Mục lục
- Thiết lập mục tiêu
- Kế hoạch nghỉ hưu
- Các loại tài khoản
- Tính năng và khả năng truy cập
- Lệ phí
- Tiền gửi tối thiểu
- Danh mục đầu tư
- Đầu tư thuế
- Bảo vệ
- Dịch vụ khách hàng
- Đi của chúng tôi
Ngành công nghiệp cố vấn robo vẫn đang phát triển nhanh chóng và điều này có thể gây khó khăn cho việc lựa chọn dịch vụ nào. Khi nói đến việc lựa chọn giữa Betterment và E * TRADING Core Portheadsios, bạn có một cố vấn robo là người tiên phong so với một nhà môi giới giảm giá trực tuyến đang mở rộng sang một lĩnh vực khác của tài chính kỹ thuật số. Chúng tôi sẽ xem xét sự khác biệt chính giữa hai loại này để giúp bạn quyết định xem cái nào là lựa chọn tốt hơn để quản lý tiền đầu tư của bạn.
- Tài khoản tối thiểu: $ 0
- Lệ phí: 0, 25% (hàng năm) cho gói kỹ thuật số, 0, 40% (hàng năm) cho gói cao cấp
- Hoàn hảo cho những người tìm kiếm sự đơn giản và dễ sử dụng. Tạo cho những người muốn minh bạch tối đa vào tài sản mà họ đầu tư. Hướng tới những người muốn thiết lập và lập kế hoạch cho các mục tiêu tài chính như mua gói HomePremium rất phù hợp cho những người muốn truy cập vào cố vấn tài chính thực sự
- Tài khoản tối thiểu: $ 500
- Phí: 0, 30%
- Nhằm vào các nhà đầu tư muốn có một cách dễ dàng để có được tiền mặt của họ hoạt động trên thị trường Dễ dàng cho những ai là khách hàng của nền tảng E * TRADING tiêu chuẩn để tạo tài khoản Core Portheadsios. Tạo cho các nhà đầu tư có quỹ hạn chế để bắt đầu
Thiết lập mục tiêu
Betterment là một trong những cố vấn robo hàng đầu về kế hoạch và theo dõi mục tiêu trong các đánh giá năm 2019 của chúng tôi, vì vậy không có gì ngạc nhiên khi nó có lợi thế trong danh mục này. Betterment có các bước rất dễ thực hiện để đặt mục tiêu và mỗi mục có thể được theo dõi riêng. Phân bổ tài sản của bạn được hiển thị trong một vòng có công bằng màu xanh lục và thu nhập cố định có màu xanh lam. Nếu bạn bị tụt lại phía sau khi đáp ứng một mục tiêu cụ thể mà bạn đã đặt ra, bạn nên khuyến khích sửa lỗi đó bởi nền tảng, thường bằng cách đặt nhiều hơn hoặc điều chỉnh các tham số mục tiêu.
E * TRADING Dịch vụ tư vấn robo không bị thúc đẩy bởi kế hoạch mục tiêu. Bạn tạo ra một số tiền duy nhất để tài trợ cho tất cả các mục tiêu của mình. Theo các nhân viên của E * TRADING, khách hàng của họ cảm thấy rằng có nhiều mục tiêu riêng biệt chỉ làm vấy bẩn vùng biển và khiến trải nghiệm trở nên khó hiểu hơn. Tuy nhiên, khách hàng có quyền truy cập vào tất cả các dịch vụ nghiên cứu và giáo dục của E * TRADING, bao gồm một số công cụ lập kế hoạch, nhưng các chức năng này không được tích hợp trong trải nghiệm Core Portheadsios. Báo cáo về tiến trình của bạn hướng tới mục tiêu duy nhất bạn đã xác định được thiết kế tốt, nhưng bạn không được đưa ra đề xuất để bảo vệ tài khoản nếu bạn bị tụt lại phía sau. Nếu bạn có các tài khoản E * TRADING khác, bạn có thể thấy cách nắm giữ tổng thể của mình tại công ty đang hoạt động, nhưng bạn không thể nhập tài sản từ các tài khoản tài chính khác để có bức tranh hoàn chỉnh.
Kế hoạch nghỉ hưu
Betterment cũng có lợi thế hơn so với Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu.
