Nhóm dịch vụ cố vấn robo này cung cấp hỗ trợ lớn nhất để đặt mục tiêu và theo dõi tiến trình hướng tới các mục tiêu đó. Hầu hết trong số họ có lời nhắc được tích hợp để đưa bạn trở lại đúng hướng nếu bạn trượt đi.
Để chọn năm cố vấn robo hàng đầu cho việc thiết lập và theo dõi mục tiêu, chúng tôi đã cân nhắc lại phiếu tự đánh giá của mình để nhấn mạnh các công cụ có sẵn để giúp khách hàng chọn mục tiêu tài chính của họ và đánh giá xem các mục tiêu đó có thể đạt được hay không. Các trang web và dịch vụ của họ có các công cụ như ước tính chi phí đại học, ngân sách chi tiêu hưu trí, v.v.
Tốt nhất cho cài đặt mục tiêu
Danh sách năm cố vấn robo hàng đầu của chúng tôi để thiết lập mục tiêu:
- Wealthfront Betterment Vốn cá nhân Vanguard Dịch vụ tư vấn cá nhân SoFi Invest
Giàu có
4, 9
- Tài khoản tối thiểu: $ 500
- Lệ phí: 0, 25% cho hầu hết các tài khoản, không có hoa hồng giao dịch hoặc phí rút tiền, tối thiểu hoặc chuyển khoản. 0, 42% Nhận0, 46% cho 529 kế hoạch. Danh mục đầu tư của các quỹ ETF trung bình 0, 07% từ 0, 16% phí quản lý
Wealthfront giành được vị trí hàng đầu trong danh sách này, cũng như xếp hạng tổng thể của chúng tôi, với sự kết hợp chiến thắng của hỗ trợ thiết lập mục tiêu, dễ sử dụng, minh bạch khi xây dựng danh mục đầu tư và dịch vụ tài khoản. Ngay cả khi không có tài khoản Wealthfront, bạn có thể sử dụng công cụ lập kế hoạch tài chính của họ, được gọi là Đường dẫn, cho bạn một bức tranh về tình hình tài chính của bạn và liệu bạn có đang đi đúng hướng về việc nghỉ hưu thoải mái hay không.
Thiết lập mục tiêu và theo dõi là nơi Wealthfront tỏa sáng. Bảng điều khiển của bạn hiển thị tất cả các tài sản và nợ của bạn, cho bạn kiểm tra trực quan nhanh về khả năng đạt được mục tiêu của bạn. Nếu việc mua nhà nằm trong kế hoạch của bạn, Wealthfront kết nối với Redfin để giúp bạn ước tính một ngôi nhà ở một vị trí địa lý cụ thể sẽ có giá bao nhiêu. Tương tự, các kịch bản tiết kiệm đại học có ước tính chi phí cho nhiều trường đại học có trụ sở tại Hoa Kỳ. Dự toán chi phí đại học không chỉ bao gồm học phí, mà còn cả tiền phòng và bảng cũng như các chi phí khác. Việc sử dụng dữ liệu của bên thứ ba của Wealthfront giúp nó cực kỳ hữu ích cho tất cả các loại kế hoạch và bạn có thể thấy mình đang chạy các kịch bản vượt xa nhu cầu đầu tư hiện tại của mình. Bạn thậm chí có thể tìm ra thời gian bạn có thể nghỉ phép trong công việc và du lịch, trong khi vẫn làm cho các mục tiêu khác của bạn hoạt động.
Ưu
-
Công cụ lập kế hoạch tài chính tuyệt vời
-
Hỗ trợ thiết lập mục tiêu đi sâu vào các mục tiêu lớn
-
Dịch vụ tài khoản bao gồm thu hoạch thất thu thuế và danh mục tín dụng
Nhược điểm
-
Không trò chuyện trực tuyến cho khách hàng hoặc khách hàng tiềm năng
-
Wealthfront không có bảo hiểm ngoài phạm vi bảo hiểm SIPC
-
Danh mục đầu tư dưới 100.000 đô la không thể tùy chỉnh ngoài cài đặt rủi ro
-
Tài khoản lớn hơn có thể chứa nhiều quỹ tương hỗ đắt tiền hơn
Tốt hơn
4, 4
- Tài khoản tối thiểu: $ 0
- Lệ phí: 0, 25% (hàng năm) cho gói kỹ thuật số, 0, 40% (hàng năm) cho gói cao cấp
Có một số cách để sử dụng Betterment: bạn có thể đồng bộ hóa tất cả các tài khoản tài chính của mình để có được bức tranh tổng thể về tài sản của mình mà không cần đầu tư hoặc bạn có thể sử dụng Betterment để đầu tư vào một trong các danh mục đầu tư của họ hoặc xây dựng tài sản của riêng bạn.
Có rất nhiều công cụ lập kế hoạch và lời khuyên được cung cấp trên đường đi. Betterment có các bước rất dễ thực hiện để đặt mục tiêu và mỗi mục có thể được theo dõi riêng. Việc phân bổ tài sản được hiển thị trong một vòng với các phần bằng màu xanh lục và thu nhập cố định có màu xanh lam.
