Mục lục
- 1. Thực sự bám sát ngân sách
- 2. Ngừng chi tiêu tiền lương của bạn
- 3. Nhận thực về các mục tiêu của bạn
- 4. Giáo dục bản thân về các khoản vay
- 5. Tìm hiểu tình hình nợ của bạn
- 6. Thành lập Quỹ khẩn cấp
- 7. Đừng quên nghỉ hưu
Phải mất rất nhiều thời gian và kỷ luật để trở thành tiền thông minh. Nó không xảy ra qua đêm. Một số người trải qua cuộc sống không bao giờ tiết kiệm và sống tiền lương để trả lương. Học cách để có thể xử lý tiền của bạn khi còn nhỏ có vẻ không hấp dẫn, nhưng chắc chắn nó sẽ đưa bạn đi đúng hướng. Nhưng nếu bạn nghĩ rằng bạn có đủ thời gian để trở nên nghiêm túc về tài chính của mình, hãy nghĩ lại. Bạn vẫn có thể cảm thấy trẻ trung và bất khả chiến bại ngay cả khi bạn bước vào tuổi 30, nhưng sự thật đáng sợ là bạn đã đi được một nửa để nghỉ hưu. Đã đến lúc đặt sự ngu ngốc về tài chính của tuổi 20 sau bạn và trở nên tiết kiệm hơn với tiền mặt của bạn bằng cách làm chủ những thói quen tài chính hàng đầu này.
Chìa khóa chính
- Khi bạn đạt đến độ tuổi 30, điều quan trọng cần nhớ là bạn đã nghỉ hưu một nửa. Hãy chuẩn bị và tuân thủ ngân sách và ngừng chi tiêu toàn bộ tiền lương của bạn. Hãy nhận biết và viết ra tất cả các mục tiêu của bạn, và tìm hiểu mọi thứ bạn cần biết về các khoản vay sinh viên của bạn. Kiểm soát nợ của bạn và bắt đầu một quỹ khẩn cấp. Mặc dù nó vẫn còn trong tương lai, hãy chắc chắn rằng bạn đã bỏ một số tiền để nghỉ hưu.
1. Thực sự bám sát ngân sách
Hầu hết 20 người đã chơi xung quanh với ý tưởng về ngân sách, đã sử dụng một ứng dụng ngân sách và thậm chí đã đọc một hoặc hai bài viết về tầm quan trọng của việc tạo ngân sách. Tuy nhiên, rất ít cá nhân thực sự dính vào ngân sách đó, hoặc bất kỳ ngân sách nào cả. Khi bạn bước sang tuổi 30, đã đến lúc bỏ quy trình lập ngân sách mơ hồ và bắt đầu phân bổ nơi mỗi đô la bạn kiếm được. Điều này có nghĩa là nếu bạn chỉ muốn chi 15 đô la một tuần cho các hoạt động cà phê, bạn sẽ phải tự cắt đứt sau lần pha cà phê thứ ba trong tuần.
Điểm chung của việc lập ngân sách là để biết tiền của bạn đi đâu để đưa ra quyết định hợp lý. Hãy nhớ rằng một đô la ở đây và một đô la ở đó cộng lại theo thời gian. Bạn nên chi tiền cho việc mua sắm hoặc các chuyến đi vui vẻ, miễn là các giao dịch mua này phù hợp với ngân sách của bạn và không làm mất đi các mục tiêu tiết kiệm của bạn. Biết thói quen chi tiêu của bạn sẽ giúp bạn khám phá nơi bạn có thể cắt giảm chi phí và cách bạn có thể tiết kiệm nhiều tiền hơn trong quỹ hưu trí hoặc tài khoản thị trường tiền tệ.
Đây là một mẹo bổ sung để thiết lập và bám sát ngân sách: Tài liệu tất cả chi tiêu của bạn. Hãy chắc chắn rằng bạn viết ra nơi và số tiền bạn chi tiêu, và những gì nó làm cho ngân sách của bạn. Điều này có thể yêu cầu bạn giữ biên lai và kiểm tra chéo mọi thứ vào tài khoản kiểm tra của bạn. Theo thời gian, bạn sẽ kết thúc với tất cả các giao dịch mua bán phù phiếm, kích thích và thực sự có thể giữ cho mình phù hợp.
