Làm thế nào bạn sẽ quản lý tiền như một cặp vợ chồng mới cưới? Một thực tế bạn cần thảo luận, tốt nhất là trước khi nói "Tôi làm", đó là phong cách kiếm tiền của bạn sẽ tiếp tục. Mặc dù nói chung, việc kết hôn có ý nghĩa về tài chính, làm thế nào để bạn có ý nghĩa về cách thức và xu hướng đối với bạn?
Có ba cách chính mà các cặp vợ chồng quản lý tài chính của mình: riêng biệt, chung hoặc kết hợp các tài khoản riêng và chung. Dưới đây là một vài mẹo để giúp bạn tìm ra chiến lược nào sẽ phù hợp nhất với cả hai, cùng với ưu và nhược điểm của từng hệ thống.
Chìa khóa chính
- Trung thực về tiền là điều cần thiết để tin tưởng vào một cuộc hôn nhân. Các mẫu có thể quản lý tiền của họ bằng các tài khoản riêng, tài khoản chung hoặc một số kết hợp của hai tài khoản. Tài khoản giúp tránh tranh luận, nhưng hãy lên kế hoạch nhiều hơn và bạn có thể mất cách quản lý tốt nhất tiền gia đình của bạn. Tài khoản chung giúp việc lập ngân sách đơn giản nhất, nhưng có thể dẫn đến nhiều xung đột hơn nếu thói quen chi tiêu của đối tác không kết hợp. Kết hợp tài khoản chung với tài khoản kiểm tra riêng cho từng người phối ngẫu, cho phép bạn theo dõi chi phí và tạo ra ít xung đột tiền hơn.
Tiền có thể là một trong những chủ đề khó khăn nhất cho các cặp vợ chồng. Nhưng cho dù cảm thấy khó chịu đến mức nào, hai từ quan trọng nhất cần nhớ về hôn nhân và tiền bạc là: Không bao giờ nói dối. Giống như sự trung thực là rất quan trọng đối với sự thành công của bất kỳ mối quan hệ nào, sự trung thực là điều cần thiết trong bất kỳ cuộc thảo luận nào về tiền bạc. Nói dối về tài chính cho người phối ngẫu làm tổn hại lòng tin và cuối cùng có thể dẫn đến tòa án ly hôn. Đừng bị cám dỗ.
Quản lý tiền như một cặp vợ chồng mới cưới có tài khoản riêng
Giữ các tài khoản riêng biệt có thể là điểm khởi đầu thoải mái cho nhiều cặp vợ chồng, đặc biệt là khi họ đã quen với việc quản lý tài chính của mình và chưa có nhiều chi phí chung. Khi các cặp vợ chồng chuyển đến sống cùng nhau, có khả năng sẽ có ít nhất một số chênh lệch thu nhập, chưa kể các khoản nợ có thể được đưa vào mối quan hệ. Một hệ thống kế toán riêng biệt có thể giúp làm rõ các vấn đề xung quanh chênh lệch thu nhập, nợ và xung đột tính cách người chi tiêu tiềm năng so với người tiết kiệm.
Mặc dù có quyền tự chủ, nhưng các tài khoản riêng biệt thực sự có nghĩa là truyền thông nhiều hơn về người sẽ chịu trách nhiệm trả những gì. Một số cặp vợ chồng quyết định chia nhỏ chi phí ở giữa, trong khi những người khác có thể thoải mái hơn khi trả theo tỷ lệ tương ứng với những gì họ kiếm được. Bảng tính được chia sẻ có thể là cách dễ nhất để theo dõi chi tiêu hoặc sử dụng thẻ tín dụng chung có thể được ưa thích hơn.
Bạn vẫn sẽ phải lập ngân sách cho chi tiêu hộ gia đình và thảo luận về các mục tiêu tiết kiệm và nghỉ hưu dài hạn, nhưng các tài khoản riêng biệt cung cấp cho bạn nhiều quyền tự do hơn để quản lý tiền của bạn một cách tự chủ.
- Ưu điểm: Mỗi bạn chịu trách nhiệm cho thói quen chi tiêu của riêng mình và trả hết mọi khoản nợ bạn đã mang vào cuộc hôn nhân. Miễn là bạn hài lòng với cách bạn đồng ý chia các hóa đơn được chia sẻ, phương pháp quản lý tiền này là công bằng nhất, và bạn có thể sẽ ít tranh cãi hơn về thói quen chi tiêu của vợ / chồng bạn. Nhược điểm: Theo dõi xem ai nợ ai nhiều công việc mỗi tháng. Phương pháp quản lý tài chính này trở nên khó khăn hơn nếu trẻ em tham gia hỗn hợp, hoặc nếu một trong hai bạn muốn thay đổi nghề nghiệp hoặc quay trở lại trường học. Nếu bạn vừa tiết kiệm cho nghỉ hưu hoặc mục tiêu dựa trên thu nhập của chính mình, bạn có thể không tối ưu hóa các khoản đầu tư của mình.
Cha mẹ: Thói quen kiếm tiền được học ở nhà
Với tài khoản chung
Về mặt đơn giản hóa phong cách quản lý của bạn như một cặp vợ chồng, sự lựa chọn này có lẽ là dễ nhất, mặc dù có một số điểm tốt để xem xét. Không ai cần xác định mức thanh toán thu nhập tương đối, bạn không phải cập nhật bảng tính mỗi tháng và tất cả các chi phí của trẻ em được thanh toán từ tài khoản gia đình. Ngân sách có thể dễ dàng được theo dõi trên bảng tính hoặc trên phần mềm lập ngân sách có sẵn trực tuyến hoặc thông qua các ứng dụng trên điện thoại thông minh và sự đơn giản sẽ giúp việc theo dõi chi tiêu dễ dàng.