Công cụ giám sát mục tiêu là dễ chịu trực quan và làm cho tiến trình của bạn dễ dàng theo dõi. Nếu bạn tụt lại phía sau khi đạt được mục tiêu bạn đã đặt ra, Betterment sẽ khuyến khích bạn bỏ qua một bên. Đây có thể là một lời nhắc hữu ích, đặc biệt đối với các nhà đầu tư trẻ, những người chưa cảm thấy khẩn cấp để tiết kiệm cho một số mục tiêu dài hạn của họ.
Ưu
-
Thêm mục tiêu mới bất cứ lúc nào và theo dõi tiến trình của bạn
-
Thiết lập tài khoản nhanh chóng và dễ dàng
-
Đồng bộ hóa tài khoản bên ngoài với các mục tiêu riêng lẻ
-
Danh mục đầu tư hoàn toàn minh bạch trước khi tài trợ
-
Dễ dàng thay đổi rủi ro danh mục đầu tư hoặc chuyển sang một loại danh mục đầu tư khác
Nhược điểm
-
Nhắc nhở để cấp tiền cho tài khoản nếu bạn chỉ sử dụng công cụ lập kế hoạch
-
Danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội được đầu tư vào quỹ ETF, không phải cổ phiếu riêng lẻ
-
Khách hàng của gói tiêu chuẩn trả $ 199- $ 299 để nói chuyện với người lập kế hoạch tài chính
-
Không cho vay ký quỹ, cho vay có bảo đảm hoặc các tùy chọn vay đối với danh mục đầu tư của bạn
Vốn cá nhân
4
- Tài khoản tối thiểu: 100.000 đô la
- Lệ phí: 0, 89% đến 0, 49% cho tài khoản trên 1 triệu đô la
Có hai cách để tương tác với Vốn cá nhân. Đầu tiên là một công cụ lập kế hoạch miễn phí, thu thập dữ liệu từ tất cả các tài khoản tài chính của bạn và đưa ra một số đề xuất để cải thiện lợi nhuận. Rất đáng để kiểm tra, bất kể bạn đầu tư vào ngân hàng hay đầu tư vào đâu. Cách thứ hai để tương tác với Vốn cá nhân là một dịch vụ quản lý tài sản với quy mô tài khoản tối thiểu là 100.000 đô la để bắt đầu. Rõ ràng, đây không phải là một dịch vụ cho người mới để tiết kiệm và đầu tư.
Mục tiêu chính mà Vốn cá nhân giúp khách hàng lên kế hoạch là mục tiêu lớn - nghỉ hưu của bạn. Bạn sẽ được hỏi nhiều câu hỏi về thu nhập hiện tại và những gì bạn muốn chi tiêu sau khi bạn nghỉ hưu. Kế hoạch nghỉ hưu bao gồm công cụ Rút tiền thông minh độc quyền của Personal Capital, được thiết kế để tối đa hóa thu nhập hưu trí bằng cách phá vỡ thu nhập chịu thuế, hoãn thuế và miễn thuế. Ngoài ra, Vốn cá nhân có thể tư vấn cho khách hàng về các lựa chọn đầu tư vào tài khoản 401 (k) của họ.
Bạn có thể thêm các mục tiêu không nghỉ hưu vào nền tảng, mặc dù có rất ít sự trợ giúp quyết định về quy mô của mục tiêu. Vốn cá nhân cũng có thể tư vấn về quà tặng từ thiện, đây là một ưu đãi hiếm có cho dịch vụ quản lý tài sản kỹ thuật số và dịch vụ cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét nhưng phù hợp với thị trường mục tiêu của khách hàng có giá trị ròng cao.
Ưu
-
Tính năng lập kế hoạch nghỉ hưu tuyệt vời
-
Công cụ rút tiền thông minh độc quyền được thiết kế để tối đa hóa thu nhập hưu trí
-
Phiếu tự cân bằng tìm cách tối ưu hóa gánh nặng thuế của bạn
-
Tài nguyên giáo dục tập trung vào nghỉ hưu
Nhược điểm
-
Quản lý đầu tư đòi hỏi một tối thiểu rất cao $ 100.000
-
Ứng dụng di động thiếu các tính năng chính có sẵn trên trang web
-
Quá trình mở tài khoản kéo dài
-
Phí quản lý cao khi so sánh với các cố vấn robo khác
Dịch vụ tư vấn cá nhân của Vanguard
3.9
- Tài khoản tối thiểu: 50.000 đô la
- Phí: 0, 30% tài sản thuộc quyền quản lý (không bao gồm tiền mặt)
Một tài khoản PAS Vanguard duy nhất có thể bao gồm nhiều mục tiêu và phân bổ, cho dù để lập kế hoạch học đại học, nghỉ hưu, sở hữu nhà, quỹ ngày mưa hoặc quản lý tài sản ủy thác. Sử dụng kết nối Yodlee, Thông tin từ các tài khoản bên ngoài có thể được sử dụng để xem bức tranh tài chính tổng thể. Các dự báo và đề xuất dài hạn trong giao diện tài khoản hướng dẫn khách hàng về cách đáp ứng tốt hơn các mục tiêu đầu tư, dựa trên các tình huống và mục tiêu cuộc sống được nêu trong quá trình lên tàu dài.
