Trong nhiều năm, các phương tiện truyền thông và ngành tài chính đều kêu gọi người tiêu dùng chọn một cố vấn tài chính và phát triển một kế hoạch để đạt được các mục tiêu tài chính của họ. Mặc dù đây chắc chắn là một ý tưởng tốt, một số khách hàng đã thực hiện bước này một bước xa hơn bằng cách sử dụng nhiều hơn một cố vấn để quản lý tiền của họ. Trong một số trường hợp, đây có thể là một bước đi khôn ngoan khác, nhưng không phải lúc nào cũng vậy.
Câu hỏi liệu bạn có cần nhiều hơn một cố vấn để đạt được mục tiêu tài chính của mình hay không sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố. (Để đọc liên quan, hãy xem: Gen X nên lập kế hoạch cho nghỉ hưu như thế nào. )
Hai, ba cái đầu tốt hơn một?
Một câu hỏi khó hơn để trả lời là liệu bạn cần phải có nhiều hơn một nhà môi giới chứng khoán hoặc cố vấn đầu tư. Nếu bạn không chắc chắn rằng mình đang kiếm được nhiều tiền nhất từ người quản lý tiền hiện tại của mình, thì bạn có thể muốn nói chuyện với người khác để có ý kiến thứ hai. Một yếu tố quan trọng ở đây là các loại đầu tư mà người quản lý hiện tại của bạn đang sử dụng; nếu bây giờ bạn được đầu tư phần lớn vào các quỹ chỉ số chi phí thấp đang hoạt động vì có thị trường gấu, thì có lẽ bạn sẽ không tốt hơn nhiều khi chuyển danh mục đầu tư của mình sang một người sẽ giao dịch tiền của bạn tích cực hơn, bởi vì nhiều học thuật Các nghiên cứu cho thấy rằng phần lớn các nhà quản lý tiền đang hoạt động cuối cùng tụt lại các chỉ số thị trường trong thời gian dài.
Do đó, nếu bạn quyết định chuyển một số hoặc tất cả số tiền của mình sang một công ty hoặc người quản lý khác, hãy chắc chắn suy nghĩ về lý do tại sao bạn làm như vậy. Nếu bạn cảm thấy triết lý đầu tư của cố vấn thứ hai thực tế hơn hoặc có thể cho thấy rằng nó có thể giúp bạn có kết quả tốt hơn hoặc kết quả tương tự với ít rủi ro hơn, thì việc di chuyển có thể là lựa chọn đúng đắn. Nhưng bạn sẽ có thể định lượng chính xác lý do tại sao bạn không hài lòng với cố vấn hiện tại của mình trước khi bạn quyết định đi đến một nơi khác. (Để đọc liên quan, hãy xem: Những cố vấn nào có thể học được từ 2 triệu phú NBA. )
Người chịu trách nhiệm?
Điểm mấu chốt
Có nhiều hơn một cố vấn tài chính có thể là cần thiết trong nhiều trường hợp, đặc biệt nếu tình hình tài chính của bạn phức tạp và đòi hỏi một số lĩnh vực chuyên môn. Nhưng điều quan trọng là tất cả các cố vấn hoặc nhà môi giới của bạn cuối cùng ở cùng một trang với bạn để đảm bảo rằng họ không kết thúc làm việc với nhau. Để biết thêm thông tin về việc tìm một cố vấn tài chính hoặc liệu có nhiều hơn một cố vấn phù hợp với bạn hay không, hãy truy cập trang web của Hiệp hội Kế hoạch Tài chính tại www.fpanet.org. (Để đọc liên quan, xem: Mẹo đầu tư cho những người sắp nghỉ hưu. )
