Khảo sát đầu tư hàng năm giàu có của Investopedia đã tiết lộ rằng gần một nửa số thiên niên kỷ giàu có nói rằng họ sẽ bị buộc phải làm việc quá tuổi nghỉ hưu, nhưng gần như tất cả đều nói rằng tình hình tài chính cá nhân hoặc gia đình của họ sẽ được cải thiện trong thập kỷ tới, khiến họ lạc quan hơn cả Gen của họ Bản sao X và Gen Z.
Cuộc khảo sát đã yêu cầu 1.405 người trả lời chia sẻ cách họ xem đầu tư, người đã dạy họ và cách giáo dục đó ảnh hưởng đến nơi họ chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư.
Julie Bang | Đầu tư.
Kết quả cũng tiết lộ rằng mặc dù có thu nhập lớn hơn mức trung bình, nhưng các thiên niên kỷ giàu có vẫn bất ngờ miễn cưỡng tham gia thị trường chứng khoán. Theo khảo sát, gần 40% đoàn quân khá giả này cho biết họ tin rằng đầu tư là rủi ro, rủi ro với gần một phần tư ghi nhãn mà nó áp đảo.
Đa số Millennials giàu có Đừng cảm thấy hiểu biết về đầu tư
Tại sao các thiên niên kỷ giàu có lại cảnh giác với thị trường chứng khoán, mặc dù có nhiều thập kỷ bằng chứng cho thấy đầu tư sẽ mang lại kết quả lâu dài? Trepidation về chứng khoán và thiếu kiến thức về đầu tư là những yếu tố chính thúc đẩy sự hốt hoảng đầu tư của các thiên niên kỷ giàu có trong nghiên cứu của chúng tôi, mặc dù thu nhập trung bình của họ là 132.000 đô la. (Trung bình HHI cho tổng số millennials là 69.000 đô la, theo Trung tâm nghiên cứu Pew). Khảo sát của chúng tôi cho thấy rằng chưa đến một nửa số millennials giàu có cảm thấy tự tin về đầu tư và kế hoạch nghỉ hưu. Trên thực tế, chỉ có 37% số millennials giàu có cảm thấy am hiểu về đầu tư.
Millennials thu nhập cao, những người cảm thấy am hiểu về đầu tư có khả năng cao gấp 5 lần (73% so với 14%) để cảm thấy rất tự tin vào khả năng đưa ra quyết định tài chính của mình.
Hơn nữa, các thiên niên kỷ giàu có, những người tự coi mình là người hiểu biết về tài chính có nhiều khả năng liên kết đầu tư với những cảm xúc tích cực và ít có khả năng thấy nó đáng sợ, mạo hiểm hoặc quá sức.
Julie Bang | Đầu tư.
"Nó mang lại cho tôi cảm giác kiểm soát và sức mạnh", một thiên niên kỷ nói. Một người khác nói: "Tôi cảm thấy có trách nhiệm với tương lai của chính mình bằng cách xử lý tài chính của mình một cách chính xác". "Tôi thích những con số khổng lồ và xem làm thế nào tôi có thể phát triển sự giàu có của mình", một người thứ ba nói, cho thấy mặc dù có chút lo lắng khi đầu tư, những thiên niên kỷ giàu có vẫn đang tìm kiếm ý thức kiểm soát tương lai tài chính của họ.
Biểu hiện tự tin tài chính thấp trong thói quen đầu tư bảo thủ
Nghiên cứu cũng cho thấy rằng các thiên niên kỷ giàu có, mặc dù có một cửa sổ dài hơn để đầu tư và thu lại khoản lỗ, đã thể hiện thói quen đầu tư thận trọng đáng ngạc nhiên. Họ có khả năng sở hữu cổ phiếu ít hơn đáng kể so với Gen X (37% so với 47%), nhưng cũng giống như Gen X sở hữu trái phiếu (19% so với 18%) và có nhiều khả năng phân bổ thu nhập của họ ở mức thấp năng suất tiết kiệm tài khoản (21% so với 16%).
Julie Bang | Đầu tư.
