American Express Company (AXP) là một công ty dịch vụ tài chính toàn cầu cạnh tranh trong lĩnh vực thẻ tín dụng với các đối thủ như Discover Financial Services (DFS), Visa, Inc. (V) và MasterCard Worldwide (MA). Việc sử dụng thẻ tín dụng là một thuận tiện cho nhiều người. Hãy tưởng tượng nếu không có thẻ tín dụng và bạn phải có sẵn tiền trong tài khoản ngân hàng của mình để mua bất cứ thứ gì. Có lẽ sẽ có một sự sụt giảm đáng kể trong chi tiêu của người tiêu dùng ở Hoa Kỳ. Nhưng thẻ tín dụng không phải là dịch vụ duy nhất American Express và các đối thủ cạnh tranh cung cấp. Chúng tôi giải thích các dịch vụ và mô hình kinh doanh khác của họ khác nhau như thế nào.
Visa và MasterCard không phải là nhà tài chính
Visa và MasterCard đóng vai trò trung gian trong không gian thẻ tín dụng. Họ không trực tiếp tài trợ cho các giao dịch thẻ tín dụng. Thay vào đó, họ cho phép các tổ chức tài chính tham gia vào mạng lưới của họ và phát hành thẻ tín dụng mang thương hiệu của Visa Visa hay hoặc Master Master Master. Khi bạn mua một thứ gì đó bằng thẻ tín dụng có thương hiệu của Visa Visa, hoặc thẻ Master Master của bạn, người bán mà bạn mua sẽ xử lý giao dịch, sử dụng mạng Visa hoặc MasterCard, sau khi tổ chức tài chính phát hành của bạn chấp thuận giao dịch, cho biết bạn có đủ tín dụng trên tài khoản của bạn. Các cơ sở kinh doanh sau đó sẽ phê duyệt mua hàng của bạn.
Đổi lại cho dịch vụ của họ, Visa và MasterCard nhận được phí xử lý và dịch vụ từ tổ chức tài chính phát hành thẻ. Ngân hàng phát hành cũng nhận được một phần giá trị giao dịch dưới dạng phí và ngân hàng của thương gia cũng nhận được phí cho dịch vụ của mình. Đối với người tiêu dùng, họ trả cho các tổ chức phát hành dưới dạng phí thường niên của thẻ, phí hàng tháng để mang số dư và phí trễ.
Thẻ phát hành American Express và Discover
Khám phá Dịch vụ tài chính và thẻ phát hành American Express và do đó chịu rủi ro tài chính. Họ tính phí khách hàng cho việc sử dụng thẻ và cũng tính phí cho thương nhân. Khi bạn mua một thứ gì đó bằng tín dụng bằng thẻ thương hiệu Discover, người bán sẽ được chấp thuận cho giao dịch từ Discover trực tiếp. Loại hệ thống này được gọi là hệ thống vòng mở, thay vì hệ thống vòng kín được liên kết với mô hình kinh doanh Visa và MasterCard.
Khối lượng giao dịch so với giá trị
Khám phá các khoản phí bạn quan tâm nếu bạn mang số dư và các loại phí khác, chẳng hạn như phí thanh toán trễ. Đó là cách công ty và American Express cũng tạo ra doanh thu từ việc khách hàng sử dụng thẻ tín dụng. Vì vậy, nó là giá trị giao dịch thúc đẩy kinh doanh thẻ tín dụng của nó.
Trong trường hợp của MasterCard và Visa, đó là khối lượng giao dịch tạo ra doanh thu thẻ tín dụng của họ. Càng nhiều giao dịch mà người tiêu dùng tham gia với thẻ mang thương hiệu Visa hoặc MasterCard của họ, các công ty càng nhận được nhiều phí xử lý.
Cạnh tranh nóng lên
American Express thường được liên kết với nhiều cơ sở khách hàng thị trường hơn so với các đối thủ cạnh tranh, trong lịch sử nhắm mục tiêu vào các khách hàng giàu có. Gần đây, các công ty phát hành thẻ cạnh tranh đã phát hành thẻ với khoản thanh toán hàng năm thấp hơn. Để đáp lại, American Express cũng đã đưa ra các thẻ ghi nợ trả trước được nhắm mục tiêu vào các khách hàng ít giàu có hơn.
Khi các công ty khác bước vào không gian này, chủ thẻ American Express đang mất các đặc quyền, chẳng hạn như nhập học độc quyền vào một số phòng chờ tại sân bay.
Costco và American Express đã quyết định chấm dứt mối quan hệ của họ vào năm 2016. Costco sau đó đã biến Citi thành công ty phát hành thẻ tín dụng độc quyền và Visa mạng lưới thẻ tín dụng độc quyền mới của mình cho nhà bán lẻ kho ở Mỹ và Puerto Rico.
Điểm mấu chốt
Các đối thủ cạnh tranh thẻ tín dụng trực tiếp chính của American Express là MasterCard, Visa và Discover. Mặc dù MasterCard và Visa có mô hình kinh doanh khác với American Express, nhưng tất cả đều cạnh tranh trong không gian thẻ tín dụng. Các tổ chức tài chính phát hành thẻ tín dụng cũng cạnh tranh với American Express cho doanh nghiệp tiêu dùng.
