Mục lục
- 1. Tặng quà bằng tiền mặt
- 2. Cho vay cá nhân
- 3. Đồng ký một khoản vay
- 4. Tạo một kế hoạch thanh toán hóa đơn
- 5. Cung cấp việc làm
- 6. Cung cấp hỗ trợ không dùng tiền mặt
- 7. Hóa đơn trả trước
- 8. Trợ giúp Tìm Tài nguyên Địa phương
- Điểm mấu chốt
Trong thời gian khó khăn, một trong những nơi đầu tiên nhiều người tìm kiếm sự giúp đỡ là người thân và các thành viên trong gia đình. Thông thường mọi người rơi vào khó khăn tài chính nếu họ bị mất việc đột ngột hoặc bị ảnh hưởng bởi các hóa đơn y tế đắt tiền. Nhiều thành viên gia đình có ý nghĩa tốt đã thấy mình bị hút vào vực thẳm tài chính bởi những vấn đề của người thân.
Chúng ta hãy xem một vài lựa chọn bạn có thể xem xét để giúp các thành viên gia đình của bạn gặp rắc rối về tài chính mà không làm tổn thương chính bạn trong quá trình này.
Chìa khóa chính
- Khi người thân đang gặp khó khăn về tài chính, hãy tạm dừng trước khi quyết định giúp đỡ và xem xét vấn đề là tạm thời hay lan tỏa, và liệu họ có kế hoạch tránh những cạm bẫy tương tự trong tương lai. Nếu bạn quyết định giúp đỡ, hãy chắc chắn rằng bạn có một thỏa thuận rõ ràng giữa bạn và người đó về hình thức trợ giúp, chẳng hạn như khoản vay hoặc quà tặng, và bất kỳ điều khoản nào để trả nợ. Nếu bạn muốn cung cấp cho người đó một cái gì đó hoàn toàn, hãy xem xét cho họ tiền mặt, thanh toán trực tiếp một trong các hóa đơn của họ, hoặc cung cấp cho họ hỗ trợ không dùng tiền mặt, như thẻ quà tặng hoặc một số tài nguyên họ cần. Người quản lý cung cấp cho họ một công việc, nếu bạn có thể hoặc giúp họ tạo kế hoạch thanh toán hóa đơn hoặc truy cập các tài nguyên địa phương như tư vấn nghề nghiệp hoặc các chương trình đào tạo. Nếu bạn muốn giúp họ vay tiền, hãy xem xét liệu bạn muốn thực hiện một khoản vay cá nhân hay đồng ký một khoản vay mà họ đang tìm kiếm từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác.
1. Tặng quà bằng tiền mặt
Nếu người thân của bạn đang gặp vấn đề về dòng tiền ngắn hạn, bạn có thể muốn tặng một món quà tài chính hoàn toàn. Quyết định số tiền bạn có thể đủ khả năng để cung cấp, mà không khiến bản thân gặp nguy hiểm về tài chính, và sau đó đưa ra số tiền tối đa bạn có thể chi trả cùng một lúc (và cho người thân của bạn biết đó là trường hợp) hoặc có thể tặng những món quà nhỏ hơn theo định kỳ hoặc thường xuyên cơ sở cho đến khi tình hình được giải quyết. Hãy chắc chắn rằng nó hiểu rõ rằng tiền là một món quà, không phải là một khoản vay phải trả, vì vậy bạn không tạo ra một tình huống khó xử cho người nhận quà tặng.
Nếu bạn đang xem xét cho họ một khoản tiền đáng kể, bạn sẽ cần để mắt đến việc loại trừ thuế quà tặng hàng năm được đặt ra bởi Sở Thuế vụ (IRS) mỗi năm.
