Sửa đổi Durbin là gì?
Sửa đổi Durbin là một phần của Đạo luật cải cách và bảo vệ người tiêu dùng trên phố Wall Dodd-Frank nhằm hạn chế phí giao dịch đối với các thương nhân của các tổ chức phát hành thẻ ghi nợ. Việc sửa đổi, được đặt theo tên của Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ Richard J. Durbin và được giới thiệu vào năm 2010, đề xuất hạn chế các khoản phí trao đổi này, trung bình 44 xu cho mỗi giao dịch dựa trên 1% đến 3% số tiền giao dịch, xuống còn 12 xu cho mỗi giao dịch cho các ngân hàng với $ 10 tỷ trở lên trong tài sản.
Hiểu về sửa đổi Durbin
Việc sửa đổi dựa trên niềm tin rằng phí trao đổi là không hợp lý và tỷ lệ thuận với chi phí của các tổ chức phát hành thẻ. Khi dự luật trở thành luật vào năm 2010, phí trao đổi được giới hạn ở mức 21 xu cho mỗi giao dịch cộng với 5% số tiền giao dịch. Một số ngân hàng thực hiện các khoản phí mới và loại bỏ các dịch vụ miễn phí trong nỗ lực bù đắp tổn thất doanh thu phí trao đổi.
Việc sửa đổi Durbin đã ảnh hưởng đến thương mại và ngân hàng như thế nào
Có một số tranh luận về hiệu quả và tác động của việc sửa đổi đối với người tiêu dùng, nhà bán lẻ và ngân hàng. Những người kêu gọi bãi bỏ sửa đổi đã viện dẫn một tình huống mà các nhà bán lẻ lớn hơn đã không chuyển khoản tiết kiệm dự định cho người tiêu dùng và thay vào đó tăng lãi suất theo những cách khác. Những tuyên bố như vậy cũng khẳng định rằng các nhà bán lẻ nhỏ hơn theo Sửa đổi Durbin đã mất một số lợi thế về giá mà trước đây họ được hưởng so với các đối thủ lớn hơn. Trước đây có sự linh hoạt về phí trao đổi, cho phép một số nhà bán lẻ được giảm giá đối với một số mặt hàng có chi phí thấp hơn, cho phép họ giữ lại nhiều lợi nhuận hơn.
Mặc dù việc sửa đổi ảnh hưởng đến việc sử dụng thẻ ghi nợ, các khoản phí tương đương khi mua thẻ tín dụng không bị ảnh hưởng. Điều này đã dẫn đến tăng phần thưởng từ một số ngân hàng cho việc sử dụng thẻ tín dụng vì họ cung cấp một cơ hội tốt hơn cho tổ chức để kiếm tiền.
Đã có một số nỗ lực để giới thiệu các thay đổi tương tự cho tất cả cái gọi là phí vuốt bất kể loại thẻ được sử dụng trong giao dịch.
Các ngân hàng đã tuyên bố rằng giới hạn về phí đã hạn chế khả năng tái đầu tư vào bản thân theo những cách khác, chẳng hạn như cung cấp tài khoản kiểm tra miễn phí dưới dạng tùy chọn cho khách hàng của họ. Các chương trình thưởng thẻ ghi nợ có thể đã bị loại bỏ bởi một số ngân hàng. Một số khoản phí mới được giới thiệu bao gồm phí cao cho tài khoản tiền gửi, tăng tiền phạt vì không đủ tiền và phí bảo trì hàng tháng cho các tài khoản không duy trì số dư tối thiểu cao hơn so với yêu cầu trước đây.
Với cuộc tranh luận đang diễn ra, đã có những nỗ lực tại Quốc hội để bãi bỏ sửa đổi, một chiến dịch được hỗ trợ bởi các nhà bán lẻ nhỏ hơn và một số ngân hàng cộng đồng và công đoàn tín dụng.
