Bạn đang có kế hoạch đi du lịch nước ngoài vào mùa hè này? Thẻ tín dụng nào bạn mang theo trong chuyến đi quốc tế tiếp theo có thể có tác động lớn đến chi phí cuối cùng của chuyến đi và chuyến đi của bạn diễn ra suôn sẻ như thế nào. Dưới đây là các điều khoản và tính năng bạn nên tìm kiếm khi chọn đúng thẻ tín dụng cho chuyến du lịch bên ngoài Hoa Kỳ.
HƯỚNG DẪN: Thẻ tín dụng: Các loại thẻ tín dụng
1. Phí giao dịch nước ngoài Nhiều thẻ tín dụng tính phí giao dịch nước ngoài là 3% mỗi lần mua. Nếu bạn thanh toán cho tất cả các lần ở khách sạn của bạn và hầu hết các bữa ăn và các chi phí khác trong thẻ tín dụng khi bạn ở nước ngoài, các khoản phí 3% lặp lại đó sẽ cộng vào thời gian bạn về nhà.
Có đáng để đăng ký thẻ tín dụng mới không có phí giao dịch nước ngoài không? Nó phụ thuộc. Ước tính số tiền bạn dự kiến sẽ đưa vào thẻ tín dụng khi bạn ở nước ngoài. Ở một số quốc gia, thẻ tín dụng được chấp nhận rộng rãi, trong khi ở các quốc gia khác, bạn sẽ phải trả tiền mặt cho mọi thứ. Nếu bạn muốn chi tiêu khoảng 1.000 đô la cho thẻ của mình, phí 3% sẽ khiến bạn mất thêm 30 đô la, điều này có thể không khiến bạn gặp rắc rối khi mở tài khoản mới. (Trả các mức giá này có thể ảnh hưởng đến thu nhập khả dụng và lợi tức đầu tư của bạn. Để biết thêm, hãy xem Hiểu lãi suất thẻ tín dụng. )
Tuy nhiên, khi bạn cho rằng hai trong số các thẻ tín dụng không có phí giao dịch nước ngoài hiện cũng cung cấp phần thưởng đăng ký tuyệt vời, việc mở một tài khoản mới sẽ trở nên hấp dẫn hơn nhiều. Phần thưởng có thể giúp bạn trả tiền cho chuyến đi tiếp theo của bạn.
Thẻ tín dụng Chase Sapphire Preferred cung cấp 50.000 điểm thưởng khi bạn chi 3.000 đô la trong vòng ba tháng kể từ khi mở thẻ. Điểm được quy đổi khi đi du lịch mang lại cho bạn phần thưởng 25%, với tổng số 62.500 điểm thưởng có thể được đổi thành vé máy bay hoặc phòng khách sạn trị giá $ 625. Thẻ cũng không có phí thường niên trong năm đầu tiên (sau đó là $ 95).
Các Capital One Venture thưởng thẻ cũng có phí giao dịch không nước ngoài và cung cấp 25.000 dặm thưởng cho accountholders mới sau khi họ chi tiêu $ 1, 000 trong vòng ba tháng mở tài khoản. Dặm có thể được cứu chuộc cho bất kỳ chi phí đi lại. Lệ phí hàng năm được miễn năm đầu tiên và là $ 59 sau đó. (Để đọc liên quan, hãy xem 4 Mẹo sử dụng thẻ tín dụng ở nước ngoài. )
2. Phần thưởng du lịch Chọn thẻ tín dụng cung cấp phần thưởng trên trung bình khi mua hàng như khách sạn và vé máy bay sẽ không nhất thiết giảm chi phí chuyến đi của bạn trong thời gian ngắn, nhưng nó sẽ trả hết sau khi bạn đổi phần thưởng. Chỉ cần đảm bảo rằng phí giao dịch nước ngoài sẽ không bị hủy một cách hiệu quả hoặc thậm chí vượt quá các lợi ích phần thưởng bạn có thể kiếm được.