2. Cho vay cá nhân
Thành viên gia đình của bạn có thể tiếp cận bạn và yêu cầu một khoản vay ngắn hạn. Nói chuyện thẳng thắn, viết rõ ràng các điều khoản của khoản vay trên giấy và để cả hai bên ký tên. Điều này sẽ giúp đảm bảo mỗi bên rõ ràng về sự sắp xếp tài chính mà họ tham gia. Một số chi tiết cho vay bạn sẽ muốn bao gồm là:
- Số tiền của khoản vay Trong khi khoản vay sẽ là một khoản thanh toán một lần, hoặc nếu nó sẽ được chia và trả theo từng đợt khi đáp ứng một số điều kiện nhất định (ví dụ: đảm bảo một công việc khác hoặc trả nợ hiện tại) Lãi suất bạn sẽ tính để thực hiện khoản vay và cách tính toán (lãi gộp hoặc lãi đơn giản) Ngày đáo hạn thanh toán (bao gồm ngày hoàn trả đầy đủ hoặc đáo hạn cuối cùng) Một khoản truy đòi nếu người vay không thanh toán khoản vay đúng hạn hoặc đầy đủ (ví dụ: tăng lãi buộc tội, ngừng mọi khoản thanh toán cho vay thêm hoặc thực hiện hành động pháp lý)
3. Đồng ký một khoản vay
Người thân của bạn có thể quan tâm đến việc vay tiền hoặc hạn mức tín dụng (LỘC) để giúp đáp ứng nhu cầu tài chính ngắn hạn, nhưng nếu tín dụng của người đó yêu cầu phải có người đồng ký tên thì sao? Bạn có sẵn sàng đồng ký hợp đồng cho vay hoặc LỘC từ ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc người cho vay trực tuyến không?
Trước khi chỉ đơn giản nói "có" và về cơ bản cho vay một thành viên gia đình tín dụng tốt của bạn, điều quan trọng là phải nhận ra có ý nghĩa pháp lý và tài chính đối với việc đồng ký hợp đồng cho vay. Điều quan trọng nhất để hiểu là bạn đang ràng buộc về mặt pháp lý để trả nợ nếu người vay khác không làm như vậy. Người cho vay có thể có hành động pháp lý chống lại bạn và yêu cầu bạn thanh toán toàn bộ số tiền, ngay cả khi bạn có thỏa thuận giữa bạn và thành viên gia đình rằng bạn sẽ không phải thực hiện thanh toán.
Khoản vay quá hạn này cũng sẽ ảnh hưởng đến tín dụng cá nhân của bạn. Vì vậy, nếu chị / anh / chú của bạn không thanh toán khoản vay đúng hạn và đầy đủ, người cho vay có thể báo cáo hoạt động tài khoản âm cho văn phòng tín dụng để nộp vào báo cáo tín dụng của bạn, do đó, có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Đồng ký một khoản vay là kinh doanh nghiêm túc. Việc thành viên gia đình của bạn cần một người đồng ký kết cho vay có nghĩa là người cho vay coi họ là một rủi ro quá lớn đối với ngân hàng phải chịu một mình. Nếu ngân hàng không chắc chắn họ sẽ trả nợ, bạn có đảm bảo gì với họ không? Điều này cũng có nghĩa là bạn có thể gặp khó khăn hơn khi tự mình vay tiền vì bạn đang thực hiện khoản vay này và cả khoản thanh toán của nó.
Trước khi đồng ký hợp đồng cho một khoản vay, hãy chắc chắn rằng bạn:
- Yêu cầu một bản sao báo cáo tín dụng, điểm tín dụng và ngân sách hàng tháng của thành viên gia đình bạn để bạn có một bức tranh chính xác về tài chính và khả năng trả nợ của mình. Hãy liên lạc với người cho vay (nếu có thể) và chắc chắn rằng bạn hiểu tất cả các điều khoản của khoản vay. Hãy sao chép tất cả các tài liệu liên quan đến khoản vay, bao gồm lịch trả nợ. Yêu cầu người cho vay thông báo cho bạn bằng văn bản nếu thành viên gia đình bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán hoặc thanh toán chậm. Tìm hiểu về các vấn đề trả nợ tiềm năng sớm hơn là sau này có thể giúp bạn hành động nhanh chóng và bảo vệ điểm tín dụng của chính bạn.
Khi giúp đỡ người thân gặp khó khăn về tài chính, có nguy cơ bị cuốn vào vòng xoáy của các khoản vay và thanh toán; để tránh điều này, hãy đảm bảo các điều khoản và cấu trúc của khoản vay hoặc quà tặng được xác định rõ ràng trước.
4. Tạo một kế hoạch thanh toán hóa đơn
Thông thường, mọi người trong một cuộc khủng hoảng tài chính chỉ đơn giản là không biết tiền của họ sẽ đi đâu. Nếu bạn có kinh nghiệm sử dụng ngân sách để quản lý tiền của mình, bạn cũng có thể giúp gia đình tạo và sử dụng ngân sách. Để phá vỡ băng, bạn có thể muốn đề nghị cho họ xem ngân sách và hệ thống thanh toán hóa đơn của bạn và giải thích cách nó giúp bạn đưa ra quyết định tài chính.