2. Ngừng chi tiêu toàn bộ tiền lương của bạn
Những cá nhân giàu có nhất thế giới đã không có được vị trí như ngày nay bằng cách chi tiêu toàn bộ tiền lương của họ mỗi tháng. Trên thực tế, nhiều triệu phú tự lập chi tiêu thu nhập của họ một cách khiêm tốn, theo cuốn sách của Thomas J. Stanley, The Millionaire Next Door. Cuốn sách của Stanley Stanley cho thấy phần lớn các triệu phú tự lái đã lái ô tô và sống trong nhà ở giá trung bình. Ông cũng nhận thấy rằng những người lái những chiếc xe đắt tiền và mặc quần áo đắt tiền thực sự chìm trong nợ nần. Thực tế là lối sống đắt đỏ của họ không thể theo kịp với mức lương của họ.
Bắt đầu bằng cách sống bằng 90% thu nhập của bạn và tiết kiệm 10% còn lại. Có số tiền đó tự động được khấu trừ từ tiền lương của bạn và đưa vào tài khoản tiết kiệm hưu trí đảm bảo bạn sẽ không bỏ lỡ nó. Dần dần tăng số tiền bạn tiết kiệm trong khi giảm số tiền bạn sống. Tốt nhất, hãy học cách giảm 60% đến 80% tiền lương của bạn, trong khi tiết kiệm và đầu tư 20% đến 40% còn lại.
Cha mẹ: Đây là thói quen tiền tệ nhất của bạn
3. Nhận thực về các mục tiêu tài chính của bạn
Mục tiêu tài chính của bạn là gì? Thực sự ngồi xuống và nghĩ về họ. Hình dung theo độ tuổi và cách bạn muốn đạt được chúng. Viết chúng ra và tìm ra cách biến chúng thành hiện thực. Bạn ít có khả năng đạt được bất kỳ mục tiêu nào nếu bạn không viết nó ra và tạo một kế hoạch cụ thể.
Bạn có nhiều khả năng đạt được mục tiêu của mình nếu bạn viết chúng ra và lập một kế hoạch.
Ví dụ, nếu bạn muốn đi nghỉ ở Ý, thì hãy ngừng mơ mộng về nó và lập một kế hoạch trò chơi. Thực hiện nghiên cứu của bạn để khám phá các kỳ nghỉ sẽ có chi phí bao nhiêu, sau đó tính toán số tiền bạn sẽ phải tiết kiệm mỗi tháng. Kỳ nghỉ mơ ước của bạn có thể trở thành hiện thực trong vòng một hoặc hai năm nếu bạn thực hiện đúng các bước lập kế hoạch và tiết kiệm.
Điều tương tự cũng đúng đối với các mục tiêu tài chính cao cả khác như trả hết nợ hoặc một cái gì đó dài hạn hơn như mua nhà. Bạn thực sự cần phải nghiêm túc và có kế hoạch nếu bạn sẽ tham gia vào bất động sản. Rốt cuộc, đó là một trong những khoản đầu tư lớn nhất mà bạn có thể thực hiện trong đời và nó có chi phí rất lớn với rất nhiều cân nhắc thêm. Có rất nhiều điều bạn phải suy nghĩ khi nói đến vấn đề tài chính của mình, thanh toán, tài chính và thế chấp của bạn, bạn có thể đủ khả năng chi trả, trả lãi, các chi phí khác.
4. Tự học về khoản vay sinh viên của bạn
Một thực tế không thể phủ nhận trong nhiều thiên niên kỷ là nhiều người trong số họ bối rối về việc điều hướng các khoản trả nợ của sinh viên. Một nghiên cứu năm 2016 được thực hiện bởi Ngân hàng Citizens cho thấy một nửa số người vay không hoàn toàn nắm bắt được quy trình hoạt động của các khoản vay sinh viên, khiến cho con đường đến với sự thanh thản từ nợ dường như rất xa vời.
Sáu trong số mười nghìn năm báo cáo đánh giá thấp các khoản thanh toán hàng tháng, trong khi 45% không chắc chắn về mức lương hàng năm mà họ đã trả cho các khoản vay của mình. Kể từ suy thoái kinh tế, tỷ lệ đã ở mức thấp trong lịch sử, giảm bớt một số áp lực từ việc đè bẹp nợ vay của sinh viên. Tuy nhiên, cảnh giác trong việc theo dõi cẩn thận số tiền lãi sẽ cộng với khoản vay của bạn là ưu tiên hàng đầu.
