Nền tảng là gì
Underboped dùng để chỉ các gia đình thích quản lý tài chính của họ thông qua các giao dịch tiền mặt thay vì các dịch vụ tài chính truyền thống hơn như kiểm tra tài khoản, tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng và cho vay.
Mặc dù một số hộ gia đình được coi là không có ngân hàng vì họ hoàn toàn không sử dụng ngân hàng hoặc dịch vụ tài chính, phân khúc dân số có thể có tài khoản tiết kiệm hoặc tiết kiệm, nhưng thường truy cập vào các sản phẩm và dịch vụ tài chính truyền thống ít hơn, chẳng hạn như cho vay ngắn hạn và kiểm tra dịch vụ thanh toán tiền mặt.
BREAKING XUỐNG
Các hộ gia đình được bảo lãnh đại diện cho khoảng 20 phần trăm của tất cả các hộ gia đình ở Hoa Kỳ theo một nghiên cứu năm 2015 của FDIC.
Trong nghiên cứu đó, các hộ gia đình được bảo lãnh được xác định là những hộ gia đình có thể có tài khoản tiết kiệm hoặc kiểm tra, nhưng thường dựa vào các lựa chọn thay thế cho các khoản vay và thẻ tín dụng truyền thống để mua quỹ và quản lý tài chính của họ. Các hộ gia đình không có người ở, khoảng 7 phần trăm của tất cả các hộ gia đình, không có tài khoản ngân hàng nào cả.
Tại sao các hộ gia đình bảo lãnh tránh tài chính truyền thống
Nghiên cứu FDIC năm 2015 cung cấp một số hiểu biết về lý do tại sao các gia đình hoạt động dưới mức không tận dụng các dịch vụ ngân hàng truyền thống.
Được nhóm theo thu nhập, các hộ gia đình dưới mức thường có thu nhập thấp hơn. Khoảng 24 phần trăm hộ gia đình có thu nhập hàng năm dưới 15.000 đô la đã được bảo lãnh hoàn toàn với 45 phần trăm được hỗ trợ đầy đủ. Các hộ gia đình có thu nhập cao hơn, 75.000 đô la trở lên mỗi năm, khác nhau ở việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng truyền thống ở chỗ chỉ có 13, 5% được bảo lãnh. Các gia đình dưới quyền cũng bị phát hiện có trình độ học vấn thấp hơn, chỉ có 14, 5% báo cáo ít nhất một thành viên gia đình có bằng đại học so với 79% các gia đình được coi là hoàn toàn bị ràng buộc.
Khoảng 15 phần trăm hộ gia đình được bảo lãnh đã báo cáo sử dụng thẻ trả trước như một cách để thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ so với chỉ 7 phần trăm cho những người hoàn toàn bị ràng buộc. Việc sử dụng thẻ tín dụng cũng được báo cáo là thấp hơn với 58 phần trăm hộ gia đình sử dụng ít nhất một thẻ tín dụng so với gần 75 phần trăm hộ gia đình hoàn toàn bị ràng buộc.
Ngoài ra, các hộ gia đình được báo cáo là ít tiếp cận với tín dụng ngân hàng truyền thống. Mặc dù gần như tỷ lệ phần trăm của các hộ gia đình này đã xin tín dụng từ ngân hàng, 5, 8 phần trăm hộ gia đình được bảo lãnh đã bị từ chối tín dụng ngân hàng so với 2 phần trăm của những hộ gia đình hoàn toàn bị ràng buộc. Trên thực tế, hơn 13 phần trăm các hộ gia đình được báo cáo là không được khuyến khích ngay cả khi xin tín dụng ngân hàng, so với chỉ 3, 5 phần trăm của các hộ gia đình được bảo lãnh đầy đủ.
Thanh toán thường xuyên các hóa đơn cũng cho thấy một mô hình cho dân số dưới mức. Hơn 12 phần trăm các gia đình được bảo lãnh đã sử dụng các lệnh chuyển tiền ngân hàng hoặc séc của thủ quỹ so với 3, 1 phần trăm của các gia đình hoàn toàn bị ràng buộc. Ngoài ra, hơn 25 phần trăm hộ gia đình được bảo lãnh cũng sử dụng các lệnh chuyển tiền phi ngân hàng. Tiền mặt được báo cáo là phương thức chính để thanh toán hóa đơn hàng tháng bởi 11 phần trăm các gia đình được bảo lãnh thấp hơn so với chỉ 3 phần trăm của các gia đình được bảo lãnh đầy đủ.
Báo cáo của FDIC lưu ý rằng các hộ gia đình có thu nhập ít dự đoán hơn và có nhiều biến động hơn có khả năng được bảo lãnh thấp. Báo cáo cũng đề xuất rằng các gia đình dưới quyền sử dụng điện thoại di động gần như nhiều gia đình khác và có thể được hưởng lợi từ các dịch vụ ngân hàng truyền thống hơn có sẵn thông qua thiết bị di động.
