Được thành lập vào năm 2013 bởi Chris Costello, CFP, Blooom cung cấp dịch vụ quản lý danh mục đầu tư tự động cho Tài khoản Hưu trí do Chủ sử dụng lao động (ESRA) bao gồm 401k, 403b, 401a, 457 và TSP. Thị trường ngách này đã bị các đối thủ trong ngành bỏ qua, cho phép công ty khởi nghiệp được tài trợ tốt này xây dựng mối quan hệ với cơ sở khách hàng rộng khắp và cam kết cao.
Ưu
-
Tập trung hẹp vào kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ
-
Phí cạnh tranh cho các tài khoản lớn hơn
-
Không cần mở tài khoản mới
-
Có thể nói chuyện với cố vấn thông qua trò chuyện trực tiếp
Nhược điểm
-
Giới hạn bởi các quy tắc kế hoạch cá nhân
-
Không có số điện thoại
-
Khách hàng thanh toán chi phí giao dịch
-
Không có dữ liệu hiệu suất
Thiết lập tài khoản
3, 8Ứng viên hoàn thành một bảng câu hỏi ngắn gọn hỏi về tuổi của bạn, ngày nghỉ hưu dự kiến, kiến thức thị trường và tâm lý việc làm. Câu trả lời của bạn tạo ra một phân bổ cổ phiếu và trái phiếu được đề xuất, theo sau là một trang để kết nối với các kế hoạch nghỉ hưu phổ biến nhất. Bạn có thể chọn từ danh sách hoặc đi đến một trang tìm kiếm để tìm kế hoạch của họ. Không có câu hỏi về tình trạng hôn nhân, người phụ thuộc, tài sản hoặc dữ liệu cá nhân khác thường được sử dụng để xây dựng hồ sơ tại các cố vấn robo khác.
Liên kết với tài khoản ESRA tạo ra một phân tích chi tiết so sánh phân bổ danh mục đầu tư hiện tại và được đề xuất, được chia nhỏ trong các lĩnh vực thị trường sau: US Large Cap, International, US Mid Cap, Chợ mới nổi và US Small Cap.
Về cơ bản, bạn có được một phân tích miễn phí về kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ hiện tại, kích hoạt đề xuất thay thế các quỹ tương hỗ chi phí cao hơn và các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) bằng các khoản tương đương chi phí thấp hơn. Chiến lược này được nhấn mạnh trên toàn bộ trang web trong các bài thuyết trình tiếp thị ước tính tiết kiệm cho khách hàng của Blooom theo thời gian. Phân tích cũng đề xuất đa dạng hóa tài sản với trọng số cổ phiếu và trái phiếu để đạt được sự cân bằng.
Thiết lập mục tiêu
2.7Trang web Blooom có nhiều công cụ và máy tính thiết lập mục tiêu ấn tượng để giúp khách hàng tìm ra số tiền nên được đặt sang một bên để đạt được mục tiêu nghỉ hưu. Có các công cụ chung cho các mục tiêu khác nhưng trọng tâm nghỉ hưu rất mạnh và phù hợp với mô hình kinh doanh của robo-advisor. Tất nhiên, ý định của một tài khoản hưu trí do nhân viên tài trợ là để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Vì vậy, trong khi các nền tảng khác cung cấp sự tích hợp rộng hơn cho các mục tiêu cuộc sống, có thể hiểu được tại sao Blooom thực sự tập trung vào một.
Khách hàng kiểm tra tiến trình của họ bằng cách đăng nhập vào Blooom và nhìn vào một bông hoa kỹ thuật số làm nổi bật trực quan sức khỏe hoặc điểm yếu của danh mục đầu tư. Bạn cũng có thể tìm hiểu kết quả thông qua menu ngữ cảnh hoặc theo dõi cuộc trò chuyện trực tiếp với một cố vấn tài chính nếu bạn nghĩ lợi nhuận không đi đúng hướng. Mặc dù vậy, khách hàng vẫn cần xem xét kết quả trực tiếp thông qua giao diện tài khoản của gói.
