền thống, thẻ quà tặng điện tử, tiền mặt hoặc séc.
2. Trả cho trẻ em một khoản trợ cấp
Mục đích của việc cho trẻ em một khoản trợ cấp là để dạy chúng một cái gì đó về quản lý tiền, phải không? Nếu đó là mục tiêu của bạn, bạn sẽ muốn biến trải nghiệm thành thật và càng thực tế càng tốt. Các nghiên cứu cho thấy rằng đau đớn về mặt tâm lý khi chia tay với tiền mặt hơn là quẹt thẻ. Trả một khoản trợ cấp bằng tiền mặt sẽ khiến việc tiêu tiền trở nên thực tế hơn với con bạn hơn là quẹt hoặc gõ thẻ, nơi chúng không bao giờ thấy tiền đổi tay. Nếu mối quan tâm của bạn là theo dõi cách con bạn tiêu tiền, hãy biến nó thành một chính sách mà chúng phải đưa cho bạn biên lai cho mỗi lần mua, nếu không chúng sẽ không được trợ cấp.
3. Nhận tiền hoàn thuế của bạn
4. Tránh phí ngân hàng hàng tháng
Một số tài khoản kiểm tra có một khoản phí cạnh tranh với các loại thẻ ghi nợ trả trước. Tài khoản kiểm tra của bạn có thể tính phí hàng tháng, phí số dư thấp, phí thấu chi, phí vượt quá số dư và phí không đủ tiền. Tất cả những điều này có thể tránh được bằng cách quản lý cẩn thận tài khoản của bạn - ngoại trừ, trong một số trường hợp, phí hàng tháng. Tuy nhiên, trong khi phí hàng tháng là phổ biến tại các ngân hàng chính thống như Chase và Wells Fargo, bạn có thể tránh chúng bằng cách chuyển sang ngân hàng chỉ trực tuyến, chẳng hạn như Đơn giản hoặc Đồng minh. Nếu bạn thích truy cập vào các dịch vụ trực tiếp, hãy tham gia một hiệp hội tín dụng (một loại hợp tác xã tài chính được tạo ra, sở hữu và quản lý bởi các thành viên của nó). MyCreditUnion.gov có thể giúp bạn tìm một cái.
5. Hạn chế chi tiêu của bạn
Đúng là bạn không thể chi tiêu nhiều hơn số dư của thẻ ghi nợ trả trước và số dư này có thể thấp hơn đáng kể so với giới hạn trên thẻ tín dụng của bạn. Tuy nhiên, bạn không cần thẻ ghi nợ trả trước để buộc bạn hạn chế chi tiêu. Nếu bạn có tài khoản kiểm tra, bạn có thể thanh toán cho các giao dịch mua bằng thẻ ghi nợ của mình - mặc dù bạn sẽ phải vượt lên trên số dư của mình để tránh thấu chi.
Bạn cũng có thể hạn chế quyền truy cập vào tiền của mình theo cách hiệu quả hơn bằng cách đặt tiền tiết kiệm của bạn vào tài khoản mà bạn có thể dễ dàng truy cập trong trường hợp khẩn cấp, nhưng việc rút tiền sẽ khó khăn hơn so với tài khoản kiểm tra. Chứng chỉ tiền gửi là một lựa chọn tốt: Bạn sẽ kiếm được tiền lãi từ khoản tiền gửi của mình và bạn có thể rút tiền nếu cần, nhưng nếu bạn lấy bất cứ thứ gì ra trước khi CD đáo hạn, bạn sẽ phải mất một số tiền lãi bạn đã kiếm được.
6. Mua sắm trực tuyến
Mua sắm trực tuyến chắc chắn dễ dàng hơn nếu bạn có thẻ tín dụng. Tuy nhiên, bạn cũng có thể mua thẻ quà tặng của cửa hàng bằng tiền mặt, sau đó sử dụng thẻ quà tặng để mua sắm trực tuyến. Một lựa chọn khác là yêu cầu một người bạn hoặc người thân có thẻ tín dụng mua hàng cho bạn và thanh toán ngay lập tức bằng tiền mặt. Tại một số cửa hàng, bạn có thể yêu cầu nhân viên cửa hàng giúp bạn đặt hàng trực tuyến và thanh toán cho cửa hàng bằng tiền mặt kể từ khi bạn có mặt trực tiếp.
Một lựa chọn khác là mua sắm với một trong số hơn 1.000 thương nhân cung cấp dịch vụ thanh toán được gọi là Tín dụng PayPal , chỉ yêu cầu tên, địa chỉ, số điện thoại, ngày sinh và bốn chữ số cuối của số An sinh xã hội của bạn tại thời điểm mua. Bạn có thể thanh toán hóa đơn của mình bằng tài khoản kiểm tra, tài khoản tiết kiệm hoặc lệnh chuyển tiền. Mặc dù bạn có thể phải trả một khoản phí để có được lệnh chuyển tiền, bằng cách hợp nhất các giao dịch mua của bạn với một chủ nợ, PayPal Credit, bạn sẽ chỉ phải mua lệnh chuyển tiền thường xuyên để thanh toán số dư của mình. Không giống như thẻ ghi nợ trả trước, các lệnh chuyển tiền chỉ có các khoản phí trả trước rõ ràng.
Điểm mấu chốt
Đúng là thẻ ghi nợ trả trước có thể có lợi cho những người tiêu dùng đủ hiểu biết để đọc và hiểu các điều khoản và điều kiện và tránh phát sinh nhiều khoản phí - ví dụ: có một khoản lương được gửi vào một trong những thẻ này có thể tiết kiệm tiền hơn so với trả tiền để trả tiền mặt tiền lương tại một cửa hàng thanh toán tiền mặt. Tuy nhiên, mặc dù có nhiều tiện ích được cho là của các thẻ này (theo cách tiếp thị của họ), thẻ ghi nợ trả trước thực sự có thể khiến tài chính của bạn trở nên phức tạp hơn.