Tại sao các millennials giàu có thể hiện sự ác cảm khi tham gia vào thị trường, mặc dù thu nhập lớn hơn để làm việc? Sợ mất tiền, thành lập hay nói cách khác, là lý do chính khiến mọi người nghĩ rằng đầu tư quá rủi ro đối với họ, Ted Jenkin, CFP®, CEO và đồng sáng lập của oXYGen Financial ở Alpharetta, Georgia nói. Thật vậy, cuộc Đại suy thoái, nền kinh tế lớn và gánh nặng nợ nần của sinh viên đã khiến cho thế hệ thiên niên kỷ trở nên thận trọng. Tuy nhiên, nỗi sợ hãi của họ là một điều khó khăn: tuổi sắp đến trong bối cảnh hỗn loạn tài chính toàn cầu đã cảnh báo họ về tầm quan trọng của việc tránh các quyết định tài chính rủi ro, nhưng đầu tư có thể đóng vai trò quan trọng trong việc bù đắp tiền lương của thế hệ sau suy thoái.
Sophia Bera, CFP®, thuộc Gen Y Planning nói rằng cô sẽ nói một chút do dự khi đầu tư vào các cổ phiếu mà có lẽ bạn đã đầu tư vào cổ phiếu nếu bạn tham gia vào kế hoạch công việc 401 (k) của mình. Điều quan trọng là phải có nhiều thùng tiền khác nhau để phục vụ các mục tiêu khác nhau.
Giám mục gợi ý rằng khách hàng đầu tư vào quỹ ETF thay vì cổ phiếu riêng lẻ, bởi vì mọi người có xu hướng quá xúc động đối với cổ phiếu riêng lẻ, mua hoặc bán theo cảm tính hơn là quyết định đầu tư đúng đắn. Đầu tư vào các quỹ tương hỗ, quỹ ETF và quỹ chỉ số nắm giữ các giỏ cổ phiếu có thể giúp quản lý rủi ro thông qua đa dạng hóa.
Nhiều người vẫn tin tưởng và thuê cố vấn tài chính
Lớn lên trong thời đại bất ổn kinh tế, không có gì lạ khi nhiều thiên niên kỷ có tiền (để mất) tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp. 43% trong số các millennials giàu có được khảo sát cho biết họ sử dụng một cố vấn tài chính: và những người cho rằng họ am hiểu về đầu tư nhiều hơn gấp 2 lần khả năng có một cố vấn tài chính so với các đồng nghiệp ít hiểu biết hơn. Đáng chú ý, 27% những người báo cáo sử dụng một cố vấn tài chính cho biết các khoản đầu tư của họ thực hiện rất tốt, gấp đôi số millennials giàu có mà không có cố vấn tài chính cho biết các khoản đầu tư của họ thực hiện rất tốt (13%).
Julie Bang | Đầu tư.
Gần hai phần ba (65%) trong số các thiên niên kỷ giàu có được khảo sát cho biết họ tin tưởng các cố vấn tài chính, so với chỉ 58% của Gen Xers. Họ cũng tin tưởng sách (58%), chương trình TV (54%), báo (53%), podcast / radio (49%), tạp chí (48%), trang web / blog (37%) và YouTube (hoặc video tương tự nền tảng) video (27%) cho tư vấn tài chính, chỉ là không nhiều như các cố vấn.
Các thiên niên kỷ giàu có của chúng tôi được khảo sát đã giải thích lý do tại sao họ tin tưởng các cố vấn tài chính nhất: Tôi cảm thấy sự kết nối cá nhân mang lại cho họ nhiều cổ phần hơn trong thành công của tôi, một người nói; Vì họ đã được đào tạo bài bản nhất, đi học, v.v. trong lĩnh vực này và là những người hiểu biết nhất theo một người khác. Các thiên niên kỷ giàu có khác đã trích dẫn khả năng có một cuộc trò chuyện hai chiều và phát triển các chiến lược được cá nhân hóa, và niềm tin rằng các cố vấn tài chính có trách nhiệm vì sự nghiệp của họ phụ thuộc vào kiến thức và chuyên môn.
Julie Bang | Đầu tư.
Mặc dù sẵn sàng làm việc với các cố vấn, tuy nhiên, một số người cũng chứng minh một sự hoài nghi lành mạnh. Một thiên niên kỷ giàu có nói rằng trong khi các cố vấn tài chính là nguồn gốc của cô vì được đào tạo chuyên môn, họ vẫn cần phải có được lòng tin của cô và cô hỏi rất nhiều câu hỏi để kiểm tra kiến thức của họ.
