Mỗi năm, hàng triệu đô la được chi cho luật sư và án phí tăng vọt liên quan đến thủ tục tố tụng di chúc khi cái chết của người thân. Tránh quản chế trong kế hoạch bất động sản cho phép tài sản của người quá cố được phân phối cho người được chỉ định tại một thời điểm được chỉ định mà không có chi phí đáng kể.
Chìa khóa chính
- Tránh chứng thực di chúc có thể giúp cho việc phân phối di sản với ít chi phí hơn. Quá trình quản chế liên quan đến việc chứng minh di chúc cuối cùng. Chuyển giao tài sản cho một ủy thác là một cách để tránh chứng thực di chúc.
Bối cảnh về Quy trình Chứng thực
Chứng thực là quá trình chứng minh di chúc, trên thực tế, là di chúc cuối cùng, và không có thách thức nào đối với nó và xét xử bất kỳ khiếu nại nào đối với di sản dưới sự giám sát của tòa án. Chứng thực thường xảy ra tại tòa án thích hợp ở tiểu bang và quận nơi người chết thường trú tại thời điểm họ qua đời.
Nếu không có di chúc hợp lệ (được gọi là di sản), quyền sở hữu đối với tài sản sẽ được chuyển theo luật ruột của nhà nước cho "những người thừa kế theo pháp luật", thông thường trao một nửa cho người phối ngẫu còn sống và chia phần còn lại cho con cái. Có hoặc không có di chúc, tài sản phải trải qua các thủ tục tố tụng di chúc.
Ngay cả khi một người chết với di chúc, một tòa án thường phải cho phép người khác có cơ hội tranh chấp di chúc. Các chủ nợ được phép bước lên phía trước; tính hợp lệ của di chúc có thể được xem xét kỹ lưỡng và khả năng tinh thần của người chết tại thời điểm di chúc được soạn thảo có thể được đặt câu hỏi.
Các thủ tục tố tụng này mất thời gian và tiền bạc, và những người thừa kế của bạn là những người sẽ phải trả tiền. Vì các thủ tục tố tụng di chúc có thể mất tới một hoặc hai năm, nên các tài sản thường bị "đóng băng" cho đến khi tòa án quyết định phân phối tài sản. Chứng thực có thể dễ dàng chi phí từ 3% đến 7% hoặc nhiều hơn tổng giá trị bất động sản.
Đơn giản hóa hoặc tránh chứng thực hoàn toàn
Mặc dù chứng thực di chúc diễn ra bất kể bạn có lập di chúc hay không, bạn có thể tìm đến các công cụ khác giúp người thừa kế của bạn.
Chuyển nhượng tài sản cho một ủy thác
Tín thác sống có thể hủy bỏ hoặc tín thác liên vivos đã được phát minh để giúp mọi người bỏ qua quá trình quản chế. Không giống như tài sản được liệt kê trong di chúc của bạn, tài sản trong một ủy thác không được quản chế, vì vậy nó được chuyển trực tiếp đến những người thừa kế của bạn. Bạn chỉ cần tạo một tài liệu ủy thác và sau đó chuyển tiêu đề tài sản cho ủy thác. Nhiều người tự xưng là người được ủy thác để giữ toàn quyền kiểm soát tài sản ủy thác.
Một ủy thác cũng cho phép bạn nêu tên người thụ hưởng thay thế; nó không đòi hỏi một thời gian chờ đợi sau khi chết và khó tấn công hơn tại tòa án.
Thiết lập Đăng ký phải trả khi chết
Còn được gọi là tài khoản chuyển tiền khi chết, những tài khoản này cho phép bạn đặt tên cho một hoặc nhiều người thụ hưởng tài khoản để tránh quá trình quản chế. Thật đơn giản để tạo và thường miễn phí, và người thụ hưởng có thể dễ dàng yêu cầu tiền sau khi chủ sở hữu qua đời.
Tuy nhiên, khả năng gọi tên người thụ hưởng là một tính năng mà bạn phải thêm vào tài khoản, nhưng hầu hết các ngân hàng, tiết kiệm và cho vay, công đoàn tín dụng và công ty môi giới cho phép bạn làm như vậy. Nó đòi hỏi một số giấy tờ và thời gian bổ sung, vì vậy bạn sẽ cần phải kiên trì và yêu cầu tổ chức của bạn cho các hình thức cần thiết.
Làm quà tặng miễn thuế
Làm quà tặng giúp bạn tránh bị quản chế vì một lý do rất đơn giản: bạn không còn sở hữu tài sản khi bạn chết. Kể từ năm 2020, bạn có thể cung cấp cho những người thừa kế của mình tới 15.000 đô la mỗi người mà không bị phạt thuế quà tặng. Đưa ra trước khi bạn chết giúp giảm chi phí quản chế bởi vì thông thường, giá trị tiền tệ của tài sản đi qua chứng thực càng cao, chi phí chứng thực càng cao.
Xem lại các chỉ định của người thụ hưởng về công cụ của bạn
Xóa bỏ chính sách bảo hiểm nhân thọ cũ và đảm bảo người thụ hưởng của bạn được cập nhật. Quá nhiều lần, các cá nhân quên thay đổi người thụ hưởng sau cuộc hôn nhân thứ hai, và sau đó vợ / chồng cũ có được mọi thứ. Gọi cho người giám hộ của bạn và cập nhật những người thụ hưởng trên IRA của bạn, 401 (k), chính sách bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng niên kim và các tài khoản hưu trí khác.
Những loại tài khoản này vượt qua lúc bạn chết theo chỉ định của người thụ hưởng hợp đồng, nghĩa là bất cứ ai bạn đặt tên trong di chúc đều không liên quan đến các tài khoản này; chỉ định thụ hưởng sẽ được ưu tiên tại tòa án. Tránh đặt tên bất động sản của bạn là người thụ hưởng, điều này sẽ khiến tài sản của bạn đi qua quản chế.
Sử dụng quyền sở hữu chung
Thuê nhà chung với quyền sống sót, thuê nhà toàn bộ và tài sản cộng đồng với quyền sống sót là những loại sở hữu chung cho phép tài sản của bạn bỏ qua quy trình quản chế. Nếu bạn giữ cổ phiếu, xe cộ, nhà và tài khoản ngân hàng của mình trong quyền sở hữu chung, quyền sở hữu tài sản sẽ tự động chuyển cho người sống sót chung khi bạn qua đời. Hãy nhớ rằng, một khi bạn cùng nhau đặt tên cho tài sản của mình, bạn sẽ từ bỏ quyền sở hữu một nửa trong tài sản đó.
Điểm mấu chốt
Mặc dù chúng tôi đã chứng minh một số điểm yếu của việc có ý chí là công cụ lập kế hoạch bất động sản duy nhất của bạn, nhưng đừng nghĩ rằng bạn không còn cần đến nó nữa. Các hướng dẫn ở trên chỉ ra các công cụ tuyệt vời để xây dựng một kế hoạch hiệu quả hơn. Tuy nhiên, bạn sẽ muốn soạn thảo một di chúc để trang trải tài sản có được ngay trước khi bạn chết hoặc bất cứ điều gì có thể bị bỏ qua.
Một kế hoạch bất động sản tốt nên phân phối tài sản của người quá cố khi và bất kỳ ai muốn, và với một khoản thu nhập, bất động sản và thuế thừa kế tối thiểu, cũng như phí luật sư và tòa án. Tránh quản chế là một phần quan trọng để đạt được những mục tiêu này.
