Khoản vay sinh viên của bạn có được khấu hao không? Vâng, đó là - như các khoản vay trả góp, tất cả các khoản vay sinh viên được khấu hao. Khấu hao đề cập đến quá trình trả lại khoản vay theo lịch thanh toán cố định trong một khoảng thời gian cụ thể.
Khoản vay sinh viên là khoản vay một lần, nghĩa là chúng không quay vòng và bạn không thể vay lại số tiền mà bạn đã trả lại. Do đó, chúng được khấu hao, nghĩa là mỗi tháng một khoản thanh toán được thực hiện và một phần của khoản thanh toán đó được áp dụng cho tiền lãi đến hạn, trong khi một phần khác được áp dụng cho khoản nợ gốc. Với mỗi khoản thanh toán, khoản vay trở nên nhỏ hơn. Trong những năm đầu trả nợ, một phần lớn hơn của khoản thanh toán hàng tháng được áp dụng cho tiền lãi đến hạn thay vì tiền gốc.
Ví dụ khấu hao
Các khoản vay sinh viên được cung cấp từ các tổ chức như Sallie Mae hoặc Discover thường là các khoản vay dài hạn. Để đơn giản, ví dụ dưới đây chỉ giả sử khoản vay 60 tháng. Giả sử khoản vay 20.000 đô la với lãi suất 5% được hoàn trả trong 60 khoản thanh toán bằng nhau. Số tiền thanh toán hàng tháng là $ 377, 42. Trong tháng thứ nhất, số dư ban đầu là 20.000 đô la và khoản thanh toán $ 377, 42 được thực hiện. Dựa trên toán học của khấu hao, $ 294.09 của số tiền này được áp dụng cho tiền gốc và $ 83, 33 được áp dụng cho lãi suất. Số dư cuối kỳ vào tháng thứ nhất là $ 19, 705.91. Trong tháng thứ hai, $ 295, 32 của khoản thanh toán $ 377, 42 được áp dụng cho tiền gốc và $ 82, 11 được áp dụng cho tiền lãi. Số dư cuối tháng thứ hai là $ 19, 410, 59.
Dần dần, tỷ lệ thanh toán hàng tháng áp dụng cho tiền gốc tăng và số tiền áp dụng cho lãi suất giảm. Đến tháng thứ 60 trong ví dụ này, số dư đầu kỳ là $ 375, 86. Trong tháng, 1, 56 đô la tiền lãi được tính, mang lại số tiền do $ 377, 42 và cho phép toàn bộ khoản thanh toán chăm sóc số dư còn lại.
Thực hiện khấu hao cho bạn
Khấu hao có thể làm nản lòng một số người vay tiền sinh viên, bởi vì điều đó có nghĩa là nhiều khoản thanh toán được áp dụng cho khoản lãi do khoản vay sớm trong thời gian trả nợ. Kết quả là, số dư, hoặc nguyên tắc, nợ giảm dần, làm cho người đi vay cảm thấy như thể có ít tiến triển được thực hiện đối với việc trả nợ của khoản vay. Trong một số trường hợp, khoản thanh toán hàng tháng của người vay thậm chí có thể không bao gồm số tiền lãi đến hạn - điều này được gọi là khấu hao âm và nó có thể khiến số dư của khoản vay tăng lên thay vì giảm.
Những người đi vay bị khấu hao âm vẫn có thể đủ điều kiện để được tha thứ cho khoản vay của sinh viên thông qua chương trình Tha thứ cho Dịch vụ Công cộng. Người vay có thể tránh khấu hao âm và trả các khoản vay sinh viên của họ nhanh hơn, bằng cách trả thêm mỗi tháng hoặc thanh toán thêm. Tuy nhiên, khi thực hiện việc này, điều quan trọng là chỉ định rằng các khoản thanh toán vượt mức được áp dụng theo nguyên tắc của khoản vay.
Khấu hao khoản vay sinh viên có thể khiến bạn dường như không đạt được bất kỳ tiến triển nào trong việc thanh toán khoản vay của mình. Nhưng khấu hao là bình thường đối với các khoản vay trả góp như khoản vay sinh viên, khoản vay tự động và thậm chí là thế chấp. Trả thêm tiền cho các khoản vay của bạn để giảm tiền gốc của bạn nhanh hơn và tránh khấu hao âm.
