Cho dù bạn là người mới trong ngành kinh doanh dịch vụ tài chính hoặc là một cựu chiến binh có kinh nghiệm, kiếm được một trong nhiều chỉ định chuyên nghiệp hiện có sẽ cung cấp cho bạn rất nhiều lợi ích. Tiếp xúc ngày càng tăng, uy tín và bồi thường chỉ là một số lợi thế được cung cấp cho những người sẵn sàng thực hiện các yêu cầu khắt khe để được chứng nhận.
Tuy nhiên, sự phổ biến của các chỉ định, đặc biệt là trong lĩnh vực lập kế hoạch tài chính, đã làm phức tạp quá trình cho những người cố gắng quyết định chỉ định nào sẽ có lợi nhất cho họ. Trong vài năm qua, một loạt các chỉ định mới đã xuất hiện để cung cấp cho các cố vấn đào tạo chuyên ngành trong các lĩnh vực thực hành khác nhau. Tuy nhiên, nhiều trong số các thông tin mới hơn này đòi hỏi các khóa học và đào tạo học thuật ít hơn nhiều so với những gì được yêu cầu bởi các chỉ định cũ hơn, thành lập hơn., chúng ta sẽ xem xét một số chỉ định được tôn trọng hơn và những gì họ đòi hỏi.
Sự gia tăng các chỉ định mới đã gây ra cuộc tranh luận trong ngành dịch vụ tài chính liên quan đến độ tin cậy của các chỉ định nhất định so với các chỉ định khác. Mặc dù không có ranh giới phân tách đen trắng giữa chúng, một sự khác biệt chung có thể được tạo ra giữa các chỉ định "trường học cũ" đã tồn tại trong nhiều thập kỷ và những cái mới hơn tiếp tục mọc lên.
Các chỉ định được ngành công nghiệp tài chính và truyền thông tôn trọng và công nhận nhất bao gồm:
Kế hoạch tài chính được chứng nhận - CFP
Đây có lẽ là chứng chỉ được công nhận rộng rãi nhất trong ngành kế hoạch tài chính. Các phương tiện truyền thông đã thúc đẩy sự chỉ định này trên hầu hết các phương tiện khác trong nhiều năm, chủ yếu là do cách tiếp cận khách quan của nó trong việc giảng dạy quy trình lập kế hoạch tài chính và các yêu cầu chứng nhận nghiêm ngặt được quản lý bởi hội đồng CFP. Yêu cầu học tập bao gồm năm khóa học bao gồm bảo hiểm, bất động sản, hưu trí, giáo dục, thuế và kế hoạch đầu tư cộng với đạo đức và quy trình lập kế hoạch tài chính. Sau khi yêu cầu học tập hoàn tất, học sinh phải ngồi dự thi. Đây là một bài kiểm tra dài 10 giờ, 285 câu hỏi kéo dài hai ngày và bao gồm hai nghiên cứu điển hình toàn diện. Sau khi đạt được điểm cao, ứng viên tương lai cũng phải hoàn thành ít nhất ba năm kinh nghiệm chuyên môn và lấy bằng cử nhân để có được chỉ định CFP.
Kế toán viên công chứng - CPA
CPA là chứng chỉ tài chính lâu đời nhất và lâu đời nhất ở Mỹ. Yêu cầu CPA khác nhau tùy theo tiểu bang, nhưng nhìn chung, nó sẽ yêu cầu 150 giờ học kỳ của các khóa học đại học cộng với bằng cử nhân hoặc cao hơn để tham dự kỳ thi 19 giờ, hai ngày. Có thể có các yêu cầu khác như số tín dụng tối thiểu trong kế toán và kinh doanh, hoặc thậm chí là luật kinh doanh. Kiểm tra với hội đồng kế toán của tiểu bang của bạn để biết các yêu cầu cập nhật nhất. Bài kiểm tra toàn diện này bao gồm kế toán, kiểm toán, kế toán, thuế và đạo đức, trong số các chủ đề khác. Việc chỉ định CPA từ lâu đã được công chúng công nhận là bằng chứng xác thực về chuyên môn thuế.
