Mũ hàng năm là gì?
Giới hạn hàng năm là một điều khoản trong hợp đồng thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM), hạn chế mức tăng lãi suất cho vay trong mỗi năm. Giới hạn, hoặc giới hạn, thường được xác định theo tỷ lệ, nhưng số tiền đô la của tiền gốc và tiền lãi cũng có thể được giới hạn. Giới hạn hàng năm được thiết kế để bảo vệ người vay chống lại sự gia tăng đột ngột và quá mức số tiền thanh toán hàng tháng của họ khi lãi suất tăng mạnh trong một khoảng thời gian ngắn. Với ARM, lãi suất ban đầu được cố định trong một khoảng thời gian, sau đó nó đặt lại định kỳ dựa trên lãi suất hiện tại. ARM cũng thường có giới hạn lãi suất trọn đời đặt ra giới hạn về số tiền lãi có thể tăng trong suốt thời gian vay.
BREAKING XUÂN hàng năm
Lãi suất hàng năm của khoản vay thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh với mức trần hàng năm sẽ chỉ tăng nhiều như các điều khoản cho phép tính theo tỷ lệ phần trăm, bất kể lãi suất có thể thực sự tăng bao nhiêu trong giai đoạn đầu. Ví dụ, ARM 5% được cố định trong ba năm với giới hạn 2% chỉ có thể điều chỉnh thành 7% trong năm thứ tư, ngay cả khi tỷ lệ tăng 4% so với thời hạn cố định ban đầu của khoản vay. Một khoản vay có giới hạn đô la chỉ có thể tăng rất nhiều, mặc dù loại vốn này có thể dẫn đến khấu hao âm trong một số trường hợp.
Sự lên xuống của ARM
Các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh thường cho phép người vay đủ điều kiện cho các khoản vay thế chấp ban đầu lớn hơn vì họ có khoản thanh toán thấp hơn trong một khoảng thời gian. Người dùng ARM có thể hưởng lợi khi lãi suất giảm, giảm lãi suất hàng năm phải trả. Đồng thời, tất nhiên, trong thời kỳ lãi suất tăng, ARM có thể tăng vượt xa mức thế chấp có lãi suất cố định.
Ví dụ: nếu người mua mua ARM ở mức 3, 5% sau ba năm cố định, nếu tỷ lệ tăng 4% trong ba năm, mức tăng lãi suất hàng năm ban đầu này sẽ bị giới hạn ở mức trần hàng năm. Tuy nhiên, trong những năm tiếp theo, tỷ lệ có thể tiếp tục tăng, cuối cùng bắt kịp với tỷ giá hiện tại, có thể tiếp tục tăng. Cuối cùng, ARM 3, 5%, ban đầu có khả năng cạnh tranh với tỷ lệ cố định 4, 25%, cuối cùng có thể cao hơn đáng kể. Người vay ARM thường tìm cách chuyển sang tỷ lệ cố định khi tỷ lệ tăng, nhưng cuối cùng vẫn có thể trả nhiều tiền hơn khi sử dụng ARM.