Betterment nhắc bạn kết nối các tài khoản bên ngoài, chẳng hạn như nắm giữ ngân hàng và môi giới, với tài khoản của bạn để cung cấp một bức tranh hoàn chỉnh về tài sản của bạn và giúp chuyển tiền mặt vào danh mục đầu tư của bạn dễ dàng hơn. Mỗi mục tiêu bạn đặt ra có thể được đầu tư vào một chiến lược khác nhau, vì vậy mục tiêu nghỉ hưu của bạn có thể có rủi ro cao hơn mục tiêu ngắn hạn, chẳng hạn như tài trợ cho một khoản thanh toán xuống nhà. Như đã đề cập, Betterment đã xây dựng hướng dẫn vào nền tảng, vì vậy hệ thống sẽ cố gắng giữ cho bạn tiết kiệm và làm việc hướng tới danh mục hưu trí phù hợp với mục tiêu đã nêu của bạn.
Khách hàng của E * TRADING có thể sử dụng tất cả các dịch vụ nghiên cứu và giáo dục của nhà môi giới, bao gồm máy tính hưu trí. Vì vậy, có hỗ trợ cho kế hoạch nghỉ hưu, nhưng nó là ngoại vi đối với kinh nghiệm cốt lõi của robo-advisor.
Các loại tài khoản
Các danh mục đầu tư và cải thiện cốt lõi của E * TRADING rất phù hợp khi nói đến các loại tài khoản. Tuy nhiên, Danh mục chính của E * TRADING cung cấp các tài khoản Quà tặng thống nhất cho người chưa thành niên (UGMA) và Chuyển khoản thống nhất sang vị thành niên (UTMA) trong khi Betterment không hỗ trợ tài khoản tạm giữ.
Các loại tài khoản nâng cao :
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản chịu thuế Tài khoản IRA có điều kiệnRoth Tài khoản IRA Tài khoản tin cậy Tài khoản tiền mặt lãi suất cao
Các loại tài khoản E * TRADING:
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản chịu thuế Tài khoản IRA có điều kiệnRoth tài khoản IRAUGMAUGTA
Tính năng và khả năng truy cập
Danh mục cốt lõi của Betterment và E * TRADING rất đa dạng khi nói đến các tính năng và khả năng truy cập. Cả hai cố vấn robo đều cung cấp một số quyền truy cập cho các cố vấn của con người, nhưng Betterment đưa ra một mức giá cho điều đó. E * TRADING Core Portheadsios có một lựa chọn đầu tư có trách nhiệm xã hội mạnh mẽ hơn có thể là chìa khóa cho một số nhà đầu tư. Tất nhiên, một trong những tính năng mạnh nhất của Betterment là phân tích trong các tài khoản bên ngoài, là cốt lõi cho sức mạnh của nó trong việc lập kế hoạch mục tiêu cho các khách hàng mới. Chọn một người chiến thắng ở đây phụ thuộc rất nhiều vào những gì bạn thực sự cần hoặc có ý định sử dụng.
Tốt hơn:
- Các công cụ lập kế hoạch tài chính miễn phí: Khách hàng tiềm năng có thể nhận được phân tích miễn phí và toàn diện về tất cả các khoản đầu tư hiện tại của họ trước khi cấp vốn cho một tài khoản. Danh mục đầu tư và tính linh hoạt của mục tiêu: Một nền tảng trưởng thành cung cấp huấn luyện và các tài nguyên lập kế hoạch mục tiêu khác trong khi giao diện tài khoản hỗ trợ tính linh hoạt của danh mục đầu tư ấn tượng. Gói bảo hiểm: Khách hàng có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính bất cứ lúc nào miễn phí đối với gói bảo hiểm, tính phí quản lý 0, 40% thay vì phí 0, 25% tiêu chuẩn. Tiết kiệm và kiểm tra: Betterment đã ra mắt một tài khoản tiết kiệm trả lãi 2, 69% vào tháng 7 năm 2019 và tài khoản kiểm tra của họ sẽ được tung ra bắt đầu từ tháng 9 năm 2019.
Danh mục cốt lõi E * TRADING:
- SRI và Smart Beta: Khách hàng có thể chọn các khoản đầu tư beta thông minh có trách nhiệm xã hội. Khoản vay có bảo đảm: Bạn có thể vay so với số dư trong tài khoản của mình với số tiền khả dụng trên 50.000 đô la, mặc dù lãi suất cao. Bảng điều khiển dễ đọc: Bảng điều khiển kỹ thuật số trên trang web hoặc ứng dụng di động của E * TRADING cung cấp một cái nhìn rõ ràng về hiệu suất và phân bổ danh mục đầu tư. Trợ giúp cá nhân: Tư vấn tài chính có sẵn qua điện thoại hoặc tại một trong các văn phòng chi nhánh của E * TRADING. Mức độ minh bạch thấp: Bạn không thể xem danh mục đầu tư chính xác của mình cho đến khi tài khoản được tài trợ, bạn cũng không thể thực hiện bất kỳ điều chỉnh nào đối với các quỹ ETF được tổ chức.