Đại lý đã đăng ký - EA
Đại lý đã đăng ký là người đại diện cho người nộp thuế trước Dịch vụ Doanh thu Nội bộ (IRS) bằng cách vượt qua bài kiểm tra IRS toàn diện ba phần bao gồm khai thuế cá nhân và doanh nghiệp hoặc thông qua kinh nghiệm làm nhân viên IRS trước đây. Tình trạng đại lý đã đăng ký là chứng chỉ cao nhất giải thưởng IRS. Các cá nhân có được trạng thái ưu tú này phải tuân thủ các tiêu chuẩn đạo đức và hoàn thành 72 giờ của các khóa học giáo dục thường xuyên cứ sau ba năm.
Các đại lý đã đăng ký, như luật sư và kế toán viên công chứng (CPAs), có quyền hành nghề không giới hạn. Điều này có nghĩa là họ không bị hạn chế về việc họ có thể đại diện cho những người nộp thuế nào, loại vấn đề thuế nào họ có thể xử lý và văn phòng IRS nào họ có thể đại diện cho khách hàng trước đây.
Chartered Life Underwriter - CLU
Bảo hiểm nhân thọ Chartered và Tư vấn tài chính Chartered ban đầu được tạo ra bởi ngành bảo hiểm nhân thọ. Chỉ định CLU yêu cầu năm khóa học cốt lõi giống như chỉ định CFP, cộng với ba khóa học tự chọn bổ sung.
Đồ thị. Tư vấn tài chính - ChFC
Chỉ định của ChFC có các yêu cầu tương tự như CLU, ngoại trừ việc nó có xu hướng xử lý các vấn đề kế hoạch tài chính chung trái ngược với CLU tập trung chặt chẽ hơn vào bảo hiểm nhân thọ và các luật và quy định của nó. Không có bài kiểm tra toàn diện cần thiết cho CLU hoặc ChFC.
Chuyên gia lợi ích nhân viên - CEBC
Chuyên gia phúc lợi nhân viên được chứng nhận được thiết kế dành riêng cho những người bán hoặc quản lý các chương trình phúc lợi cho nhân viên. Chương trình giảng dạy cho chỉ định này chỉ bao gồm tám khóa học bao gồm các chủ đề kinh doanh, bảo hiểm, hưu trí, lương hưu và các chủ đề quy định khác nhau. Không có bài kiểm tra hội đồng toàn diện được yêu cầu. Giống như CLU hoặc ChFC, phần lớn tài liệu trong khóa học này cũng được đề cập trong chương trình giảng dạy CFP.
Reg. Bảo lãnh y tế - RHU
RHU là một chỉ định tập trung vào bảo hiểm y tế. Nó đòi hỏi phải hoàn thành một số khóa học chuyên sâu, nhưng như với CLU, ChFC và CEBC, không có bài kiểm tra nào.
Đồ thị. Tài sản / Thương vong - CPCU
CPCU là một chỉ định khác tập trung vào bảo hiểm. Khóa học bao gồm các lĩnh vực bảo hiểm tai nạn tài sản. CPCU có tám kỳ thi. Nó được tài trợ bởi các Viện.
Nhà phân tích tài chính điều lệ - CFA
Chỉ định Nhà phân tích tài chính Chartered thường được coi là một trong những chứng chỉ khó khăn và uy tín nhất trong ngành tài chính, ít nhất là về mặt quản lý đầu tư. Các yêu cầu học tập cho chỉ định này chỉ đứng thứ hai sau các yêu cầu cho CPA. Ba năm của khóa học phải được hoàn thành bao gồm một loạt các chủ đề và ngành học như phân tích kỹ thuật và cơ bản, kế toán tài chính, và lý thuyết và phân tích danh mục đầu tư. Những người kiếm được chỉ định này thường trở thành người quản lý danh mục đầu tư hoặc nhà phân tích cho các loại tổ chức tài chính khác nhau. Những người nắm giữ các thông tin này, như CPA, có xu hướng được bồi thường chủ yếu bằng tiền lương với các ưu đãi dựa trên hiệu suất (nếu họ nhận công việc công ty) hoặc từ doanh thu kinh doanh, cho những người bắt đầu công ty quản lý đầu tư tư nhân.
