Bảo lãnh phát hành tự động là gì?
Bảo lãnh phát hành tự động là một quy trình bảo lãnh phát triển dựa trên công nghệ cung cấp quyết định cho vay do máy tính tạo ra. Ngành công nghiệp cho vay đang chuyển sang sử dụng các nền tảng bảo lãnh cho vay dựa trên công nghệ mới để cải thiện thời gian xử lý cho tất cả các loại cho vay.
Giải thích bảo lãnh tự động
Bảo lãnh phát hành tự động được sử dụng trong các năng lực khác nhau trên thị trường cho vay. Đó là một yếu tố làm tăng cạnh tranh và đặc biệt là cạnh tranh giữa các nhà cho vay trực tuyến mới nổi và các ngân hàng truyền thống. Đồng thời, nó cũng đang tạo ra cơ hội lớn hơn cho các quan hệ đối tác fintech liên quan đến cách mạng hóa các dịch vụ cho vay và bảo lãnh tự động.
Ứng dụng bảo lãnh phát hành tự động
Bảo lãnh phát hành tự động có thể được sử dụng trong tất cả các loại cho vay. Nó chủ yếu được sử dụng với các khoản vay thông thường bao gồm thủ tục bảo lãnh phát hành tiêu chuẩn và lịch khấu hao cơ bản cho các khoản thanh toán trả góp. Nhiều ứng dụng bảo lãnh phát hành tự động có sẵn cho các khoản vay cá nhân thông qua các công ty cho vay trực tuyến như LendingClub và Prosper tuy nhiên các ngân hàng lớn cũng đang tích hợp các nền tảng bảo lãnh phát hành tự động. Nói chung, người cho vay có thể cung cấp các ứng dụng cho vay tự động cho thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, khoản vay tự động và thế chấp.
Bảo lãnh phát hành tự động trong lịch sử đã được dựa vào bảo lãnh phát hành thẻ tín dụng tuy nhiên nó đang trở nên phổ biến hơn với các khoản vay thông thường. Các ứng dụng cho vay có thể được cấu trúc để lấy thông tin ứng dụng cơ bản bao gồm địa chỉ, số an sinh xã hội và chi tiết thu nhập. Hợp tác với các nhà cung cấp thông tin, nền tảng bảo lãnh phát hành tự động sau đó sử dụng thông tin ứng dụng cho vay cơ bản để lấy dữ liệu liên quan, chẳng hạn như lịch sử tín dụng của người vay. Từ đó, nền tảng tự động có thể xử lý thông tin của người vay thông qua quy trình bảo lãnh phát hành được lập trình ngay lập tức đưa ra quyết định cho vay.
Bảo lãnh phát hành tự động làm cho giai đoạn đầu tiên của quá trình bảo lãnh phát hành hiệu quả hơn nhiều. Nó có khả năng cung cấp các đầu ra tức thì thường có thể mất tới 60 ngày để hoàn thành xử lý thủ công. Nó cũng có khả năng gắn cờ và chuyển các ứng dụng đến bảo lãnh phát hành thủ công, cho các xác minh nhất định trong các giai đoạn cuối của quy trình cho vay. Với các khoản vay thông thường, sự tương tác của con người thường được yêu cầu để xác minh một số đầu vào như thu nhập và tài sản để đóng giao dịch.
Hệ điều hành cho vay
Hệ thống điều hành cho vay trong thị trường cho vay cũng đang phát triển nhanh chóng để phục vụ tất cả các khía cạnh của quy trình cho vay. Ngoài bảo lãnh phát hành tự động, hệ điều hành cho vay có thể được xây dựng để tạo lịch thanh toán trả dần và trả góp, cung cấp một cổng thông tin tự động để thanh toán trực tuyến và cung cấp thông báo phục vụ cho người cho vay về các khoản nợ chậm thanh toán.
Nhiều nền tảng hệ điều hành cho vay tồn tại từ nhiều nhà cung cấp công nghệ tài chính. Freddie Mac duy trì và đưa ra thị trường một công cụ bảo lãnh phát hành tự động lớn được gọi là Loan Prospector và Fannie Mae có một công cụ bảo lãnh phát hành tự động được gọi là Desktop Underwriter. Nhìn chung, các hệ điều hành cho vay có thể được xây dựng thông qua nhiều giao diện lập trình ứng dụng cho phép các trình cắm từ nhiều công nghệ để tạo ra một hệ thống tùy chỉnh.