Lệ phí
Gói cơ bản của Betterment có lợi thế hơn so với Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING, nhưng gói Premium của Betterment cao hơn cho sự tiếp xúc của con người, bạn có thể nhận được giá rẻ hơn với E * TRADING.
Chương trình Digital Betterment đánh giá một khoản phí hàng năm là 0, 25% với số dư tối thiểu $ 0. Gói Premium mang phí 0, 40% hàng năm và số dư tối thiểu 100.000 đô la. Kế hoạch kỹ thuật số bao gồm tư vấn cá nhân (thông qua nền tảng), tái cân bằng tự động và chiến lược tiết kiệm thuế, trong khi gói Premium cũng cung cấp lời khuyên về các tài sản được tổ chức bên ngoài Betterment, cũng như hướng dẫn về các sự kiện trong cuộc sống như kết hôn, sinh con, hoặc nghỉ hưu. Không có phí giao dịch bổ sung, nhưng các quỹ ETF cơ bản thường sẽ có chi phí thấp với tỷ lệ chi phí khiêm tốn. Đây là một chi phí ẩn mà tất cả các cố vấn robo sử dụng các quỹ ETF không độc quyền chia sẻ, nhưng nó khá nhỏ trong hầu hết các trường hợp.
Danh mục cốt lõi E * TRADING tính phí 0, 30% tài sản được quản lý, được đánh giá hàng quý dựa trên số dư trung bình hàng ngày, được khấu trừ từ tiền mặt có sẵn. Các danh mục đầu tư được thiết kế để giữ khoảng 1% tiền mặt, chủ yếu để trang trải các khoản phí này. E * TRADING không tính phí giao dịch bổ sung, nhưng một lần nữa, các quỹ ETF cơ bản sẽ có tỷ lệ chi phí không hiển thị trong phí quản lý tiêu đề đó.
Tiền gửi tối thiểu
Betterment có lợi thế về tiền gửi tối thiểu với cách tiếp cận $ 0. Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING yêu cầu $ 500 khá hợp lý, nhưng đó là nhiều hơn $ 0. Khả năng bắt đầu với bất cứ thứ gì bạn có trong tay có khả năng giúp Betterment thu hút nhiều người mới bắt đầu hơn với $ 500 là một cam kết lớn.
- Tiền gửi tối thiểu của Betterment: $ 0E * Tiền gửi tối thiểu của TRADING: $ 500
Danh mục đầu tư
Betterment cung cấp năm loại danh mục đầu tư dựa trên các nguyên tắc Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) cổ điển và / hoặc các chủ đề đầu tư cụ thể:
- Danh mục đầu tư tiêu chuẩn của chứng khoán và trái phiếu đa dạng trên toàn cầu danh mục đầu tư được tạo thành từ BlackRock ETFs linh hoạt Danh mục đầu tư linh hoạt được xây dựng từ các loại tài sản của danh mục đầu tư tiêu chuẩn nhưng có trọng số theo sở thích của người dùng
Các tài khoản tốt hơn được cân bằng lại một cách linh hoạt khi chúng đi chệch khỏi phân bổ mục tiêu dự định của chúng. Danh mục đầu tư trở nên thận trọng hơn khi ngày mục tiêu đến gần, với mục tiêu khóa lợi nhuận và tránh tổn thất lớn. Khách hàng sẽ đánh giá cao việc tái phân bổ tự động này bởi vì hầu hết các nhà đầu tư không có thời gian hoặc sự cống hiến để tự mình thực hiện các kỹ thuật này.
Các danh mục đầu tư của E * TRADING chứa các quỹ ETF từ iShares, Vanguard và JP Morgan. Danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội bao gồm các quỹ ETF từ iShares. Danh mục đầu tư beta thông minh được thiết kế để vượt trội so với đầu tư quỹ chỉ số và mang phí quản lý cao hơn. Các tài khoản Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING được cân bằng lại nửa năm một lần hoặc bất cứ khi nào danh mục đầu tư thay đổi quá xa so với phân bổ tài sản mục tiêu. Màn hình quản lý danh mục đầu tư tập trung vào phân bổ tài sản và số liệu hiệu suất. Phân bổ mục tiêu cho tiền mặt là 4%, cao hơn một chút so với hầu hết các tài khoản được quản lý khác. Khi bạn rút tiền, thuật toán sẽ lấy tiền mặt có sẵn trước, sau đó bán hết các khoản đầu tư khác để duy trì phân bổ tài sản theo quy định. Bạn sẽ được hiển thị một màn hình cho biết hóa đơn thuế tiềm năng của bạn sau khi bán, đó là một liên lạc bất thường.
