ĐỊNH NGH ofA Bảo hiểm dư thừa tổng hợp
Một chính sách bảo hiểm vượt quá tổng hợp giới hạn số tiền mà một chủ hợp đồng phải trả trong một khoảng thời gian cụ thể. Nó được thiết kế để bảo vệ các chủ chính sách gặp phải mức độ khiếu nại cao bất thường được coi là bất ngờ. Bảo hiểm vượt mức tổng hợp cung cấp thanh toán cho tổng thiệt hại xảy ra trong một khoảng thời gian và không giới hạn ở mỗi cơ sở xảy ra.
Cũng được gọi là bảo hiểm dừng lỗ.
BREAKING DOWN Bảo hiểm dư thừa tổng hợp
Giới hạn tổn thất vượt quá, được gọi là quỹ thua lỗ, do công ty bảo hiểm quy định có thể được tính toán theo một số cách. Nói chung, các phương pháp này có tính đến số tiền tổn thất mà chủ hợp đồng đã trải qua theo thời gian, thay đổi hồ sơ rủi ro của người được bảo hiểm, cũng như các điều chỉnh từ phân tích chuyên gia tính toán. Giới hạn có thể được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm của tổng thiệt hại dự kiến hoặc có thể được biểu thị dưới dạng số tiền cố định.
Ví dụ bảo hiểm tổn thất gộp
Ví dụ: chủ lao động mua chính sách lương thưởng của công nhân với tổng số tiền bảo hiểm vượt quá. Số tiền tối đa mà công ty chịu trách nhiệm là 500.000 đô la, và bất cứ điều gì vượt quá giới hạn này đều được coi là trách nhiệm của công ty bảo hiểm. Công ty chưa bao giờ bị lỗ 500.000 đô la trước đây. Một số công ty của nhân viên bị thương sau khi máy gặp trục trặc, với kết quả là số tiền bồi thường lên tới 750.000 USD. Công ty chịu trách nhiệm cho các yêu cầu bồi thường lên tới 500.000 đô la, nhưng phần chênh lệch còn lại (250.000 đô la) là số tiền mà công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm.
Loại bảo hiểm này rất có thể được mua bởi các công ty tự bảo hiểm. Quyết định tự bảo hiểm dựa trên tổn thất ước tính của công ty dựa trên kinh nghiệm thua lỗ, nhưng nếu tổn thất cao hơn nhiều so với dự kiến, công ty có thể không thể trang trải số tiền hoặc có thể không muốn thanh toán từ vốn lưu động của mình. Để tự bù đắp phần thiệt hại này, công ty tự bảo hiểm sẽ mua bảo hiểm tổn thất tổng hợp để bù chênh lệch giữa số tiền tổn thất có thể tự bảo hiểm một cách hiệu quả và tổng số tổn thất mà họ có thể gặp phải trong một thảm họa.
Công ty bảo hiểm viết chính sách vượt quá tổng hợp cũng có thể muốn xử lý một số rủi ro cho những gì được gọi là công ty tái bảo hiểm. Hợp đồng chỉ ra rằng công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm về khoản lỗ lên tới 500.000 đô la, nhưng công ty tái bảo hiểm chịu trách nhiệm cho bất kỳ điều gì vượt quá giới hạn đã nêu, giả sử là 1 triệu đô la trở lên. Nếu các yêu cầu bồi thường tổng cộng 1, 5 triệu đô la trong ví dụ này, công ty đã thực hiện chính sách trả 500.000 đô la đầu tiên, công ty bảo hiểm tổng hợp trả 500.000 đô la tiếp theo và công ty tái bảo hiểm trả 500.000 đô la cuối cùng.