Giáo dục tài chính sớm kích thích sự tự tin lớn hơn ở tuổi trưởng thành
Cách các thiên niên kỷ giàu có cảm thấy về việc quản lý tài chính của họ thường phản ánh mức độ hiệu quả của cha mẹ họ. Chỉ 9% những người nói rằng cha mẹ họ giỏi quản lý tài chính nói rằng họ cảm thấy rất lo lắng về việc quản lý tiền của chính họ khi trưởng thành, so với 24% những người nói rằng cha mẹ họ không giỏi quản lý tài chính.
Ngược lại, trong số những người được hỏi cho biết cha mẹ họ quản lý tiền thành công, 46% có sự tự tin cao trong việc quản lý tài chính của họ, so với chỉ 30% những người nói rằng cha mẹ của họ không hiệu quả trong việc quản lý tài chính.
Julie Bang | Đầu tư.
Điều thúc đẩy đầu tư đầu tiên của một thiên niên kỷ giàu có là "bài học cuộc sống từ nhạc pop của tôi". Một người được hỏi khác giải thích: "Tôi được cho biết rằng tôi phải bắt đầu nghĩ xa hơn về bản thân và nghĩ về gia đình tương lai của mình.
Tại sao Millennials giàu có?
Investopedia đã tìm cách xem xét những quyết định đầu tư thúc đẩy nào cho một thế hệ bước vào tuổi trưởng thành trong thời kỳ suy thoái lớn và nổi tiếng là gặp phải nhiều yếu tố kinh tế đầy thách thức. Để hiểu được thái độ của đầu tư, chúng tôi đã nghiên cứu những người nên có thu nhập khả dụng để đầu tư, được gọi là millennials giàu có. Trả lời bằng cách kiểm tra một bộ phận dân số có thu nhập trung bình hàng năm cao hơn cho nhóm tuổi của họ, chúng tôi hy vọng loại bỏ khó khăn tài chính từ những lý do họ có thể không đầu tư.
Điểm mấu chốt
Khảo sát Millennials Millopials Millopials cho thấy tầm quan trọng của giáo dục tài chính, bằng chứng là những người học về đầu tư khi còn là một thiếu niên cảm thấy đủ tự tin để đầu tư khi trưởng thành. Hơn nữa, quan sát cách cha mẹ quản lý tài chính của họ đã hình thành nên sự tự tin của nhiều thiên niên kỷ giàu có. Kiếm thu nhập tốt một mình không phải lúc nào cũng đi đôi với việc biết cách đầu tư hoặc cảm thấy thoải mái khi quản lý tiền.
Dựa trên những phát hiện này, đây là bốn cách mà các thiên niên kỷ giàu có có thể lập kế hoạch hiệu quả hơn cho tương lai tài chính của họ:
- Các thiên niên kỷ giàu có nên đóng góp vào tài khoản hưu trí, ngay cả khi họ không quan tâm đến tài chính của mình: 12% số người được hỏi cho biết họ chưa có, mặc dù thu nhập của họ. Đối với những người đã đầu tư, họ nên tiết kiệm nhiều hơn cho nghỉ hưu: 46% số người được hỏi cho biết họ không cảm thấy mình tiết kiệm đủ, mặc dù gần 8 trong 10 thiên niên kỷ giàu có nói rằng tiết kiệm cho nghỉ hưu là ưu tiên hàng đầu. Giá trị thời gian của tiền và lãi gộp thể hiện cách đầu tư nhiều hơn, sớm hơn, có thể thêm hàng trăm nghìn đô la trong suốt cuộc đời. Đầu tư ít bảo thủ hơn cũng là chìa khóa - millennials giàu có có thể chấp nhận rủi ro được tính toán nhiều hơn với mục tiêu kiếm được lợi nhuận cao hơn, vì họ có cả lợi thế về thời gian và nhiều tiền hơn để làm việc. Cuối cùng, làm việc với một chuyên gia tài chính có thể làm giảm bớt những lo lắng kinh tế. Millennials giàu có báo cáo hiệu quả đầu tư tốt hơn đáng kể khi họ làm việc với một cố vấn, và có lời khuyên chuyên gia có thể giúp tránh sai lầm và bỏ lỡ cơ hội.
Theo Scott A. Bishop, CFP®, phó chủ tịch điều hành kế hoạch tài chính tại STA Wealth Management ở Houston, không đầu tư là điều rủi ro. Nếu bạn không tiết kiệm hoặc đầu tư, rủi ro thực sự là bạn sẽ không bao giờ có bất kỳ mức độ độc lập tài chính nào."
