Khi nói đến việc sở hữu một ngôi nhà, thanh toán xuống ban đầu và thanh toán thế chấp chỉ là khởi đầu. Có một số chi phí mà bạn nên xem xét trước khi quyết định mua căn nhà đầu tiên của mình. Nhiều trong số các chi phí này tiếp tục miễn là bạn sở hữu nhà của mình - ngay cả sau khi thế chấp được trả hết.
HƯỚNG DẪN: Khái niệm cơ bản về thế chấp: Chi phí
1. Thuế tài sản
Thuế tài sản thường được trả cho chính quyền thành phố hoặc địa phương, hạt hoặc tiểu bang của bạn để tài trợ cho những việc như công trình công cộng, tiền lương của nhân viên chính phủ hoặc hội đồng trường công. Thuế tài sản là một chi phí mà chủ nhà có thể mong đợi để trả miễn là họ sở hữu nhà của họ. Thuế được đánh giá dựa trên giá trị hiện tại của ngôi nhà của bạn và có thể thay đổi theo thời gian để phản ánh mức tăng hoặc giảm giá trị căn nhà của bạn. Thuế bất động sản cũng có thể khác nhau tùy theo khu vực, vì vậy bạn nên luôn luôn điều tra thuế bất động sản trong khu vực bạn đang tìm mua. Năm 2008, trung bình quốc gia về thuế bất động sản là $ 1.180 mỗi năm. (Tìm hiểu những bước bạn có thể thực hiện để giảm hóa đơn của mình, xem Năm thủ thuật để giảm thuế tài sản của bạn .)
2. Bảo trì nhà cửa
Chủ nhà không thể đơn giản gọi cho chủ nhà khi các thiết bị cần được thay thế hoặc bể nước nóng ngừng hoạt động. Tất cả các nhiệm vụ bảo trì nhà này - và thậm chí là cải tạo nhà lớn hơn - là trách nhiệm của chủ nhà. Cho dù bạn đang lên kế hoạch cho một dự án tu sửa lớn, hoặc chỉ để trang trải các sửa chữa cần thiết, đề xuất rằng ngân sách của chủ nhà ít nhất 1% giá trị mua nhà của họ mỗi năm cho việc bảo trì. Do đó, nếu ngôi nhà của bạn trị giá 220.000 đô la, bạn nên lập kế hoạch để dành ít nhất 2.200 đô la cho chi phí bảo trì. Một số nguồn thậm chí còn đề nghị bạn nên lập ngân sách tối đa 4% mỗi năm, đó sẽ là $ 8, 8 trên một ngôi nhà trị giá $ 220.000.
3. Lãi suất thế chấp
Số tiền bạn sẽ trả lãi thế chấp trong suốt thời gian thế chấp của bạn phụ thuộc vào thời gian bạn khấu hao khoản thế chấp của bạn (hoặc số năm bạn sẽ trả nợ cho khoản vay mua nhà), tần suất thanh toán và lãi suất. Lãi suất cho khoản thế chấp của bạn có thể dao động theo thời gian, tùy thuộc vào loại thế chấp bạn chọn. Tuy nhiên, đối với một ý tưởng chung về việc chủ nhà có thể trả bao nhiêu tiền lãi trong quá trình thế chấp của họ, nếu bạn có khoản thế chấp 220.000 đô la được khấu hao trong vòng 30 năm với tỷ lệ 5%, bạn có thể phải trả khoảng 205.162 đô la quan tâm. (Bên cạnh việc tạo thu nhập liên tục và tăng giá vốn, bất động sản cung cấp các khoản khấu trừ có thể làm giảm thuế thu nhập đối với lợi nhuận của bạn, hãy xem các khoản khấu trừ thuế cho chủ sở hữu tài sản cho thuê .)
4. Bảo hiểm nhà
Người thuê nhà có thể phải trả tiền bảo hiểm cho thuê, nhưng bảo hiểm chủ nhà có xu hướng đắt hơn rất nhiều. Bảo hiểm cho thuê thường bao gồm bảo hiểm nội dung; tuy nhiên, chủ nhà cũng quan tâm đến giá trị của cấu trúc vật lý của tài sản của họ. Nếu một ngôi nhà bị mất trong một vụ hỏa hoạn hoặc thiên tai, bảo hiểm sẽ chi trả phần còn lại của thế chấp của họ, hoặc chi phí để xây dựng lại hoặc sửa chữa nhà. Chính sách bảo hiểm cung cấp các mức độ bảo vệ và bảo hiểm khác nhau, và phí bảo hiểm có thể khác nhau rất nhiều. Năm 2008, chi phí bảo hiểm nhà trung bình quốc gia là 791 đô la mỗi năm.
