Tín dụng ngân hàng là gì?
Tín dụng ngân hàng là tổng số tín dụng có sẵn cho một doanh nghiệp hoặc cá nhân từ một tổ chức ngân hàng. Nó bao gồm tổng số tiền kết hợp mà các tổ chức tài chính cung cấp cho một cá nhân hoặc doanh nghiệp. Tín dụng ngân hàng của một doanh nghiệp hoặc cá nhân phụ thuộc vào khả năng trả nợ của người vay và tổng số tín dụng có sẵn trong tổ chức ngân hàng.
Chìa khóa chính
- Tín dụng ngân hàng là tổng số tiền mà một người hoặc doanh nghiệp có thể vay từ một tổ chức tài chính. Sự chấp thuận tín dụng được xác định bởi xếp hạng tín dụng của người vay, thu nhập, tài sản thế chấp, tài sản và nợ trước đó. Có hai loại tín dụng ngân hàng, được bảo đảm và không bảo đảm. Mỗi người có phí, lãi suất, điều khoản và điều kiện riêng.
Hiểu về tín dụng ngân hàng
Tín dụng ngân hàng là một thỏa thuận giữa ngân hàng và người vay nơi các ngân hàng cho vay đối với người vay dựa trên đánh giá của họ về uy tín tín dụng của người vay. Ngân hàng về cơ bản là tin tưởng một người vay để trả nợ cộng với tiền lãi cho khoản vay, thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng vào một ngày sau đó. Tín dụng ngân hàng cũng đề cập đến tiền mà ngân hàng cho vay hoặc đã cho khách hàng vay.
Tín dụng ngân hàng cho các cá nhân đã tăng lên đáng kể trong nửa thế kỷ qua khi người tiêu dùng đã quen với việc có nhiều thẻ tín dụng cho các nhu cầu khác nhau.
Tuy nhiên, doanh nghiệp cũng sử dụng tín dụng ngân hàng. Nhiều doanh nghiệp cần tài trợ để trả chi phí khởi nghiệp, để trả tiền cho hàng hóa và dịch vụ hoặc bổ sung dòng tiền. Do đó, các công ty mới thành lập hoặc doanh nghiệp nhỏ sử dụng tín dụng ngân hàng làm tài chính ngắn hạn.
Tín dụng ngân hàng là tổng số tín dụng có sẵn cho một người hoặc công ty từ ngân hàng.
Tín dụng ngân hàng hoạt động như thế nào
Tín dụng ngân hàng là tổng năng lực vay mà ngân hàng cung cấp cho người vay. Tín dụng cho phép người vay mua hàng hóa hoặc dịch vụ. Tín dụng ngân hàng yêu cầu một khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu cố định trong một thời gian được chứng nhận.
Ví dụ, hình thức tín dụng ngân hàng phổ biến nhất là thẻ tín dụng do ngân hàng cung cấp. Người vay bắt đầu với số dư bằng không, giới hạn tín dụng được chỉ định và Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) theo thỏa thuận. Người vay được phép sử dụng thẻ để mua hàng. Họ phải trả số dư hoặc tối thiểu hàng tháng theo thỏa thuận để sử dụng thẻ và có thể tiếp tục vay cho đến khi đạt đến giới hạn tín dụng.
Phê duyệt tín dụng ngân hàng
Phê duyệt tín dụng ngân hàng được xác định bởi xếp hạng tín dụng và thu nhập của người vay hoặc các cân nhắc khác, bao gồm tài sản thế chấp, tài sản hoặc số nợ họ đã có.
Có một số cách để đảm bảo phê duyệt, bao gồm cắt giảm tổng tỷ lệ nợ trên thu nhập. Tỷ lệ nợ trên thu nhập chấp nhận được là 36%, nhưng 28% là lý tưởng. Người vay thường được khuyến khích giữ số dư thẻ ở mức 20% hoặc ít hơn giới hạn tín dụng và trả hết tất cả các tài khoản trễ. Các ngân hàng thường cung cấp tín dụng cho người vay có lịch sử tín dụng xấu với các điều khoản tốt cho ngân hàng và không tốt cho người vay.
Cân nhắc đặc biệt
Tín dụng ngân hàng có chi phí, với các điều khoản khác nhau tùy theo ngân hàng, loại tín dụng và xếp hạng tín dụng của người vay và lý do vay tiền ngay từ đầu.
Có hai loại tín dụng ngân hàng: bảo đảm và không có bảo đảm. Mỗi người có phí, lãi suất, điều khoản và điều kiện và quy định riêng. Lệ phí bao gồm số tiền đã vay cộng với tiền lãi và các khoản phí khác. Một số khoản phí được yêu cầu, chẳng hạn như lãi suất, trong khi một số là tùy chọn, chẳng hạn như bảo hiểm tín dụng; một số dựa trên các sự kiện cụ thể, chẳng hạn như phí thanh toán trễ.
