Vào ngày 20 tháng 2 năm 2018, Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh (HHS), Bộ Lao động và Kho bạc đã ban hành một quy tắc đề xuất sẽ tăng thời gian bảo hiểm cho các chương trình bảo hiểm y tế ngắn hạn từ ba tháng lên 364 ngày. Họ đã đề xuất quy tắc này để đáp ứng lệnh điều hành của Tổng thống Trump ban hành vào tháng 10 năm 2017, nói với các bộ phận này đề xuất các quy định hoặc hướng dẫn sẽ làm cho loại bảo hiểm này có sẵn hơn để khuyến khích sự lựa chọn của người tiêu dùng và cạnh tranh của nhà cung cấp trong thị trường bảo hiểm y tế.
Đối với những người Mỹ đã bị loại khỏi các kế hoạch Obamacare, những người không thể tìm thấy một kế hoạch sẽ chi trả cho bác sĩ của họ, hoặc những người đang tìm kiếm sự bảo hiểm hợp lý giữa các công việc, những kế hoạch ngắn hạn này có thể rất có ý nghĩa Azar, Bộ trưởng Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh Hoa Kỳ, trong một bản phát hành ngày 23 tháng 2 do CNN công bố.
Vào tháng 10 năm 2016, chính quyền Obama đã giới hạn thời gian của các kế hoạch này trong ba tháng vì lo ngại rằng các kế hoạch đã cho phép mọi người bỏ qua luật chăm sóc sức khỏe và giữ cho những người khỏe mạnh hơn khỏi các trao đổi được tạo ra theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA). Chính quyền Trump muốn loại bỏ giới hạn ba tháng để mở rộng các lựa chọn bảo hiểm cho các cá nhân không có bảo hiểm y tế thông qua chủ lao động hoặc thông qua các sàn giao dịch. Theo Tổ chức Kaiser Family Foundation, các công ty bảo hiểm đã tìm ra cách vượt qua giới hạn ba tháng bằng cách cung cấp bốn gói kế hoạch ba tháng chỉ yêu cầu người nộp đơn đủ điều kiện một lần.
Quy tắc đề xuất hiện đang trong giai đoạn bình luận kết thúc vào ngày 23 tháng 4. Trong giai đoạn này, bất kỳ ai cũng có thể bày tỏ ý kiến của mình về đề xuất này. Chính phủ sau đó sẽ xem xét các ý kiến và quyết định ban hành luật thành luật hay thay đổi. Không giống như các dự luật phải được thông qua bởi cả Hạ viện và Thượng viện và sau đó được tổng thống phê chuẩn để trở thành luật, các quy tắc của cơ quan dễ dàng trở thành luật sau khi thời gian bình luận công khai kết thúc. Vì vậy, chúng ta có thể mong đợi một số phiên bản của quy tắc này sẽ trở thành luật trong vài tháng tới.
Lợi ích tiềm năng của việc tăng bảo hiểm ngắn hạn
Bằng cách tăng thời lượng tối đa của chính sách ngắn hạn từ ba tháng lên 364 ngày, những người có thể không được bảo hiểm có thể mua bảo hiểm ngắn hạn thay thế. Những người này bao gồm:
- những cá nhân đã bỏ lỡ thời gian đăng ký mở của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng và không đủ điều kiện cho một giai đoạn đăng ký đặc biệt, những cá nhân bị mất việc và không thể mua bảo hiểm sức khỏe của COBRA (xem những gì bạn cần biết về Bảo hiểm sức khỏe của COBRA ) công việc và không có quyền truy cập vào các công ty bảo hiểm dựa trên chủ lao động, những người đang dành thời gian nghỉ ngơi từ các cá nhân không có quyền truy cập vào mạng lưới các nhà cung cấp ưa thích của họ thông qua một cá nhân chính sách ACA chỉ có quyền truy cập vào một công ty bảo hiểm duy nhất theo ACAinderson không đủ khả năng trả phí bảo hiểm của chính sách tuân thủ ACA
Trong hơn một nửa các quận của Hoa Kỳ, theo HHS, chỉ có một công ty bảo hiểm duy nhất tham gia vào thị trường ACA. Nhiều công ty bảo hiểm đã rời khỏi một số thị trường nhất định vì tổn thất tài chính lớn. Ở Alaska, Iowa, Oklahoma, Nam Carolina, Wyoming và một số tiểu bang khác, toàn bộ tiểu bang chỉ có một công ty bảo hiểm duy nhất thông qua trao đổi.