5. Bất động sản và phí pháp lý
Các hành động đơn thuần của việc mua hoặc bán một ngôi nhà đi kèm với chi phí. Người bán thường phải đối mặt với việc trả phí đại lý bất động sản, thường đi theo hình thức hoa hồng. Hoa hồng có thể thương lượng, nhưng có xu hướng chạy khoảng 6%. Nếu bạn bán căn nhà của mình với giá 220.000 đô la, bạn có thể nhìn vào việc trả khoảng 13.200 đô la tiền hoa hồng. Ngoài ra, cả người mua và người bán đều phải trả phí pháp lý để chi trả cho việc chuyển nhượng quyền sở hữu. Phí pháp lý khác nhau tùy thuộc vào luật sư. Trung bình quốc gia cho các dịch vụ pháp lý là $ 284 mỗi giờ, theo Lawyer.com. Tất nhiên, chi phí thực tế sẽ phụ thuộc vào yêu cầu và kinh nghiệm của đội ngũ pháp lý. Luật sư bất động sản cũng tính phí cho các chi phí đóng cửa bổ sung liên quan đến việc mua hoặc bán nhà của bạn, vì vậy bạn nên luôn dự trù thêm một chút ngân sách. (Giao dịch tài sản rất phức tạp và tuân theo các quy tắc cụ thể của tiểu bang / địa phương. Một chuyên gia có thể đơn giản hóa quy trình - kiểm tra Người mua nhà chú ý! Tại sao bạn cần một luật sư .)
6. Chăm sóc sân vườn
Nếu nhà của bạn có một sân, bạn chắc chắn sẽ cần ngân sách cho chi phí cảnh quan và chăm sóc cỏ. Trả tiền cho một công ty cảnh quan để chăm sóc bãi cỏ của bạn có thể giúp bạn kiếm được khoảng 30 đô la mỗi tuần. Điều đó cộng thêm từ $ 120 đến $ 150 mỗi tháng cho một bãi cỏ cơ bản. Nếu bạn chọn tự mình thực hiện công việc, chi phí của bạn chắc chắn sẽ thấp hơn; tuy nhiên, bạn vẫn sẽ cần xem xét các chi phí như phân bón, dụng cụ và thiết bị bảo trì, bảo dưỡng cây và cây theo mùa cho khu vườn. Mặc dù bạn có thể muốn nghĩ rằng nó là miễn phí nếu bạn tự làm, nhưng bạn cần phải nghĩ về chi phí thời gian để cắt cỏ, hoặc xúc tuyết, nếu bạn ở vĩ độ cao hơn.
7. Phí hội của chủ nhà
Một số phát triển tính phí Hiệp hội chủ sở hữu nhà (HOA) hoặc phí nhà chung cư. Các khoản phí này thường bao gồm chi phí bảo trì tòa nhà bên ngoài và chi phí cảnh quan cho các khu vực chung. Điều này giảm thiểu chi phí cho bất kỳ chi phí nhà nào được chi trả bởi phí HOA, mặc dù các khoản phí này sẽ không bao gồm bất kỳ chi phí bảo trì nội bộ nào liên quan đến đơn vị của bạn. Phí HOA có thể không bao gồm các dự án bảo trì hoặc xây dựng nếu HOA không có đủ tiền dự trữ để trang trải. Điều này có thể dẫn đến một chi phí lớn cho chủ sở hữu trong sự phát triển. Những người trong HOAs nên đặt một số tiền sang một bên để trang trải các chi phí không lường trước như vậy liên quan đến việc duy trì tài sản chung của họ.
HƯỚNG DẪN: Cơ bản về ngân sách - Ngân sách Bootcamp
Điểm mấu chốt
Hãy nhớ rằng chủ nhà của bạn đang trả tất cả các chi phí này cho tài sản mà bạn đang sống. Do đó, tất cả các chi phí này đang được tính vào tiền thuê nhà của bạn. Các khoản phí khác có thể bao gồm một điểm đỗ xe thêm, hoặc mất phần trăm tiền gửi an ninh. Ngoài ra, giá trị bất động sản có xu hướng tăng trong dài hạn, mặc dù thị trường bất động sản chắc chắn không tránh khỏi những biến động ngắn hạn. Nếu bạn có thể thực hiện một cam kết lâu dài để sở hữu một ngôi nhà, có một tiềm năng nhất định để kiếm được lợi nhuận từ việc bán tài sản của bạn. Chỉ cần nhớ rằng có nhiều chi phí liên quan đến việc sở hữu một ngôi nhà hơn là ngay lập tức đến với tâm trí. Chỉ vì các khoản thanh toán thế chấp của bạn ít hơn tiền thuê nhà của bạn không nhất thiết có nghĩa là bạn sẽ đi trước trong thời gian ngắn.
