Mặc dù Ponzi schemer Bernie Madoff và "Wolf of Wall Street" Jordan Belfort có thể đã dành thời gian đằng sau song sắt, những hành động sai trái của các nhà môi giới và những người khác vẫn tiếp tục không bị phát hiện và không bị phát hiện. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là kiểm tra các nhà môi giới hoặc cố vấn đầu tư và công ty của họ trước khi làm việc với họ. Bạn cũng nên cẩn thận với những dấu hiệu nhất định rằng một chuyên gia tài chính có thể đang cố gắng để chiến thắng bạn.
Đây chỉ là hai ví dụ về các vấn đề tiếp tục trong ngành.
Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Liên bang (SEC) đã nộp đơn tố cáo gian lận đối với một công ty tư vấn đầu tư đã đăng ký có trụ sở tại Massachusetts và chủ sở hữu của nó. Cơ quan này cáo buộc Đối tác Tài trợ Gia đình và chủ sở hữu của nó, Lee Dana Weiss, trong số những bất thường khác, khuyên khách hàng thực hiện một số khoản đầu tư nhất định mà không tiết lộ rằng Weiss sẽ bỏ túi một nửa lợi nhuận. SEC cũng buộc tội rằng các khách hàng được khuyến khích đầu tư 40 triệu đô la vào chứng khoán do các công ty mà Weiss có lợi ích tài chính và Weiss nhận được các khoản thanh toán.
Trong một trường hợp khác, Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) tuyên bố rằng họ đã bị cấm vĩnh viễn khỏi ngành chứng khoán, một đại diện đã đăng ký trước đây của Caldwell International Securities Corp sau khi buộc tội anh ta với nhiều vi phạm chứng khoán, bao gồm cả tài khoản khách hàng. FINRA cho biết giao dịch quá mức trong hai tài khoản khách hàng từ tháng 7 năm 2013 đến tháng 6 năm 2014, FINRA cho biết, đã tạo ra hơn 57.000 đô la tiền hoa hồng trong khi khiến khách hàng thiệt hại hơn 37.000 đô la.
Bằng cách thực hiện sáu bước này, bạn có thể tự bảo vệ mình khỏi việc kinh doanh với một nhà môi giới vô đạo đức hoặc chuyên gia tài chính khác:
1. Cẩn thận với danh bạ lạnh
Hãy cảnh giác với bất kỳ nhà môi giới hoặc cố vấn đầu tư nào liên hệ với bạn không được yêu cầu từ một công ty mà bạn chưa bao giờ kinh doanh. Liên hệ có thể ở dạng một cuộc gọi điện thoại, email hoặc thư. Đừng bị cuốn hút bởi những lời mời tham dự hội thảo đầu tư hứa hẹn bữa trưa miễn phí hoặc những món quà khác nhằm mục đích giúp bạn hạ thấp sự cảnh giác và đầu tư một cách mù quáng. Sáu mươi bốn phần trăm trong số những người từ 40 tuổi trở lên trả lời khảo sát năm 2013 của Tổ chức Giáo dục Nhà đầu tư FINRA cho biết họ đã được mời tham dự một hội thảo về bữa trưa miễn phí.
Và đặc biệt nghi ngờ những người gọi sử dụng chiến thuật bán hàng áp lực cao, chào mời những cơ hội một lần trong đời hoặc từ chối gửi thông tin bằng văn bản về một khoản đầu tư, khuyên SEC.
2. Có một cuộc trò chuyện
Cho dù bạn đang tìm kiếm một nhà môi giới hay một cố vấn tài chính, bạn cần phải thoải mái với những người sẽ cung cấp cho bạn lời khuyên, sản phẩm và dịch vụ. Đặt nhiều câu hỏi về những gì công ty cung cấp và kinh nghiệm của nó với các khách hàng có nhu cầu tương tự như của bạn.
Ngoài ra, tìm hiểu mối quan hệ bạn sẽ có với các chuyên gia. Theo một tiêu chuẩn được gọi là ủy thác, các chuyên gia tài chính phải đặt lợi ích của khách hàng lên trên chính họ khi, ví dụ, khuyến nghị đầu tư. Đó là một mức độ cao hơn so với cái gọi là tiêu chuẩn phù hợp, trong đó chuyên gia chỉ được yêu cầu để đưa ra các khuyến nghị phù hợp với lợi ích tốt nhất của khách hàng. Mặc dù các cố vấn đầu tư luôn phải tuân theo tiêu chuẩn ủy thác, nhưng đó không phải là trường hợp của các đại lý môi giới, mặc dù bạn có thể tìm thấy một đại lý môi giới sẵn sàng tuân thủ tiêu chuẩn ủy thác.
3. Thực hiện một số nghiên cứu
Điều đầu tiên đáng để thử khi nghiên cứu một chuyên gia tài chính là một tìm kiếm web đơn giản với nhà môi giới và tên công ty. Điều đó có thể đưa ra các bản phát hành mới hoặc báo cáo phương tiện truyền thông về các hành động bị cáo buộc sai trái hoặc kỷ luật, các cuộc hội thoại của khách hàng trên các diễn đàn trực tuyến, thông tin cơ bản và các chi tiết khác. Chẳng hạn, việc gõ vào Lee Lee Dana Weiss Weiss vào một công cụ tìm kiếm mang lại hàng trăm ngàn kết quả, bao gồm một liên kết đến bản tin mới về khiếu nại của SEC một lần nữa ông và công ty của mình.