5. Tìm hiểu tình hình nợ của bạn
Nhiều cá nhân trở nên tự mãn về khoản nợ của họ sau khi họ bước vào tuổi 30. Đối với những người có khoản vay sinh viên, thế chấp, nợ thẻ tín dụng và vay tự động, trả nợ đã trở thành một cách sống khác. Bạn thậm chí có thể xem nợ là bình thường. Sự thật là bạn không cần phải sống cả đời để trả hết nợ. Đánh giá số nợ bạn có ngoài khoản thế chấp của bạn và tạo ngân sách giúp bạn tránh nhận thêm bất kỳ khoản nợ nào.
Có nhiều phương pháp để loại bỏ nợ, nhưng hiệu ứng quả cầu tuyết là phổ biến để giữ cho các cá nhân có động lực. Viết tất cả các khoản nợ của bạn từ nhỏ nhất đến lớn nhất, bất kể lãi suất. Trả khoản thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản nợ của bạn, ngoại trừ khoản nợ nhỏ nhất. Đối với khoản nợ nhỏ nhất, hãy ném càng nhiều tiền càng tốt mỗi tháng. Mục tiêu là để có được khoản nợ nhỏ đó được trả trong vòng vài tháng và sau đó chuyển sang khoản nợ tiếp theo.
Trả hết các khoản nợ của bạn sẽ có tác động đáng kể đến tài chính của bạn. Bạn sẽ có nhiều phòng thở hơn trong ngân sách của mình và bạn sẽ có nhiều tiền hơn được giải phóng cho các mục tiêu tiết kiệm và tài chính.
Một điểm quan trọng cần lưu ý. Trả hết nợ, nhưng đừng lấy lại chính mình. Có thể rất hấp dẫn khi thấy số dư thấp trong thẻ tín dụng của bạn và nghĩ rằng không sao để tiếp tục và bắt đầu chi tiêu lại. Điều đó sẽ chỉ đưa bạn trở lại trong một lối mòn. Kiểm soát bản thân và giữ mức sử dụng thẻ tín dụng của bạn ở mức tối thiểu. Bạn có thể muốn xem xét giảm giới hạn tín dụng hoặc hủy thẻ mà bạn có thể không nhất thiết cần theo thời gian. Bất cứ điều gì để giúp bạn giữ cho mình trên mặt nước.
6. Thành lập một quỹ khẩn cấp mạnh mẽ
Một quỹ khẩn cấp rất quan trọng đối với sức khỏe tài chính của bạn. Nếu bạn không có quỹ khẩn cấp, thì bạn sẽ có nhiều khả năng nhúng vào tiết kiệm hoặc dựa vào thẻ tín dụng để giúp bạn trả tiền cho việc sửa chữa ô tô ngoài dự kiến và chi phí y tế.
Bước đầu tiên là xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn lên tới 1.000 đô la. Đây là số tiền tối thiểu mà tài khoản của bạn nên có. Bằng cách đặt $ 50 từ mỗi phiếu lương vào quỹ khẩn cấp của bạn, bạn sẽ đạt được mục tiêu quỹ khẩn cấp $ 1.000 trong vòng 10 tháng. Sau đó, đặt mục tiêu gia tăng cho bản thân tùy thuộc vào chi phí hàng tháng của bạn. Một số cố vấn tài chính khuyên bạn nên có tương đương ba tháng chi phí sinh hoạt trong quỹ, trong khi những người khác đề nghị sáu tháng. Tất nhiên, số tiền bạn có thể tiết kiệm sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính của bạn.
7. Đừng quên nghỉ hưu
Hầu hết mọi người hoặc bước vào tuổi 30 mà không có một xu nào đóng góp vào quỹ hưu trí của họ, hoặc họ đang thực hiện những đóng góp tối thiểu. Nếu bạn muốn trứng làm tổ triệu đô đó, bạn phải tiết kiệm ngay bây giờ. Dừng chờ đợi một chương trình khuyến mãi hoặc nhiều phòng hơn trong ngân sách của bạn. Ở độ tuổi 30, bạn vẫn có thời gian ở bên, vì vậy đừng lãng phí nó. Hãy chắc chắn rằng bạn tận dụng sự đóng góp phù hợp của công ty bạn. Nhiều công ty sẽ phù hợp với đóng góp của bạn lên đến một tỷ lệ nhất định. Miễn là bạn ở lại với công ty đủ lâu để trở thành người được giao, đây về cơ bản là tiền miễn phí cho nghỉ hưu của bạn. Bạn bắt đầu càng sớm, bạn sẽ càng kiếm được nhiều tiền lãi!
