Bất động sản là một trong những loại tài sản thay thế hoạt động tốt nhất cho các nhà đầu tư muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ hoặc cho bất kỳ ai chỉ đơn giản là không thích bản chất biến động của thị trường chứng khoán. Trái với niềm tin phổ biến, người ta không cần phải cực kỳ giàu có để có lợi ích về tài sản.
Trước đây, đầu tư vào bất động sản, đặc biệt là các tài sản thương mại lớn, là thứ chỉ dành riêng cho các cá nhân có giá trị ròng cao (HNWI). Nhưng sự gia tăng của các nền tảng gây quỹ bất động sản trực tuyến và ủy thác đầu tư bất động sản giao dịch công khai (REITs) đã giúp các nhà đầu tư trung bình dễ dàng tiếp cận với các khoản đầu tư bất động sản. Fundawn là một trong nhiều thị trường gây quỹ cộng đồng trực tuyến ngoài kia đã thu được khoản tiền tương đối nhỏ từ người dân và sử dụng số tiền đó để hỗ trợ các nhà phát triển bất động sản tài trợ cho các dự án của họ. Nhưng đây có phải là loại đầu tư đúng đắn cho bạn? Hãy đọc để tìm hiểu thêm về nền tảng này và liệu nó có phù hợp với chiến lược và mục tiêu đầu tư của bạn không.
Chìa khóa chính
- Fundawn là một công ty công nghệ tài chính gây quỹ cộng đồng trực tuyến đầu tư vào thị trường bất động sản. Công ty cung cấp một kế hoạch khởi đầu cho khoản đầu tư tối thiểu 500 đô la và ba kế hoạch cốt lõi cho khoản đầu tư tối thiểu 1.000 đô la. % hàng năm tính phí trả trước. Các nhà đầu tư nên nhớ rằng các dịch vụ của Fundawn không thanh khoản vì chúng được giao dịch trên thị trường tư nhân. Đầu tư với Fundawn có thể có rủi ro cao hơn vì công ty vẫn còn khá mới và vì nó không có kinh nghiệm với tai ương thị trường nhà đất.
Fundawn là gì?
Được thành lập như một công ty khởi nghiệp vào năm 2012 bởi hai anh em tên là Benjamin và Dan Miller, Fundawn là một công ty công nghệ tài chính gây quỹ trực tuyến đầu tư vào thị trường bất động sản. Đó là dự án gây quỹ bất động sản đầu tiên của Hoa Kỳ. Theo trang web của công ty, Fundawn đã đầu tư vào bất động sản trị giá hơn 2 tỷ đô la trên khắp Hoa Kỳ. Crunchbase báo cáo rằng công ty đã huy động được 55, 5 triệu đô la tiền vào tháng 11 năm 2019.
Giống như bất kỳ nền tảng gây quỹ bất động sản nào khác, Fundawn rất phù hợp cho những người muốn đầu tư vào bất động sản, nhưng không muốn đau đầu hay rắc rối khi sở hữu tài sản. Thay vào đó, Fundawn thực hiện tất cả các nghiên cứu và bảo lãnh trước khi đầu tư vào các tài sản cụ thể.
Chào hàng
Các dịch vụ đầu tư của công ty không được giao dịch trên thị trường công cộng, có nghĩa là tất cả chúng đều là phương tiện bất động sản trên thị trường tư nhân. Chúng bao gồm một số REIT trực tuyến, hoặc khi họ gọi chúng là eREIT. EREIT đầu tiên, Quỹ đầu tư bất động sản Fundawn, được ra mắt vào ngày 3 tháng 12 năm 2015. Công ty tiếp tục ra mắt các sản phẩm đầu tư mới bao gồm bảy eREIT. Những người này đầu tư cả nợ và vốn chủ sở hữu vào một loạt các loại bất động sản khác nhau bao gồm cả tài sản thương mại. Ba eFund của công ty đưa tiền của nhà đầu tư vào phát triển và bán bất động sản nhà ở.
