Rollover tự động là gì?
1. Tái đầu tư tự động là việc chuyển phân phối kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện vào tài khoản hưu trí cá nhân mà không cần có hành động theo yêu cầu của chủ tài khoản. Điều này xảy ra khi một công ty loại bỏ một nhân viên có số dư nhỏ khỏi kế hoạch nghỉ hưu do công ty tài trợ sau khi họ rời công ty. Nhân viên có số dư lớn hơn có tùy chọn còn lại trong kế hoạch.
2. Tái đầu tư tự động cũng đề cập đến việc tái đầu tư tiền lãi và tiền gốc từ chứng chỉ tiền gửi khi đến hạn mà không cần phải có hành động theo yêu cầu của chủ tài khoản. Khi CD đáo hạn, chủ sở hữu chứng chỉ có một số ngày nhất định để chuyển số tiền thu được sang tài khoản khác. Nếu họ không làm gì, tổ chức tài chính sẽ tự động tái đầu tư số tiền thu được vào một CD mới với cùng kỳ hạn như CD gốc.
Hiểu về Rollover tự động
1. Tái đầu tư tự động là một phần của quy tắc Safe Harbor, yêu cầu các công ty cung cấp cho nhân viên bị ảnh hưởng yêu cầu tiết lộ, hướng dẫn cách tái đầu tư, sau 60 ngày thông báo rằng họ sẽ bị xóa khỏi kế hoạch nghỉ hưu. Khi thời hạn thông báo này trôi qua, quỹ của nhân viên sẽ chuyển sang một phương tiện đầu tư khác gọi là Safe Harbor IRA đầu tư vào quỹ thị trường tiền tệ hoặc một khoản đầu tư rủi ro thấp khác. Nếu chủ sở hữu kế hoạch muốn điều gì đó khác biệt xảy ra, các tùy chọn khác bao gồm phân phối tiền mặt hoặc tái đầu tư vào một tài khoản hưu trí cụ thể. Các quy tắc IRA của Safe Harbor đã có hiệu lực vào năm 2005, như là một phần của Đạo luật Hòa giải Tăng trưởng Kinh tế và Giảm thuế năm 2001.
2. Rollover tự động, còn được gọi là "tự động gia hạn", hầu như luôn tái đầu tư vào CD với cùng thời hạn với khoản đầu tư ban đầu. Tuy nhiên, lãi suất thường khác nhau, tùy thuộc vào lợi suất hiện tại.
Ưu và nhược điểm của Rollover tự động
1. Rollover tự động giúp các công ty xóa tài khoản số dư nhỏ khỏi 401k và các kế hoạch nghỉ hưu khác. Có quá nhiều tài khoản nhỏ vừa là gánh nặng hành chính vừa là chi phí gia tăng. Xóa một số lượng lớn tài khoản nhỏ giúp giảm chi phí cho những người khác trong kế hoạch. Hạn chế cho các nhân viên không hành động là tiền tiết kiệm hưu trí của họ sẽ không theo kịp lạm phát nếu họ tự động để lại một khoản đầu tư năng suất thấp trong nhiều năm.
2. Tự động gia hạn có thể đơn giản hóa quy trình tái đầu tư cho chủ sở hữu đĩa CD. Hãy xem xét một nhà đầu tư trong CD một tháng. Nếu không tự động gia hạn, nhà đầu tư này cần mua CD mới mỗi tháng nếu họ muốn duy trì đầu tư. Tuy nhiên, một nhược điểm đối với người sở hữu đĩa CD dài hạn là loại nhà đầu tư này có thể thích đặt tiền vào một thứ khác và nếu họ không hành động trong vài ngày trước khi tái đầu tư tự động, họ sẽ bị phạt tiền mặt ra CD mới sớm. Ngoài ra, tự động gia hạn đôi khi có thể đưa các nhà đầu tư vào các đĩa CD có năng suất thấp hơn với mức giá không thuận lợi.