Sau đó thử tìm kiếm trực tiếp các cơ quan quản lý. Các chuyên gia tài chính và các công ty của họ được yêu cầu hợp pháp để được đăng ký với các cơ quan quản lý chứng khoán liên bang và tiểu bang. Và thông tin đăng ký đó, cùng với các chi tiết về các hành động kỷ luật đối với các cá nhân hoặc công ty, có sẵn cho công chúng. Hãy nhớ rằng các cơ quan đôi khi có thẩm quyền thực thi chồng chéo và có thể cung cấp thông tin tương tự. Tuy nhiên, vẫn đáng để kiểm tra tất cả vì họ có thể có các chính sách khác nhau về các chi tiết họ đưa vào và thời gian lưu trữ dữ liệu.
Đây là một danh sách:
- Cơ quan quản lý chứng khoán nhà nước: Các cơ quan quản lý tại tiểu bang của bạn có thể có thông tin về cấp phép, đăng ký và các hành động kỷ luật đối với các nhà môi giới và công ty môi giới, cũng như về các cố vấn đầu tư đã đăng ký. Đồng thời kiểm tra bất kỳ lời khuyên nào mà tiểu bang của bạn đưa ra để nghiên cứu một nhà môi giới hoặc cố vấn đầu tư, chẳng hạn như các tài liệu giáo dục của nhà đầu tư được cung cấp bởi Văn phòng Chứng khoán New Jersey. FINRA: Một nguồn thông tin tốt khác về các nhà môi giới và công ty của họ là trang web BrokerCheck được điều hành bởi FINRA, một tổ chức phi lợi nhuận độc lập được Quốc hội ủy quyền để bảo vệ các nhà đầu tư. Một số tiểu bang giới thiệu khách truy cập đến FINRA để biết thông tin môi giới. Nhưng ngay cả khi trang web của tiểu bang của bạn có nhiều thông tin riêng, BrokerCheck vẫn đáng để truy cập chỉ để xem liệu có bất kỳ chi tiết bổ sung nào không. Để nghiên cứu qua điện thoại, hãy gọi 800-289-9999. SEC: Cùng với nhiều cơ quan quản lý nhà nước, một nguồn thông tin chính về các cố vấn tài chính đã đăng ký là trang web Công bố Cố vấn Đầu tư (IAPD) của SEC. Ở đó bạn có thể tìm thấy mẫu đăng ký và báo cáo ADV mà hầu hết các cố vấn đầu tư và các công ty tư vấn đầu tư đều phải nộp với ủy ban hoặc tiểu bang. Biểu mẫu chứa rất nhiều chi tiết về doanh nghiệp của một cố vấn. Theo phần 2 của mẫu, các cố vấn được yêu cầu sản xuất một tài liệu tiếng Anh đơn giản liệt kê, trong số những thứ khác, dịch vụ của cố vấn, biểu phí, thông tin kỷ luật, xung đột lợi ích và nền tảng giáo dục và kinh doanh của nhân viên chủ chốt. Cố vấn đầu tư nên cung cấp tài liệu đó cho bạn, với các cập nhật định kỳ. Nhưng bạn cũng có thể tìm thấy nó trên trang web IAPD. Không bao giờ thuê một cố vấn đầu tư mà không đọc toàn bộ biểu mẫu, tư vấn cho SEC.
4. Xác minh tư cách thành viên SIPC
Bạn cũng nên xác minh rằng một công ty môi giới là thành viên của Tập đoàn Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC), một công ty phi lợi nhuận bảo vệ các nhà đầu tư lên tới 500.000 đô la (bao gồm 250.000 đô la tiền mặt) nếu một công ty ngừng hoạt động, trong phần lớn giống như cách mà Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FIDC) bảo vệ khách hàng của ngân hàng. Khi đầu tư, luôn luôn kiểm tra cho công ty thành viên SIPC chứ không phải cho một nhà môi giới riêng lẻ.
5. Kiểm tra báo cáo của bạn thường xuyên
Điều tồi tệ nhất bạn có thể làm là đưa các khoản đầu tư của mình vào chế độ lái tự động. Kiểm tra các tuyên bố của bạn một cách cẩn thận, xem bạn có nhận được chúng trực tuyến hay trong bản in có thể giúp bạn phát hiện ra những hành động sai trái, hoặc thậm chí sai lầm từ sớm. Đặt câu hỏi nếu lợi tức đầu tư của bạn không như những gì bạn mong đợi hoặc nếu có những thay đổi bất ngờ trong danh mục đầu tư của bạn. Đừng chấp nhận những đảm bảo phức tạp mà bạn thực sự không hiểu. Nếu bạn không thể nhận được câu trả lời thẳng, hãy yêu cầu nói chuyện với ai đó cao hơn. Không bao giờ sợ rằng bạn sẽ trông không biết gì hoặc bị xem là phiền toái.
6. Rút tiền và khiếu nại
Điểm mấu chốt
Cuộc suy thoái lớn có thể đã kết thúc, nhưng những sai phạm của các nhà môi giới và cố vấn đầu tư vẫn tiếp tục. Vì vậy, hãy nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi bạn giao tiền cho một chuyên gia tài chính, sau đó theo dõi chặt chẽ các tài khoản của bạn. Đầu tư có thể không làm tốt như mong đợi vì lý do chính đáng. Nhưng đừng ngần ngại rút tiền của bạn nếu bạn cảm thấy không thoải mái về lợi nhuận của mình hoặc có những lo ngại khác mà cố vấn không đáp ứng nhanh chóng và phù hợp.