Các kế hoạch
Đầu tư là nhằm vào cả các nhà đầu tư được công nhận và không được công nhận. Các nhà đầu tư được công nhận là những người có tài sản ròng trị giá hơn 1 triệu USD, không bao gồm giá trị căn nhà của họ. Nhà đầu tư không có giấy phép là nhà đầu tư trung bình. Fundawn cung cấp một số tùy chọn danh mục đầu tư khác nhau:
- Người khởi xướng: Đây là kế hoạch cơ bản nhất của Fundawn. Các nhà đầu tư có thể tham gia vào thị trường với khoản đầu tư tối thiểu $ 500. Đây là một lựa chọn tốt cho bất cứ ai có một ít tiền để đầu tư hoặc cho bất cứ ai chỉ muốn thử nghiệm thị trường. Các nhà đầu tư có thể nâng cấp lên một kế hoạch cốt lõi mà không mất phí khi họ đạt được khoản đầu tư 1.000 đô la. Thu nhập bổ sung: Tài khoản này giúp các nhà đầu tư bỏ tiền vào bất động sản chảy tiền. Nó hứa hẹn cổ tức mỗi quý với ít sự đánh giá cao. Danh mục đầu tư này có 52 dự án hoạt động tính đến tháng 11 năm 2019. Kế hoạch này, cũng như ba dự án tiếp theo, đòi hỏi khoản đầu tư tối thiểu $ 1.000. Đầu tư cân bằng: Các nhà đầu tư sử dụng kế hoạch này có thể tận dụng bất động sản tạo ra dòng tiền và tăng trưởng. Nó hứa hẹn một sự kết hợp của cả cổ tức và đánh giá cao với 63 dự án đang hoạt động. Tăng trưởng dài hạn: Thông qua danh mục đầu tư này, các nhà đầu tư có thể đạt được mục tiêu của mình thông qua đầu tư bất động sản có tiềm năng tăng trưởng cao. Các nhà đầu tư giao dịch một số thu nhập cổ tức của họ cho giá trị cổ phiếu. Tài khoản tăng trưởng dài hạn có 41 dự án đang hoạt động.
Trả về
Mặc dù công ty đã có mặt từ năm 2012 và eREIT đầu tiên được ra mắt vào năm 2015, Fundawn vẫn là một người chơi tương đối mới cho trò chơi. Nhưng lợi nhuận hàng năm có thể khá thú vị cho các nhà đầu tư. Nhìn chung, các khoản đầu tư của Fundawn, theo trang web, đã trả lại 9, 11% cho các nhà đầu tư vào năm 2018. So sánh với ngành REIT bán lẻ, đã trả lại trung bình -4, 96% cho các nhà đầu tư vào năm 2018.
Lệ phí
Bởi vì Fundawn thực hiện tất cả các khoản đầu tư trực tiếp, nó giúp tiết kiệm tiền của nhà đầu tư vào phí môi giới và vị trí. Nhưng nó tính phí quản lý tài sản cao 0, 85% cũng như phí tư vấn 0, 15% cho các nhà đầu tư không có giấy phép với tổng số 1%. Vì vậy, với mỗi 1.000 đô la, Fundawn tính phí cho các nhà đầu tư 10 đô la mỗi năm, 8, 50 đô la phí quản lý tài sản và 1, 50 đô la cho phí tư vấn. Công ty cho biết họ sử dụng phí cho chi phí hoạt động.
Mặc dù FundRE eREIT có vẻ như là một khoản đầu tư rất hứa hẹn, nhưng chắc chắn nó không dành cho tất cả mọi người. Dưới đây là ba điều quan trọng để bạn tự hỏi khi xác định liệu cổ phần vốn chủ sở hữu trong eREIT của Fundawn có ý nghĩa trong danh mục đầu tư của bạn hay không.
Bạn có phiền khi đầu tư vào một tài sản thanh khoản?
Một trong những khác biệt chính giữa eREIT của Fundawn và REIT truyền thống là mức độ thanh khoản. REIT truyền thống được giao dịch trên một sàn giao dịch chứng khoán và được đánh dấu để định giá thị trường (MTM) mỗi phút trong ngày giao dịch. Điều này mang lại cho các nhà đầu tư khả năng bán một phần, hoặc tất cả, số REIT của họ trong vòng vài phút nếu cần.
Mặt khác, EREIT của Fundawn không được liệt kê trên một sàn giao dịch và được coi là tài sản thiếu thanh khoản. Đây là những phương tiện đầu tư không thể dễ dàng bán hoặc giao dịch bằng tiền mặt mà không bị tổn thất lớn về giá trị. Họ có thể khó bán vì không có đủ nhà đầu tư sẵn sàng mua tài sản. Do đó, các đơn vị chỉ có thể được đổi vào cuối mỗi quý. Điều này có thể giúp buộc một nhà đầu tư có một vị trí dài hạn. Nó cũng có thể là một vấn đề nếu một nhà đầu tư cần truy cập ngay vào tiền mặt cho trường hợp khẩn cấp.
Bạn có cần thu nhập không?