- Ưu điểm: Việc theo dõi ngân sách và chi tiêu dễ dàng hơn, cộng với việc không có sự phân chia nguồn lực hàng tháng và không cần thay đổi tài chính khi gia đình phát triển. Nhược điểm: Đánh giá thói quen chi tiêu của đối tác có thể dẫn đến sự phẫn nộ, đặc biệt nếu một đối tác kiếm được nhiều tiền hơn đối tác khác. Cũng có thể khó giữ bí mật về những món quà bất ngờ.
Với cả tài khoản riêng và chung
Có cả tài khoản riêng và chung có thể phức tạp, nhưng nó cũng có thể là giải pháp tốt nhất cho một số cặp vợ chồng. Ý tưởng đằng sau phương pháp này là tất cả thu nhập đều đi vào tài khoản chung hoặc tài khoản, và tất cả các khoản tiết kiệm, nợ và nghỉ hưu đều được quản lý chung. Ngoài ra, mỗi cá nhân có một tài khoản kiểm tra riêng trong đó một khoản tiền được đặt được chuyển mỗi tháng. Quỹ cá nhân này có thể được chi tiêu cho bất kỳ mong muốn hoặc nhu cầu nào mà họ có mà không phải là một khoản chi phí chung hay về quà tặng cho người phối ngẫu của họ. Bằng cách này, người phối ngẫu của bạn không bao giờ có thể đánh giá bạn vì đã mua giày 400 đô la hoặc tai nghe hàng đầu, miễn là bạn trả tiền cho họ từ tài khoản của chính bạn. Để tránh xung đột, số tiền đi vào tài khoản cá nhân mỗi tháng cần được thảo luận và thống nhất.
- Ưu điểm: Bạn có thể dễ dàng theo dõi những gì bạn có được bằng tài khoản chung và bạn không phải đối phó với chênh lệch thu nhập trong khi thanh toán hóa đơn. Mỗi bạn có quyền tự do mua những gì bạn muốn mà không cần thảo luận với những người quan trọng khác, nhưng bạn cũng đang cùng nhau hướng tới mục tiêu chung và nghỉ hưu. Nhược điểm: Phương pháp này đơn giản để theo dõi, nhưng nó yêu cầu mở và quản lý một số tài khoản ngân hàng. Có một số tiền được gửi vào tài khoản cá nhân của bạn mỗi tháng có thể cảm thấy như một khoản trợ cấp, điều này có thể khiến một số người hiểu sai.
Lời khuyên bổ sung cho tất cả các cặp vợ chồng
Bất kể bạn quyết định quản lý tiền như thế nào, có một số điều bạn cũng phải xem xét khi lên kế hoạch cho cuộc sống của mình.
Mỗi hộ gia đình phải quyết định ai trả tiền cho những gì. Tuy nhiên, không giống như những trải nghiệm trước đây của bạn với bạn cùng phòng, trong cuộc hôn nhân của bạn, có lẽ bạn sẽ không muốn tách riêng các vật dụng đựng thức ăn. Bạn cũng có quyền lợi trong việc thanh toán hóa đơn đúng hạn để bảo toàn tín dụng của mình.
Người phối ngẫu không chỉ là bạn cùng phòng; bạn cần tính toán hậu cần và lập kế hoạch như một gia đình cho các mục tiêu chung và xếp hạng tín dụng tuyệt vời.
Mặc dù đó không phải là phần lãng mạn nhất khi chuyển đến cùng nhau, các cặp vợ chồng mới cưới cần nói về hậu cần hộ gia đình, người trả tiền cho hóa đơn nào, bạn sẽ hoàn trả cho nhau như thế nào và bạn sẽ làm việc như thế nào để đạt được mục tiêu chung. Kế hoạch ngồi xuống và thảo luận về các hậu cần này để đảm bảo cả hai bạn đều hiểu và đồng ý về kế hoạch và tất cả các căn cứ của bạn được bảo hiểm. Khi đã quyết định ai sẽ thanh toán hóa đơn nào, tự động hóa các khoản thanh toán, vì vậy bạn sẽ không bao giờ trễ và vợ / chồng của bạn không bao giờ phải lo lắng. Và tiếp tục thảo luận về tài chính của bạn một cách thường xuyên. Trong vấn đề tiền bạc, sự rõ ràng là tối quan trọng.
Những người mới cưới cũng nên thảo luận về việc nghỉ hưu và các mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như mua một ngôi nhà hoặc đi nghỉ trong mơ. Hãy chắc chắn rằng cả hai bạn đều đóng góp vào tài khoản hưu trí và thiết lập một hệ thống tự động để tạo điều kiện tiết kiệm cho các mục tiêu tầm xa đó ngay bây giờ. (Để đọc liên quan, xem "6 vấn đề tiền giết chết hôn nhân hàng đầu")
Điểm mấu chốt
Không có cách nào đúng để quản lý tài chính của bạn như một cặp vợ chồng mới, nhưng với sự giao tiếp, tin tưởng và một chút kế hoạch, bạn và vợ / chồng của bạn có thể có một cuộc hôn nhân không có mâu thuẫn về tiền bạc. Nếu bạn đang vật lộn để đưa ra một kế hoạch chung phù hợp với cả hai bạn, hãy tìm lời khuyên chuyên nghiệp của một cố vấn tài chính.