Thẻ khách ưa thích American Express Starwood được ưu đãi có phần thưởng đăng ký tương đương với một đêm nghỉ tại khách sạn miễn phí. Nó cũng cung cấp cho bạn một đêm thứ ba miễn phí mỗi khi bạn đặt hai đêm liên tiếp tại một khách sạn hoặc khu nghỉ dưỡng của khách sạn Sheraton. Tất cả các điểm mua tích lũy có thể được đổi cho chuyến đi trong tương lai; ở tại các khách sạn Starwood, được đặt trên toàn thế giới, giúp bạn kiếm thêm điểm. Phí giao dịch nước ngoài của thẻ là 2, 7%; lệ phí hàng năm $ 65 được miễn năm đầu tiên. (Để đọc liên quan, hãy xem nhược điểm của các chương trình phần thưởng du lịch. )
3. Tiền ứng trước Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình như thẻ ATM, bạn sẽ phải trả cả phí ứng tiền mặt và lãi cho khoản tạm ứng tiền mặt. Giả sử bạn mất một khoản tiền mặt $ 1.000. Ngay lập tức, bạn sẽ trả một khoản phí giao dịch có thể là $ 10 hoặc 5%, tùy theo mức nào cao hơn. Trong trường hợp này, 5% sẽ lớn hơn và bạn phải trả một khoản phí 50 đô la. Trên hết, bạn sẽ phải trả APR tạm ứng tiền mặt, có thể cao hơn APR của thẻ khi mua hàng, cho đến khi bạn trả lại tiền tạm ứng. Nếu APR là 20%, bạn sẽ trả 200 đô la một năm cho khoản tạm ứng 1.000 đô la.
Tất nhiên, nếu bạn trả lại tiền tạm ứng một cách nhanh chóng, chi phí lãi vay của bạn sẽ thấp hơn, nhưng bạn vẫn phải trả phí tạm ứng tiền mặt. Nếu bạn phải chịu APR hình phạt của thẻ bằng cách thanh toán chậm, bạn có thể phải trả lãi 30% cho toàn bộ số dư thẻ của mình - cộng với phí thanh toán trễ. Bất kỳ khoản phí nào bạn phải trả để sử dụng thẻ séc tại ATM nước ngoài có thể sẽ thấp hơn đáng kể so với phí ứng tiền mặt của thẻ tín dụng của bạn.
4. Bảo hiểm chuyến đi Nhiều thẻ tín dụng sẽ cho bạn tiền nếu hành lý của bạn bị trì hoãn, bị mất, bị đánh cắp hoặc bị hư hỏng. Họ cũng sẽ hoàn trả cho bạn cho bất kỳ chuyến du lịch trả trước nào mà bạn bị mất nếu chuyến đi của bạn bị gián đoạn hoặc hủy bỏ. Bạn phải trả toàn bộ chi phí vé nhà cung cấp chung bằng thẻ tín dụng của bạn. Hãy chắc chắn đọc bản in đẹp để hiểu các điều khoản và điều kiện của những điều này và các biện pháp bảo vệ thẻ tín dụng khác. (Trước khi tiếp tục chuyến đi của bạn, hãy tìm hiểu loại bảo hiểm bạn cần. Để biết thêm, hãy xem Thông tin cơ bản về bảo hiểm du lịch. )
5. Bảo mật Một loại thẻ tín dụng khác có thể có ích khi đi du lịch là bảo hiểm trộm cắp khách sạn. Nếu tài sản cá nhân của bạn bị đánh cắp từ phòng khách sạn của bạn và bạn trả tiền cho toàn bộ khách sạn của bạn bằng thẻ tín dụng mang lại lợi ích này, công ty thẻ sẽ hoàn trả cho bạn khi bạn mất. Ngoài ra, trong trường hợp thẻ của bạn bị đánh cắp, bạn sẽ được bảo vệ khỏi các khoản phí trái phép như bạn sẽ ở nhà. Tuy nhiên, nếu tiền mặt của bạn bị đánh cắp, bạn đã hết may mắn.
6. Tỷ giá hối đoái Tỷ giá hối đoái nào bạn sẽ nhận được khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng nước ngoài? Làm thế nào để bạn biết nếu đó là một tỷ giá hối đoái công bằng, hãy để một mình một tỷ giá tốt? Đây là một lĩnh vực mà bạn không phải lo lắng, thẻ tín dụng cung cấp cho người tiêu dùng tỷ giá hối đoái tốt hơn so với các ngân hàng nước ngoài hoặc các quầy giao dịch tiền tệ.
