Một tình trạng tồn tại từ trước là bất kỳ bệnh tật hoặc tình trạng sức khỏe cá nhân nào đã được biết và tồn tại trước khi viết và ký hợp đồng bảo hiểm. Chính sách bảo hiểm sức khỏe hoặc bảo hiểm nhân thọ thường sẽ xác định các điều kiện có sẵn của khách hàng trước khi viết hợp đồng bảo hiểm cho người đó và thường sẽ không bao gồm các điều kiện tồn tại trước cho đến khi hết một khoảng thời gian xác định. Trong một số trường hợp, các điều kiện tồn tại từ trước có thể không được bảo hiểm.
Phá vỡ tình trạng trước
Các công ty bảo hiểm thường không muốn cung cấp bảo hiểm cho các điều kiện tồn tại từ trước, tức là các trường hợp y tế đã được biết là tồn tại.
Ví dụ, một công ty bảo hiểm sẽ không sẵn sàng viết hợp đồng bảo hiểm hỏa hoạn cho chủ nhà nếu công ty biết rằng nhà của cá nhân đó đã bị phá hủy trong một vụ hỏa hoạn. Theo cách tương tự, một công ty bảo hiểm sẽ không sẵn sàng viết một chính sách bảo hiểm nhân thọ cho một cá nhân đã được biết là bị bệnh nan y.
Các công ty bảo hiểm thường sử dụng một trong hai định nghĩa để xác định các điều kiện như vậy. Theo định nghĩa "tiêu chuẩn khách quan", một điều kiện có sẵn là bất kỳ điều kiện nào mà bệnh nhân đã nhận được tư vấn y tế hoặc điều trị trước khi đăng ký vào một chương trình bảo hiểm y tế mới. Theo định nghĩa rộng hơn, "người thận trọng", một tình trạng tồn tại từ trước là bất cứ điều gì có triệu chứng và một người thận trọng sẽ tìm cách điều trị. Các tình trạng có sẵn có thể bao gồm các bệnh nghiêm trọng, chẳng hạn như ung thư, các tình trạng ít nghiêm trọng hơn, chẳng hạn như gãy chân và thậm chí là thuốc theo toa. Đáng chú ý, mang thai là một tình trạng có sẵn sẽ được điều trị bất kể điều trị trước đó.
Điều kiện trước và luật hiện hành
Theo luật hiện hành, các công ty bảo hiểm y tế không thể từ chối bảo hiểm cho bạn hoặc tính phí cho bạn nhiều hơn chỉ vì một người có tình trạng tồn tại từ trước. Các quy tắc này đã có hiệu lực cho các năm kế hoạch bắt đầu vào hoặc sau ngày 1 tháng 1 năm 2014. Các công ty bảo hiểm sức khỏe không còn có thể tính thêm hoặc từ chối bảo hiểm cho bạn hoặc con bạn vì tình trạng sức khỏe đã có từ trước như hen suyễn, tiểu đường hoặc ung thư. Họ cũng không thể giới hạn lợi ích cho một điều kiện có sẵn. Khi bạn có bảo hiểm, một công ty bảo hiểm không thể từ chối chi trả điều trị cho tình trạng tồn tại từ trước.
Quy tắc bảo hiểm đã có từ trước không áp dụng cho các chính sách bảo hiểm y tế cá nhân của tổ chức hoành tráng. Chính sách bảo hiểm y tế cá nhân được tổ chức là một chính sách mà bạn đã mua cho bản thân hoặc gia đình vào hoặc trước ngày 23 tháng 3 năm 2010, không được thay đổi theo một số cách cụ thể làm giảm lợi ích hoặc tăng chi phí cho người tiêu dùng.
