Chứng chỉ tiết kiệm nhỏ là gì?
Chứng chỉ tiết kiệm nhỏ (SSC) là một tài khoản tiết kiệm tiền gửi với yêu cầu số dư tối thiểu nhỏ hoặc không có tối thiểu. Trẻ em từ 17 tuổi trở xuống, cũng như thanh niên, có xu hướng đầu tư vào chúng. Các chứng chỉ phải trả một mức lãi suất cố định cho một thời hạn cụ thể hoặc một tỷ lệ thay đổi thay đổi dựa trên điểm chuẩn như Libor. Một hình phạt được áp dụng nếu tiền được rút trước khi đáo hạn.
Các ngân hàng có xu hướng cung cấp SSC với các mệnh giá nhỏ, chẳng hạn như $ 100, $ 200 hoặc $ 500. Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) phụ thuộc vào thời hạn đáo hạn của UBCK cụ thể. Lãi suất cho Chứng chỉ tiết kiệm nhỏ thường được gộp hàng tháng.
Hiểu chứng chỉ tiết kiệm nhỏ (SSC)
Chứng chỉ tiết kiệm nhỏ (SSC) thường có thời hạn ba, sáu, 12, 18 hoặc 24 tháng. Một số kỳ hạn dài hơn một chút, với kỳ hạn 36, 48 và 60 tháng.
Các UBCK bắt đầu vào đầu những năm 1980 như một cách để cung cấp cho các ngân hàng và tiết kiệm phương tiện ký gửi với kỳ hạn 18 tháng. Điều này giúp họ cạnh tranh với các quỹ thị trường tiền tệ 18 tháng mang lại lợi suất cao hơn so với các chứng chỉ ngắn hạn. Hơn nữa, nó khuyến khích các cá nhân bắt đầu tiết kiệm lần đầu tiên với số tiền rất nhỏ.
SSC không đặc biệt phổ biến, nhưng một số công đoàn tín dụng vẫn cung cấp cho họ. Các ngân hàng và công đoàn tín dụng đôi khi đưa ra mức giá tương đương so với chứng chỉ tiền gửi của họ, với nhiều tính năng giống như tài khoản tiết kiệm. Khi tài khoản được mở, các nhà đầu tư thường thêm vào tài khoản SSC của họ khi họ thấy phù hợp. Trưởng thành có xu hướng tự động gia hạn vào một chứng chỉ tương tự.
Các ngân hàng và công đoàn tín dụng khuyến khích những người nắm giữ Chứng chỉ tiết kiệm nhỏ để thiết lập tiền gửi định kỳ, thường là trên cơ sở hai tuần một lần hoặc hàng tháng. Nhiều người không tính phí hàng tháng và, giống như các tài khoản tiết kiệm, Chứng chỉ tiết kiệm nhỏ được bảo hiểm liên bang.
Ngoài ra, một số Chứng chỉ tiết kiệm nhỏ đi kèm với các tính năng giống như tài khoản kiểm tra, chẳng hạn như ngân hàng di động và trực tuyến cho phép đầu tư dễ dàng, cũng như sao kê không cần giấy tờ và tiền gửi hình ảnh.
Ưu và nhược điểm của chứng chỉ tiết kiệm nhỏ
Chứng chỉ tiết kiệm nhỏ giúp những người trẻ tuổi làm việc đầu tiên của họ quen với việc tiết kiệm cho các điều khoản đã đặt. Một số người bắt đầu tiết kiệm với phương tiện này cuối cùng chuyển sang đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi và các loại đầu tư khác với mức tối thiểu cao hơn.
Vì lý do này, Chứng chỉ tiết kiệm nhỏ cho phép các ngân hàng sớm thu hút khách hàng dài hạn trong tương lai. Một số thuyết phục các nhà đầu tư trẻ xem lãi suất, ví dụ, cho họ tùy chọn để tăng hoặc tăng lãi suất của chứng chỉ một lần trong một thời hạn nhất định. Tuy nhiên, nhược điểm là các chứng chỉ này cố tình bắt đầu với tỷ lệ thấp hơn so với các trường hợp khác. Ngoài ra, điều quan trọng cần lưu ý là Chứng chỉ tiết kiệm nhỏ tự động gia hạn, vì một số có thể làm như vậy với mức giá thấp hơn.
Một số Chứng chỉ Tiết kiệm Nhỏ có tính cạnh tranh cao hơn các Chứng chỉ khác và có mức giá tương tự như các đĩa CD thông thường có kỳ hạn tương tự. Tuy nhiên, đôi khi thật khó để so sánh cửa hàng, vì không phải tất cả các ngân hàng và công đoàn tín dụng đều cung cấp các chứng chỉ này.
