Mục lục
- Phí cố vấn là gì?
- Hiểu phí cố vấn
- Phí dựa trên tài sản
- Phí dựa trên giao dịch
Phí cố vấn là gì?
Phí cố vấn là một khoản phí được trả cho các dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp về các vấn đề liên quan đến tiền bạc, tài chính và đầu tư. Nó có thể được tính theo tỷ lệ phần trăm của tổng tài sản hoặc nó có thể được liên kết với một giao dịch đại lý môi giới dưới dạng hoa hồng.
Chìa khóa chính
- Phí cố vấn được trả cho các chuyên gia tài chính để cung cấp dịch vụ tài chính, có thể bao gồm nhiều hoạt động từ tư vấn và lập kế hoạch để đặt giao dịch trên thị trường. Cấu trúc phí dựa trên giao dịch liên quan đến việc trả hoa hồng hoặc 'tải' để mua sản phẩm hoặc giao dịch Các khoản phí dựa trên thị trường dựa trên tỷ lệ phần trăm đơn giản của tài sản thuộc quyền quản lý (AUM), thường là 1% trở lên mỗi năm. Các cố vấn dựa trên cơ sở tính phí cố định hoặc tỷ lệ hàng giờ không liên quan đến hoa hồng cũng như phí dựa trên tài sản.
Hiểu phí cố vấn
Phí cố vấn có thể được tính cho một loạt các dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân. Thông thường phí cố vấn là một yếu tố quan trọng để thực hiện đầu tư trực tiếp vào danh mục đầu tư được quản lý chuyên nghiệp. Các nhà đầu tư cũng có thể phải chịu phí cố vấn khi tìm kiếm sự hỗ trợ của các đại lý môi giới đầy đủ dịch vụ trong việc thực hiện các giao dịch. Thông thường, phí cố vấn sẽ dựa trên tài sản hoặc dựa trên hoa hồng.
Chỉ thu phí
Một số cố vấn tài chính đang chuyển sang cấu trúc phí phẳng minh bạch, không liên quan đến bất kỳ khoản hoa hồng bán hàng, phí người tìm hoặc tỷ lệ phần trăm của AUM.
Phí dựa trên tài sản
Đổi mới công nghệ tài chính đã tăng số lượng các lựa chọn quản lý tài sản tư vấn cá nhân cho các nhà đầu tư. Các cố vấn Robo hiện đang cạnh tranh với các tài khoản bọc cho doanh nghiệp quản lý tài sản. Các nhà đầu tư tìm kiếm lời khuyên quản lý danh mục đầu tư cá nhân cũng có thể chuyển sang các cố vấn tài chính truyền thống. Nhìn chung, ngành tư vấn tài chính đang phát triển cạnh tranh hơn, điều này đã ảnh hưởng đến phí.
Tất cả các nền tảng này sẽ tính phí cho các nhà đầu tư một khoản phí dựa trên tài sản cho các dịch vụ tư vấn tài chính của họ. Phí tại các cố vấn robo và tài khoản bọc thường sẽ thấp hơn vì các dịch vụ này cung cấp ít sự chú ý và tư vấn cá nhân hơn so với cố vấn tài chính cá nhân.
Cố vấn tài chính cá nhân có trách nhiệm ủy thác quản lý tài sản của khách hàng vì lợi ích tốt nhất của khách hàng. Điều này có nghĩa là họ phải vượt lên trên để đảm bảo rằng một khoản đầu tư không chỉ phù hợp với nhà đầu tư mà đó còn là một khoản đầu tư tốt cho mục tiêu của họ. Các cố vấn tài chính cá nhân này sẽ tính một số khoản phí dựa trên tài sản cao nhất của ngành, thường là trung bình khoảng 1% -1, 25% mỗi năm tài sản thuộc quyền quản lý (AUM).
Cố vấn tài chính cá nhân cung cấp một loạt các dịch vụ và cung cấp một cơ sở để so sánh với các cố vấn robo và bọc tài khoản. Cả cố vấn robo và phí bọc tài sản dựa trên tài khoản thường sẽ thấp hơn đáng kể. Tại robo advisor Betterment, các nhà đầu tư sẽ trả một khoản phí hàng năm tiêu chuẩn là 0, 25%, hoặc 0, 40% cho các dịch vụ cao cấp. Tài khoản bọc quỹ tương hỗ Schwab tính phí cao hơn một chút so với mức 0, 90% cho 100.000 đô la đầu tiên. Nhà đầu tư nên coi chừng phí giao dịch, có thể bao gồm hoặc không bao gồm trong báo giá phí dựa trên tài sản.
Phí dựa trên giao dịch
Hoa hồng, hoặc phí dựa trên giao dịch là loại phí cố vấn thứ hai mà các nhà đầu tư sẽ gặp phải. Các khoản phí này được liên kết với các giao dịch môi giới-đại lý đầy đủ dịch vụ. Các đại lý môi giới dựa trên hoa hồng có nghĩa vụ pháp lý để đảm bảo các khoản đầu tư đáp ứng các tiêu chuẩn phù hợp. Cả chứng khoán cá nhân và quỹ được quản lý sẽ yêu cầu một khoản phí dựa trên hoa hồng. Giao dịch chứng khoán cá nhân thường bao gồm một khoản phí cố định cho mỗi giao dịch, trong khi phí quỹ được quản lý được quyết định bởi công ty quỹ.
Tải doanh số
Tải doanh số có thể được coi là phí cố vấn vì chúng phải chịu thông qua tư vấn và tương tác với một đại lý môi giới đầy đủ dịch vụ. Các quỹ tương hỗ mở sẽ tính phí bán hàng được cấu trúc bởi công ty quỹ tương hỗ và được trung gian đồng ý. Các khoản phí này tách biệt với phí quản lý và chi phí của một quỹ.
Tải doanh số được phác thảo trong một bản cáo bạch quỹ tương hỗ. Chúng có thể bao gồm phí front-end, back-end hoặc level-load. Cổ phiếu A thường có tải phía trước. Cổ phiếu B thường sẽ có các tải back-end dự phòng hết hạn theo thời gian. Cổ phiếu C thường được liên kết với phí tải mức được trả hàng năm trong suốt thời gian nắm giữ. Tải trước là phí cao nhất cho các nhà đầu tư, dao động từ 4% đến 5%. Back-end và mức tải thường thấp hơn, dao động từ khoảng 1% đến 2%. Điểm dừng cũng có thể là một yếu tố tải doanh số cho các nhà đầu tư có đầu tư cao hoặc tích lũy cổ phiếu.