Chỉ định khác
Mặc dù các chỉ định trên từ lâu đã được chấp nhận như là một phần của cơ sở dịch vụ tài chính, làn sóng thông tin mới phát sinh đã phục vụ cho đám mây về tính hợp lệ của một số chứng nhận cũ này. Tuy nhiên, một phân tích kỹ hơn về nhiều chỉ định này nhanh chóng cho thấy rằng họ chỉ yêu cầu một phần nhỏ của các khóa học được yêu cầu từ các nguồn công nhận truyền thống.
Ví dụ, các chỉ định của Chuyên gia quản lý tài sản được công nhận (Aams) và Cố vấn quỹ tương hỗ (CMFC) có thể hỗ trợ các cố vấn trong quá trình lựa chọn và quản lý đầu tư (và cũng có thể gây ấn tượng với khách hàng và khách hàng tiềm năng).
Tuy nhiên, chương trình giảng dạy học thuật cần thiết cho một trong hai chứng chỉ hầu như không làm trầy xước bề mặt của tài liệu được bao phủ bởi CFA hoặc thậm chí là chương trình giảng dạy CFP. Nhưng, trong khi các khóa học cần thiết để có được hầu hết các chỉ định khác không so sánh với CFA, một ngoại lệ đáng chú ý đã phát sinh trong những năm gần đây.
Chứng chỉ Nhà phân tích tài chính quốc tế được cấp phép (LIFA) bao gồm nhiều tài liệu giống như chương trình giảng dạy CFA trong khóa học của mình nhưng linh hoạt hơn đáng kể về mặt quản trị. Không giống như các kỳ thi CFA, được tổ chức vào thời gian quy định tại các địa điểm cụ thể, được phê duyệt, học sinh LIFA có thể đến bất kỳ địa điểm kiểm tra Thomson-Prometric nào và dự thi, có thể được tổ chức ít nhất 260 ngày trong năm. Các kỳ thi LIFA cũng ít tốn kém hơn, và sinh viên cũng có thể kiến nghị bỏ qua hai cấp độ đầu tiên của kỳ thi và ngồi trực tiếp cho cấp độ III. Vẫn còn phải xem cách chỉ định này sẽ được so sánh với chứng nhận CFA truyền thống.
Thật vậy, một số chỉ định gần đây đã được tạo ra có chức năng chủ yếu là chỉ định "tiếp thị" (tức là thông tin được hướng đến để tư vấn cho người cao tuổi.). Những chứng chỉ này thường tập trung nhiều hơn vào các cố vấn đào tạo về cách tiếp thị hiệu quả một số loại sản phẩm và dịch vụ tài chính cho người cao tuổi. Do đó, một phần đáng kể của khóa đào tạo chủ yếu hướng đến việc khám phá tư duy của một công dân cao cấp trung bình và làm thế nào có thể được sử dụng để khiến họ tuân theo các khuyến nghị của cố vấn mới được chứng nhận.
Giữ quan điểm
Chắc chắn, không phải tất cả các chuyên gia tài chính kiếm được chỉ định với các yêu cầu ít nghiêm ngặt hơn là không trung thực hoặc không đủ năng lực; chỉ đơn thuần là nhiều người trong số họ đã không nhận được cùng một mức độ đào tạo và kinh nghiệm như những người khác đã kiếm được một hoặc nhiều chỉ định cũ hơn.
Nhưng, ngay cả các chỉ định ít hơn có thể giúp các cố vấn hỗ trợ khách hàng tốt hơn, nếu chỉ trong các lĩnh vực cụ thể. Tuy nhiên, về mặt tiếp thị, công chúng ít học sẽ gặp khó khăn trong việc phân biệt giữa các dịch vụ mà Cố vấn cao cấp được chứng nhận và Nhà hoạch định tài chính được chứng nhận có thể cung cấp cho họ. Điều này, tất nhiên, đã thúc đẩy một số sự phẫn nộ từ các cố vấn đã đạt được các chứng chỉ khó khăn hơn. Nhiều người trong số họ đang tìm kiếm luật pháp có thể ngăn chặn dòng chảy của các chỉ định mới hoặc rõ ràng gắn nhãn là phạm vi ít hơn. Thời gian và pháp luật cuối cùng sẽ xác định vấn đề này được giải quyết như thế nào.