Luật liên bang yêu cầu tất cả các REIT phân phối không dưới 90% thu nhập hàng năm của họ cho chủ sở hữu đơn vị của họ. EREIT của Fundawn không được loại trừ khỏi yêu cầu này. Do đó, công ty dự định sẽ phân phối tiền mặt năng suất cao vào cuối mỗi quý. Điều này có thể tuyệt vời cho các nhà đầu tư muốn tạo ra một nguồn doanh thu bổ sung. Tuy nhiên, các dịch vụ của Fundawn có thể không lý tưởng cho các nhà đầu tư không cần ngay lập tức thu nhập đầu tư. Không giống như cổ tức của công ty bị đánh thuế ở mức thấp, phân phối REIT được đánh thuế ở mức thuế thu nhập bình thường. Đây là lý do tại sao REIT thường được gọi là đầu tư không hiệu quả về thuế.
Trong một số trường hợp, một nhà đầu tư cuối cùng có thể nhận ra lợi nhuận ròng cao hơn và hóa đơn thuế thấp hơn bằng cách đầu tư vào một cổ phiếu tái đầu tư phần lớn thu nhập thay vì phân phối cho các cổ đông.
Bạn chấp nhận rủi ro như thế nào?
Trước khi bạn đầu tư tiền của mình, bạn nên phát triển hồ sơ rủi ro của mình. Tuổi tác, thu nhập và mục tiêu của bạn đều ảnh hưởng đến mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận. Fundawn có thể hứa hẹn lợi nhuận lớn, nhưng nó có thể không phù hợp với danh mục đầu tư của bạn nếu bạn cho rằng mức độ chấp nhận rủi ro của bạn ở mức thấp hoặc khá vừa phải. Vẫn là một công ty tương đối mới và mặc dù lợi nhuận của nó, Fund Fundawn vẫn có một số tăng trưởng phải trải qua trước khi thành lập.
Một điều quan trọng cần lưu ý về công ty và các dịch vụ của nó. Công ty ra đời sau cuộc khủng hoảng tài chính, và không có kinh nghiệm với bất kỳ sự suy thoái đáng kể nào trong nền kinh tế, đặc biệt là liên quan đến thị trường bất động sản và nhà ở. Không có gì để nói làm thế nào các nhà đầu tư có thể phản ứng với tin tức tiêu cực nếu họ cố gắng rút tiền trong nắm giữ của họ trong công ty cùng một lúc.
Fundawn vẫn chưa trải qua bất kỳ sự suy giảm trong thị trường nhà ở và bất động sản.
Khi so sánh với các nhóm quản lý của REITs giao dịch công khai, việc quản lý eREIT của Fundawn thiếu nhiều năm kinh nghiệm. Trong thông tư chào bán ban đầu của công ty nộp cho Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC), có thông báo rằng nhóm quản lý ban đầu của eREIT bao gồm bốn thành viên, trong đó người lớn nhất chỉ 39 tuổi.
Tùy thuộc vào độ tuổi và mục tiêu tổng thể của bạn, khoản đầu tư vào eREIT có thể đáng để đầu cơ. Mặt khác, các nhà đầu tư khác có thể không cảm thấy thoải mái với rủi ro liên quan đến bản chất của eREIT. REITs giao dịch công khai có thể là một lựa chọn phù hợp hơn nhiều cho các nhà đầu tư bảo thủ như người về hưu, những người muốn có một dòng thu nhập đáng tin cậy trong khi bảo vệ tiền gốc của họ.
Điểm mấu chốt
REITs và các nền tảng gây quỹ cộng đồng bất động sản đã giúp các nhà đầu tư trung bình dễ dàng đưa các khoản đầu tư bất động sản vào danh mục đầu tư của mình. Giống như REIT truyền thống, eREIT của Fundawn mang đến cho người không có cơ hội được hưởng lợi từ các tài sản tạo thu nhập. Mặc dù eREits giống với REIT truyền thống theo cách này, có một số khác biệt giữa hai loại này. Cổ phiếu trong eREIT của Fundawn chỉ có thể được mua lại vào cuối mỗi quý. Ngoài ra, eREIT có thể không hiệu quả về thuế đối với các nhà đầu tư trẻ, những người có thể hưởng lợi nhiều hơn bằng cách thực hiện lãi vốn thay vì thu nhập đầu tư. Nhà đầu tư bảo thủ cũng nên lưu ý rằng Fundawn là một người chơi tương đối mới trong kinh doanh REIT và do đó có thể rủi ro hơn các REIT khác vì hồ sơ theo dõi của nó.