Trang web có nhiều công cụ và máy tính ấn tượng để giúp khách hàng tìm ra số tiền cần phải được đặt sang một bên để đạt được mục tiêu trong các khung thời gian thực tế. Nhiều trong số các nguồn lực này tập trung vào nghỉ hưu, nhưng kế hoạch đại học và máy tính đánh giá cuộc sống có giá trị như nhau trong việc đáp ứng các mục tiêu tài chính dài hạn.
Tuy nhiên, quá trình mở tài khoản là không cần thiết vụng về và có thể là một quá trình dài, rút ra. Chương trình PAS của Vanguard có thể khó tìm vì các khách hàng tiềm năng cần truy cập vào trang web lớn, định vị menu tư vấn trong phần nhà đầu tư cá nhân chuyên dụng. Trong số những người nộp đơn PAS, 80% đến 90% có tài khoản Vanguard khác, theo một phát ngôn viên, và mục nhập yêu cầu 50.000 đô la trên tất cả các tài sản.
Ưu
-
Rất nhiều công cụ và máy tính trên trang web của Vanguard
-
Một tài khoản có thể được sử dụng để lập kế hoạch và theo dõi nhiều mục tiêu
-
Khách hàng có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính bất cứ lúc nào
-
Một blog phổ biến bao gồm rất nhiều chủ đề tài chính
Nhược điểm
-
Chính sách liên quan đến quyền truy cập của khách hàng vào danh mục đầu tư là khó hiểu
-
Không có trò chuyện trực tiếp cho khách hàng tiềm năng hoặc hiện tại
-
Phần Giáo dục Đầu tư chứa đầy các quảng cáo tiếp thị cho các sản phẩm của Vanguard
-
Chi phí có thể cộng thêm vì phí giao dịch cho các quỹ ETF không được bao gồm trong phí quản lý
Đầu tư soFi
3, 8
- Tài khoản tối thiểu: $ 1
- Lệ phí: $ 0
SoFi cung cấp tài nguyên thiết lập mục tiêu tuyệt vời phù hợp với thông tin tài chính ấn tượng và nhiều dịch vụ. Chúng bao gồm một loạt các công cụ tập trung vào mục tiêu, máy tính, danh sách kiểm tra và các bài viết hướng dẫn. Tất nhiên, nhiều trong số này được chia sẻ hoặc tạo ra từ các sản phẩm và dịch vụ khác của SoFi, nhưng đó là một phần lợi ích của việc đưa một cố vấn robo vào một công ty dịch vụ tài chính đang phát triển.
Bạn chọn các mục tiêu và mức tài trợ tại thời điểm thiết lập tài khoản, với cơ hội thảo luận về các mục tiêu hình ảnh lớn của YouTube với một cố vấn tài chính. Giao diện tài khoản cung cấp thông tin cơ bản về hiệu suất, triển vọng dài hạn và hoạt động giao dịch, nhưng có rất ít sự hiểu biết về cách sử dụng thông tin này. Nói cách khác, hầu hết lập kế hoạch và theo dõi sẽ được tự định hướng.
Bảng câu hỏi ngắn gọn và thiết lập tài khoản nhanh chóng có thể khiến bạn tự hỏi tại sao danh mục đầu tư của bạn được phân bổ theo cách đó, nhưng đây là lúc thảo luận ban đầu với cố vấn tài chính. Sử dụng SoFi Automated Investing cũng cho phép bạn truy cập vào các dịch vụ thành viên khác. Một lần nữa, có một sự tập trung rõ ràng vào đám đông trẻ hơn với các lợi ích như sự kiện / kinh nghiệm độc quyền, dịch vụ tư vấn nghề nghiệp và giảm giá cho các sản phẩm SoFi khác.
Chuyên nghiệp
-
Các công cụ và tài nguyên thiết lập mục tiêu tuyệt vời
-
Tiếp cận với các cố vấn tài chính
-
Dịch vụ tài khoản bổ sung có sẵn trong nền tảng SoFi rộng hơn
-
Trang web này sẵn sàng cho thiết bị di động và dễ dàng điều hướng
Nhược điểm
-
Không có thu hoạch thất thu thuế
-
Dịch vụ khách hàng chậm
-
Phương pháp thiết lập mục tiêu giả định lợi nhuận danh mục đầu tư thấp hơn lịch sử
-
Bản thân dịch vụ SoFi Invest rất khó tìm thấy trên trang web lộn xộn
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo.
Khi xem xét các cố vấn robo phù hợp nhất cho việc thiết lập mục tiêu, chúng tôi đã trao tặng các nền tảng cung cấp các công cụ dễ sử dụng giúp bạn tạo các mục tiêu tiết kiệm và đầu tư và theo dõi tiến trình của bạn so với chúng. Cái đó
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
