Miễn trừ hợp đồng lợi ích tốt nhất (BICE) là gì
Miễn trừ hợp đồng lãi suất tốt nhất (BICE) cho phép các ủy ban được thanh toán theo những cách bị cấm, chẳng hạn như hoa hồng hoặc chia sẻ doanh thu. Quy tắc này đã được thông qua như là một phần của một định nghĩa mới, nghiêm ngặt hơn về ủy thác của Bộ Lao động trong một phán quyết đã bị bỏ trống vào tháng 6 năm 2018. Như vậy, việc miễn trừ không còn được áp dụng. BICE cho phép các cá nhân, chẳng hạn như cố vấn tài chính tuân theo các quy định của ủy thác trong Đạo luật An ninh Thu nhập Nghỉ hưu của Nhân viên năm 1974 (ERISA) và Bộ luật Thu nhập Nội bộ, chấp nhận bồi thường từ việc bán sản phẩm độc quyền, cũng như kiếm tiền dựa trên hoa hồng từ giới thiệu một số sản phẩm. Là người ủy thác, việc bồi thường như vậy thường sẽ bị cấm. BICE là một phần quan trọng trong việc triển khai quy tắc ủy thác hiện đã chết.
Phá vỡ hợp đồng miễn lãi suất tốt nhất (BICE)
Quy tắc ủy thác mới có nghĩa là được áp dụng cho các nhà tư vấn đầu tư và lập kế hoạch nhiều hơn vào vai trò cố vấn đầu tư ủy thác, nghĩa là họ sẽ phải tuân theo các quy tắc nghiêm ngặt hơn và tránh xung đột lợi ích. Do đó, các cố vấn nhận được hoa hồng bổ sung nếu khách hàng chọn một sản phẩm cụ thể có thể bị xung đột nếu các sản phẩm tương tự không trả tiền hoa hồng được coi là tương đương. BICE cho phép cố vấn vẫn nhận được hoa hồng đó nếu họ tham gia một thỏa thuận hợp đồng nói rằng anh ta sẽ hành động vì lợi ích cao nhất của khách hàng và tránh mọi sự lựa chọn sai lệch. Miễn trừ hợp đồng lãi suất tốt nhất (còn được gọi là "miễn BIC") đã cung cấp miễn trừ giao dịch bị cấm, theo Bộ Lao động (DOL). Miễn thuế này đã được áp dụng cho bất kỳ giao dịch nào xảy ra vào hoặc sau ngày 9 tháng 6 năm 2017.
Miễn hợp đồng lãi suất tốt nhất: Quan điểm cố vấn
Quy tắc ủy thác của Bộ Lao động (DOL) đã không được lên kế hoạch để có hiệu lực cho đến tháng 1 năm 2018. Tổng thống Trump, như một phần trong nỗ lực rộng rãi nhằm giảm các quy định của chính phủ, trì hoãn việc thực hiện, dự kiến bắt đầu vào ngày 10 tháng 4 năm 2017. Kể từ ngày 21 tháng 6 năm 2018, Tòa phúc thẩm vòng 5 của Hoa Kỳ đã chính thức bỏ quy định, giết chết nó một cách hiệu quả. Quy tắc, và chi phí và gánh nặng của việc tuân thủ nó, là nguồn gốc của nhiều lo lắng trong các cố vấn tài chính. Trong dự thảo ban đầu, có một yêu cầu tiết lộ liên tục về bồi thường trong suốt vòng đời của sản phẩm, không có giới hạn rõ ràng về trách nhiệm pháp lý sẽ được quyết định bởi luật sư của nguyên đơn.
Miễn trừ hợp đồng lãi suất và dịch vụ tài chính
Trong thời gian dẫn đến ngày thực thi quy tắc ủy thác, các công ty dịch vụ tài chính đã cảnh báo rằng sẽ hạn chế tư vấn đầu tư chuyên nghiệp cho người tiết kiệm có thu nhập trung bình và thấp. Điều này là do các nhà đầu tư như vậy không đủ lợi nhuận cho các cố vấn và các công ty tư vấn để biện minh cho các chi phí khi theo đuổi BICE. Thay vào đó, những khách hàng này có thể sẽ cần phải chuyển sang các cố vấn robo hoặc các lựa chọn chi phí thấp khác để được tư vấn đầu tư. Cho rằng chi phí tuân thủ của bất kỳ quy tắc mới nào không được hiểu đầy đủ cho đến sau khi thực hiện, các cố vấn và công ty đã lo lắng về việc đáp ứng một gánh nặng tuân thủ mới. Các công ty dịch vụ tài chính đã có ý định thực hiện các phân tích lợi ích chi phí về việc miễn trừ BIC để xem liệu nó có phải là một sự thay thế thực tế hay không.
