Các cá nhân không bị pháp luật yêu cầu phải giữ sổ sách và hồ sơ tài chính (doanh nghiệp), nhưng không làm điều này có thể là một sai lầm tốn kém từ góc độ tài chính và thuế. Tài khoản ngân hàng và sao kê thẻ tín dụng của bạn có thể sai và bạn không thể phát hiện ra điều này cho đến khi quá muộn để chỉnh sửa. Bạn có thể quên thanh toán hóa đơn và làm tổn thương điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể không có đầu mối về phân bổ thu nhập để tiết kiệm và đầu tư. Hoặc bạn có thể bỏ qua các chi phí có thể cung cấp một số lợi ích về thuế. Vì vậy, theo dõi tài chính cá nhân của bạn có ý nghĩa.
Thuê một chuyên gia hoặc tự làm?
Ghi lại thu nhập và chi phí của bạn không phải là một nhiệm vụ khó khăn (bạn không cần một nền tảng kế toán hoặc để có thể tốt với các số lượng), nhưng nó cần có thời gian và công sức. Làm thế nào bạn làm điều đó phụ thuộc vào sở thích cá nhân của bạn. Bạn có thể thuê một chuyên gia để làm tất cả, tự làm hoặc kết hợp cả hai, sử dụng một chuyên gia để giúp bạn theo thời gian.
Cách 1: Sử dụng Chuyên gia
- Kế toán . Người này có thể cung cấp dịch vụ trợ giúp cho tài chính cá nhân của bạn, bao gồm thanh toán hóa đơn, cân đối sổ séc và xem qua bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn. Một kế toán viên có thể hoặc không được đào tạo đặc biệt. Một kế toán viên có thể có được chứng nhận từ Viện kế toán chuyên nghiệp Hoa Kỳ hoặc hoàn thành đào tạo trực tuyến để nhận chứng chỉ QuickBooks . Mức lương hàng giờ cho một nhân viên kế toán tùy thuộc vào nơi bạn ở, dịch vụ bạn tìm kiếm và chuyên môn mà người đó cung cấp, nhưng mức phí có thể thấp đến 20 đô la mỗi giờ ở Hoa Kỳ và thậm chí thấp hơn cho một nhân viên kế toán ở nước ngoài (ví dụ: làm việc. com). Kế toán . Đây là một người có đào tạo (và có khả năng là bằng đại học) về kế toán và có thể xử lý các công việc kế toán. Tỷ lệ hàng giờ, một lần nữa phụ thuộc vào vị trí, mô tả công việc và chuyên môn, trung bình khoảng 35 đô la mỗi giờ nhưng có thể nhiều hơn đáng kể. CPA . Đây là một kế toán viên (có bằng đại học và có lẽ là thạc sĩ kế toán), người đã nhận được chứng nhận từ Viện Kế toán công chứng Hoa Kỳ (AICPA) . Mặc dù CPA có thể cung cấp dịch vụ kế toán, chuyên gia này có thể quá đắt cho nhiệm vụ. Phí hàng giờ cho dịch vụ kế toán có thể chạy $ 50 mỗi giờ trở lên. (Hầu hết các CPA không xử lý các dịch vụ kế toán cá nhân mà sử dụng một nhân viên trong công ty của họ (ví dụ: một nhân viên kế toán) cho nhiệm vụ này.)
Đối với các nhiệm vụ được mô tả ở đầu, một nhân viên kế toán cá nhân là những gì bạn sẽ cần. Hầu hết mọi người không sử dụng một kế toán viên (chỉ những cá nhân giàu có mới có thể biện minh cho chi phí của những ưu điểm thuế này). Kế toán viên của bạn sẽ sắp xếp các cuộc hẹn thường xuyên (ví dụ: hàng tuần, hàng tháng) để nhập dữ liệu và thực hiện các nhiệm vụ bạn muốn thực hiện. Sổ sách kế toán có thể được thực hiện trực tiếp (nhà của bạn hoặc văn phòng kế toán) hoặc trực tuyến. Dù bằng cách nào, bạn sẽ cần cung cấp quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng và sao kê thẻ tín dụng của mình, vì vậy hãy chắc chắn kiểm tra các tài liệu tham khảo cẩn thận của bất kỳ ai bạn muốn tham gia.
Cách 2: Tự làm
Đã qua rồi cái thời giữ sổ cái giấy. Ngày nay, phần mềm thân thiện với người dùng và các giải pháp đám mây có sẵn cho người tiêu dùng trung bình, không chỉ các chuyên gia. Các lựa chọn hàng đầu cho tài chính cá nhân là:
- Nhanh lên Phần mềm này giúp bạn tạo ngân sách hàng tháng và theo dõi tài chính của bạn. Để có thêm chi phí hàng tháng, bạn có thể sử dụng hệ thống thanh toán hóa đơn để tự động hóa các khoản thanh toán của mình để bạn luôn luôn đúng giờ và thanh toán đúng số tiền.int.com Nền tảng dựa trên đám mây miễn phí này cũng cho phép bạn theo dõi tài chính cá nhân cũng như thanh toán hóa đơn trực tuyến. Nó đồng bộ với tài khoản ngân hàng của bạn để đơn giản hóa tài chính cá nhân của bạn. (Để biết thêm, hãy xem Mint.com: Công cụ theo dõi tiền miễn phí hàng đầu .)
Cả Quicken và Mint.com đều có ứng dụng di động để ghi lại thông tin một cách nhanh chóng.
Cách 3: Kết hợp những nỗ lực của bạn
Bạn có thể làm việc với một kế toán viên để giúp bạn bắt đầu với kế toán cá nhân của bạn. Tìm kiếm một người am hiểu về phần mềm bạn dự định sử dụng. Nhân viên kế toán có thể thiết lập các tài khoản (hoạt động như các thư mục) mà bạn đặt thông tin của mình. Bằng cách tạo các tài khoản giống với các danh mục được sử dụng cho mục đích thuế, bạn đơn giản hóa việc chuẩn bị khai thuế (cho dù bạn làm việc này hay bạn sử dụng một chuyên gia phải trả tiền). Kế toán viên cũng có thể xem xét công việc của bạn theo định kỳ (ví dụ: hàng quý) để đảm bảo bạn ghi lại thu nhập và chi phí của mình một cách chính xác và điều chỉnh chính xác bảng sao kê ngân hàng của bạn.
Điểm mấu chốt
Tuy nhiên, bạn quyết định quản lý kế toán cá nhân của mình, hãy chắc chắn tách biệt điều này khỏi kế toán cho bất kỳ doanh nghiệp nào bạn sở hữu. Xây dựng chi phí của kế toán này vào ngân sách hộ gia đình của bạn. (Cần lời khuyên về lập ngân sách? Đọc hướng dẫn cơ bản về ngân sách của Investopedia.)