7. APR Nếu bạn không đủ khả năng chi trả cho chuyến đi của mình bằng số tiền bạn đã có, có lẽ bạn nên ở nhà. Nhưng nếu bạn đang có kế hoạch đi vào nợ thẻ tín dụng để tài trợ cho chuyến đi quốc tế của mình, thì việc nhận thẻ với APR thấp nhất có thể là cân nhắc quan trọng nhất của bạn. Lãi suất thấp hơn có nghĩa là bạn sẽ trả lãi ít hơn và có thể trả hết chuyến đi nhanh hơn. (Các ngân hàng sử dụng các tỷ lệ này để lôi kéo người vay và nhà đầu tư. Để biết thêm, hãy xem APR và APY: Tại sao ngân hàng của bạn hy vọng bạn không thể nói sự khác biệt. )
8. Chấp nhận và công nghệ mới Một số quốc gia không chấp nhận rộng rãi thẻ tín dụng. Một số thương nhân có thể muốn xem hộ chiếu của bạn dưới dạng nhận dạng khi bạn muốn sử dụng thẻ của mình và bạn có thể chán ghét lấy tài liệu quan trọng này khi không thực sự cần thiết. Nếu bạn đi ra khỏi con đường bị đánh đập, thẻ tín dụng có thể gần như vô dụng vì các nhà cung cấp sẽ mong đợi thanh toán bằng tiền mặt.
Đọc hướng dẫn du lịch cụ thể theo địa điểm trước khi bạn đi để tìm hiểu về sự dễ dàng hoặc khó khăn khi sử dụng thẻ tín dụng tại điểm đến của bạn. Tìm hiểu trước nếu các khách sạn bạn sẽ ở lại chấp nhận thẻ tín dụng. Ngoài ra, chọn thẻ tín dụng từ một công ty được quốc tế công nhận như Mastercard, Visa hoặc American Express.
Cùng với những khó khăn truyền thống trong việc sử dụng thẻ tín dụng quốc tế, công nghệ mới cũng có thể khiến bạn khó thanh toán bằng nhựa hơn. Trong một bài báo gần đây của New York Times , "Cách tránh các vấn đề về thẻ tín dụng ở nước ngoài", phóng viên Michelle Higgins đã mô tả các vấn đề mà người Mỹ đang gặp phải khi sử dụng thẻ tín dụng sọc từ tính truyền thống ở nước ngoài. Vấn đề là nhiều nước ngoài đã áp dụng công nghệ chip vi xử lý thẻ tín dụng, mới chỉ bắt đầu được tung ra tại Hoa Kỳ. Nếu thẻ của bạn không có chip, nó có thể không được chấp nhận.
Để tránh những rắc rối liên quan đến các công nghệ khác nhau, hãy đảm bảo lấy ít nhất một thẻ tín dụng sử dụng công nghệ EMV. Nếu bạn không thể có được một tay, hãy đảm bảo mang đủ tiền mặt để hoàn thành bất kỳ giao dịch nào mà sự khác biệt về công nghệ ngăn bạn sử dụng thẻ tín dụng truyền thống của bạn.
Điểm mấu chốt Có hàng trăm thẻ tín dụng khác nhau có sẵn và tất cả chúng đều có những lợi ích và hạn chế khác nhau. Để tìm thẻ tín dụng du lịch phù hợp với bạn, hãy xem xét sử dụng trang web so sánh thẻ tín dụng như CreditKarma.com, cho phép người dùng xem thẻ tín dụng theo các tính năng chính của họ. Cho dù bạn có thẻ hiện có hoặc đăng ký thẻ mới, hãy đảm bảo đọc tất cả các bản in đẹp trước khi bạn rời đi để bạn quen với các khoản phí và lợi ích sẽ áp dụng khi bạn ở nước ngoài. Ngoài ra, hãy cân nhắc việc sử dụng hai hoặc ba thẻ khác nhau để bạn có thể tận dụng các tính năng tốt nhất của từng thẻ và do đó bạn sẽ có một bản sao lưu trong trường hợp có vấn đề phát sinh với một thẻ. (Để đọc liên quan, hãy xem Cách Thẻ tín dụng xây dựng Đế chế nhựa. )