Đầu tư thuế
Betterment có lợi thế lớn về đầu tư hiệu quả về thuế trong đó cung cấp thu hoạch giảm thuế cho tất cả các tài khoản chịu thuế. Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING không sử dụng thu hoạch thất thu thuế trên tài khoản.
Bảo vệ
Các danh mục đầu tư cốt lõi của Betterment và E * TRADING đều đủ về mặt bảo mật.
Không có bảo hiểm SIPC vượt quá do Bettermen t thực hiện, nhưng các giao dịch được xóa thông qua Apex Clearing, nơi có các công cụ quản lý rủi ro. Các khách hàng tốt hơn không đặt các giao dịch rủi ro và không có cho vay ký quỹ, do đó không có khả năng sẽ cần thêm bảo hiểm SIPC. Tuy nhiên, nếu tài khoản của bạn có hơn 500.000 đô la trong đó, hoặc hơn 250.000 đô la tiền mặt, bạn có thể cân nhắc chuyển phần vượt quá sang một công ty có bảo hiểm bổ sung.
Trang web và ứng dụng di động của E * TRADING mang mức độ mã hóa cao. Chứng khoán trong tài khoản được SIPC bảo hiểm lên tới 500.000 đô la, với bảo hiểm SIPC vượt quá của Bảo hiểm Luân Đôn với giới hạn tổng cộng là 600.000.000 đô la.
Dịch vụ khách hàng
Các danh mục đầu tư cốt lõi của Betterment và E * TRADING đều đạt điểm cao nhất về dịch vụ khách hàng trong các đánh giá của chúng tôi.
Betterment có trò chuyện trực tuyến được tích hợp trong các ứng dụng di động và trang web để được trợ giúp bất cứ khi nào bạn cần. Dịch vụ khách hàng có sẵn từ 9 giờ sáng đến 6 giờ chiều theo giờ phương Đông, từ thứ Hai đến thứ Sáu và 11 giờ sáng đến 6 giờ chiều theo giờ Đông vào Thứ Bảy và Chủ Nhật. Bạn có thể nhận trợ giúp từ các nhà hoạch định tài chính bất cứ lúc nào bằng tài khoản Premium, nhưng bạn sẽ phải trả một khoản phí 199-299 đô la để tham khảo ý kiến của người lập kế hoạch nếu bạn có tài khoản cơ bản.
Có trò chuyện trực tuyến 24/7 trên trang web E * TRADING và trên thiết bị di động. Mặc dù các đại diện điện thoại mà chúng tôi đã nói chuyện có kiến thức và hữu ích, nhưng phải mất trung bình gần bảy phút chờ đợi trước khi có người. Bạn có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính trên điện thoại, hoặc đi bộ đến một địa điểm trực tiếp để được giúp đỡ. Giờ dịch vụ điện thoại là các ngày trong tuần từ 8:30 sáng đến 8:30 tối theo giờ phương Đông. Câu hỏi thường gặp trực tuyến có phần chưa hoàn chỉnh và sẽ dễ đọc hơn nếu các câu hỏi được sắp xếp theo chủ đề.
Đi của chúng tôi
Các danh mục đầu tư cốt lõi của Betterment và E * TRADING được kết hợp đồng đều hơn bạn mong đợi. Trên thực tế, E * TRADING Core Portheadsios thực sự có lợi thế về chi phí nếu bạn muốn một danh mục đầu tư được quản lý tự động và truy cập vào một cố vấn con người. Tuy nhiên, với kế hoạch và theo dõi mục tiêu ưu việt của Betterment, thu hoạch giảm thuế tự động và giảm nhẹ phí cho tài khoản cơ bản, đây là dịch vụ mạnh hơn cho nhà đầu tư trung bình. Điều này đặc biệt đúng đối với các nhà đầu tư trẻ, những người có thể hưởng lợi nhiều hơn từ hướng dẫn và tiền gửi tối thiểu thấp hơn.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