Tờ thông tin HHS về quy tắc đề xuất nói rằng trong quý IV năm 2016, chính sách thời hạn ngắn hạn có giá khoảng $ 124 một tháng, trong khi kế hoạch tuân thủ ACA có giá 393 đô la một tháng mà không cần trợ cấp, chênh lệch $ 269 mỗi tháng, hoặc $ 3, 288 mỗi năm. Một phân tích của Kaiser Family Foundation cho thấy sự khác biệt thậm chí còn lớn hơn khi có được báo giá cho một người đàn ông 40 tuổi ở một số thành phố. Chẳng hạn, kế hoạch ngắn hạn ít tốn kém nhất ở Chicago, chỉ tốn 55 đô la mỗi tháng (tuy nhiên, đắt nhất là 573 đô la) trong khi kế hoạch thị trường đồ đồng rẻ nhất, không có trợ cấp, có giá 305 đô la, chênh lệch 250 đô la mỗi tháng. (Đối với một tùy chọn cắt giảm phí khác, hãy xem Cách thức hoạt động của các gói bảo hiểm sức khỏe có thể khấu trừ cao)
Hạn chế tiềm năng của việc tăng bảo hiểm ngắn hạn
Bảo hiểm y tế ngắn hạn, có thời hạn có tác dụng theo cách tất cả các bảo hiểm y tế không sử dụng lao động làm việc trước Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Dưới đây là nhược điểm tiềm năng của nó:
- Nó có thể loại trừ những người nộp đơn có điều kiện từ trước. Khi chủ sở hữu chính sách gửi yêu cầu bồi thường, các công ty bảo hiểm có thể điều tra xem liệu yêu cầu đó có thể bị từ chối hay không dựa trên điều kiện từ trước không được tiết lộ. phải bao gồm tất cả các điều kiện và phương pháp điều trị mà các chính sách của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng phải chi trả, như chăm sóc thai sản và chăm sóc sức khỏe tâm thần. Tuy nhiên, các kế hoạch sẽ được yêu cầu đi kèm với tuyên bố từ chối trách nhiệm rằng họ không đáp ứng các yêu cầu bảo vệ người tiêu dùng của ACA. Các cá nhân mua các chính sách ngắn hạn có thể không hiểu các giới hạn bảo hiểm của họ và có thể phát hiện quá muộn rằng các hóa đơn y tế của họ không được bảo hiểm. Không có giới hạn về chia sẻ chi phí tự trả. Quỹ Kaiser Family Foundation đã tìm thấy các giới hạn cao tới $ 22.500 trong ba tháng bảo hiểm tại Miami, Atlanta, Chicago và Houston. Các kế hoạch tuân thủ ACA giới hạn chia sẻ chi phí tự trả ở mức $ 7.350 mỗi năm. Có các giới hạn về bảo hiểm. Các kế hoạch tuân thủ ACA không thể giới hạn bảo hiểm hàng năm hoặc trọn đời. Kaiser Family Foundation nhận thấy rằng các giới hạn từ 250.000 đến 2 triệu đô la trong ba tháng là phổ biến cho các kế hoạch ngắn hạn. (Xem lý do tại sao những người có bảo hiểm sức khỏe tốt mắc nợ y tế. ) Các chủ hợp đồng không đủ điều kiện nhận trợ cấp vì các kế hoạch ngắn hạn không tuân thủ ACA. Cho năm 2018, các chủ hợp đồng ngắn hạn có thể phải nộp phạt thuế vì không cần thiết tối thiểu phủ sóng. Hình phạt thuế vì không có chính sách tuân thủ ACA bắt đầu biến mất vào năm 2019. Chính sách ngắn hạn có thể rút tiền cho những người khỏe mạnh tránh xa các chính sách tuân thủ ACA. Điều này có thể dẫn đến các chính sách ACA thậm chí còn trở nên đắt đỏ hơn vì tỷ lệ người bệnh và người khỏe mạnh mà họ chi trả có thể sẽ tăng lên. Đảng Dân chủ đã chỉ trích các kế hoạch y tế ngắn hạn là làm suy yếu ACA.
Điểm mấu chốt
Các chính sách ngắn hạn có thể cung cấp nhiều lựa chọn hơn và tiết kiệm đáng kể cho các cá nhân khỏe mạnh và sống khỏe mạnh. Họ làm như vậy với chi phí cho các cá nhân thực hiện các chính sách tuân thủ ACA.
Các chủ chính sách trên thị trường có thể mong đợi trả phí bảo hiểm cao hơn vì các chính sách ngắn hạn hút những người khỏe mạnh ra khỏi các sàn giao dịch. Họ cũng có thể mong đợi sẽ thấy nhiều công ty bảo hiểm rời khỏi thị trường ACA khi nó trở nên ngày càng đắt đỏ để chi trả cho những cá nhân kém khỏe mạnh, những người chỉ có thể được bảo hiểm thông qua thị trường.