Khi bạn làm việc cùng nhau để giúp họ xử lý tình hình tài chính của mình, quy trình sẽ chỉ ra những nơi họ có thể cắt giảm chi phí hoặc cố gắng tăng thu nhập để đáp ứng tốt hơn nghĩa vụ tài chính của họ.
5. Cung cấp việc làm
Nếu bạn không thoải mái khi cho vay hoặc tặng quà bằng tiền mặt, hãy xem xét việc thuê thành viên gia đình của bạn để hỗ trợ các công việc cần thiết theo tỷ lệ đã thỏa thuận. Công việc phụ này có thể đi một chặng đường dài hướng tới việc giúp họ kiếm được số tiền họ cần để thanh toán hóa đơn và giúp bạn hoàn thành bất kỳ công việc nào mà bạn đã thực hiện. Hãy đối xử với sự sắp xếp như bạn sẽ làm với bất kỳ nhân viên nào khác - đánh vần rõ ràng công việc cần phải hoàn thành, thời hạn và mức lương. Hãy chắc chắn bao gồm một điều khoản về cách bạn sẽ giải quyết công việc kém hoặc không hoàn thành.
6. Cung cấp hỗ trợ không dùng tiền mặt
Nếu bạn không thoải mái hoặc không muốn cho thành viên gia đình của bạn tiền mặt, hãy xem xét cung cấp hỗ trợ tài chính không dùng tiền mặt, chẳng hạn như thẻ quà tặng hoặc phiếu quà tặng. Bạn sẽ có quyền kiểm soát nhiều hơn đối với số tiền của bạn sẽ được sử dụng cho mục đích gì và bạn có thể dễ dàng mua thẻ quà tặng với số lượng khác nhau tại hầu hết các cửa hàng.
7. Hóa đơn trả trước
Bạn có thể muốn xem xét trả trước một hoặc nhiều hóa đơn thông thường mà người thân của bạn nhận được (tiền thuê / thế chấp, hóa đơn tiện ích hoặc phí bảo hiểm) để giúp họ trong cuộc khủng hoảng tài chính hiện tại. Đề nghị làm một việc gì đó, chẳng hạn như thanh toán tiền xe, có thể giúp họ tránh được khủng hoảng ngắn hạn và cho họ thêm chút thời gian họ cần để giải quyết tình huống.
8. Trợ giúp Tìm Tài nguyên Địa phương
Bạn chỉ đơn giản có thể không muốn hoặc không thể cung cấp cho thành viên gia đình của bạn hỗ trợ tài chính hoặc trợ giúp thực hành. Nhưng bạn vẫn có thể đóng một vai trò quan trọng bằng cách giúp họ tìm các chuyên gia địa phương có thể điều khiển họ đi đúng hướng, chẳng hạn như:
- Cố vấn nghề nghiệp và các cơ quan việc làm Các cơ quan phúc lợi và các dịch vụ tương tự Tư vấn viên và nợ Các nhà tư vấn có thể cung cấp các giải pháp ngắn hạn
Điểm mấu chốt
Bước quan trọng nhất là ngồi xuống với người thân yêu của bạn và hỏi cụ thể họ cần giúp đỡ gì để thoát khỏi tình trạng hiện tại. Từ đó bạn sẽ có ý tưởng tốt hơn về loại thông tin và hỗ trợ họ cần. Ví dụ, nếu họ cần kiếm nhiều tiền hơn, bạn có thể giúp họ tìm việc và cập nhật hồ sơ của họ. Nếu họ cần giúp trả nợ thẻ tín dụng, bạn có thể gọi cho các cơ quan tư vấn tín dụng địa phương để tìm hiểu những dịch vụ họ cung cấp, chi phí bao nhiêu và làm thế nào nó có thể mang lại lợi ích cho thành viên gia đình bạn.
Thành viên gia đình và tiền không phải lúc nào cũng là một kết hợp tốt. Nhưng, trong thời kỳ kinh tế khó khăn hoặc khi gặp phải những trường hợp khẩn cấp bất ngờ, những người thân yêu của bạn có thể thực sự cần sự hỗ trợ tài chính của bạn. Trước khi bạn cam kết giúp đỡ, hãy chắc chắn suy nghĩ về những gì bạn có thể và không đủ khả năng để làm. Hãy nhớ rằng, nếu nguồn lực của bạn bị hạn chế, có những cách có ý nghĩa, hiệu quả và sáng tạo để giúp đỡ các thành viên trong gia đình bạn.