Dịch vụ tài khoản
3, 4Khách hàng phải dựa vào kế hoạch đóng góp cho các báo cáo liệt kê các giao dịch và số dư tài khoản. Blooom tuyên bố cụ thể, chúng tôi sẽ không cung cấp thông tin về tuyên bố hoặc hiệu suất cho tài khoản của bạn, ngay cả khi hoa kỹ thuật số mâu thuẫn trực tiếp với khẳng định này. Khách hàng có thể mua hoặc bán chứng khoán cùng với cố vấn robo, tác động đến phân bổ và tái cân bằng định kỳ trong khi có khả năng tăng chi phí giao dịch.
Blooom không cung cấp tiền gửi hoặc chức năng gửi tiền định kỳ vì đóng góp của nhân viên và người sử dụng lao động phù hợp với nhiệm vụ đó. Việc rút tiền cũng được xử lý thông qua các kế hoạch ESRA, với mức phạt cao cho các nhà đầu tư dưới 59 tuổi. Một số kế hoạch nghỉ hưu có thể cho phép khách hàng vay so với vốn chủ sở hữu ở mức 1% so với Prime, đứng gần 5, 50% vào tháng 5 năm 2019.
Nội dung danh mục đầu tư
3, 8Các thuật toán Blooom quản lý kế hoạch của bạn sau khi được phép và không có tài khoản mới hoặc chuyển tiền cho một công ty thanh toán bù trừ của bên thứ ba. Danh mục đầu tư được đề xuất tuân theo quy tắc kế hoạch và thị trường vũ trụ Mua và bán cổ phiếu, trái phiếu, quỹ ETF, quỹ tương hỗ và / hoặc thu nhập cố định thay vì theo dõi một nhóm đầu tư chung. Khách hàng có thể mua hoặc bán cùng một lúc nhưng không thay đổi các khuyến nghị của hệ thống.
Blooom xây dựng các danh mục đầu tư và phân bổ đa dạng phù hợp với độ tuổi và thời gian nghỉ hưu của khách hàng, bị giới hạn bởi các tùy chọn có sẵn trong kế hoạch ESRA. Câu hỏi thường gặp cho biết họ sẽ áp dụng các chiến lược sau khi xây dựng danh mục đầu tư:
- Nhận tỷ lệ cổ phiếu so với trái phiếu phù hợp với khung thời gian để nghỉ hưu. Tiếp xúc với mọi loại tài sản phù hợp trong dòng quỹ 401k Chọn quỹ có chi phí thấp nhất cho từng loại tài sản
Các hạn chế của kế hoạch ESRA có thể ảnh hưởng lớn đến hiệu quả của quy trình loại bỏ này thông qua các giới hạn loại tài sản, một vũ trụ chứng khoán nhỏ và / hoặc các hạn chế giao dịch thường xuyên. Do đó, các khoản đầu tư phải được tùy chỉnh theo các giới hạn này để có khả năng bao gồm tất cả các loại quỹ tương hỗ, cổ phiếu, trái phiếu và các sản phẩm thu nhập cố định.
Quản lý danh mục đầu tư
2.9Blooom tham gia vào việc tái cân bằng trên cơ sở định kỳ của người Scotland. Tập tài liệu ADV-2 do SEC ủy quyền cho biết họ cung cấp các dịch vụ quản lý sau:
- Xem lại phân bổ tài khoản ESRA hiện tại của bạn Nâng cao phân bổ và lựa chọn tài sản Chọn các khoản đầu tư phù hợp dựa trên phân bổ tài sản được tư vấn Thực hiện phân bổ mà bạn đã phê duyệt trước nếu Blooom có quyền truy cập vào ESRAMonitor của bạn và theo dõi tài sản theo quản lý Blooom Điều chỉnh phân bổ tự động khi bạn sắp nghỉ hưu
Các dịch vụ này trông cơ bản trái ngược với thu hoạch thất thu thuế, quét tài khoản tiết kiệm và các dịch vụ động khác được cung cấp thông qua một số nền tảng. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là Blooom đang tìm cách phục vụ thị trường ESRA và điều đó làm cho một số tiếng chuông và còi được cung cấp bởi các nền tảng khác không liên quan. Cùng với việc tiết kiệm chi phí cho bạn trên đường đi và đảm bảo đa dạng hóa cơ bản, hỗ trợ của Blooom trong việc chuyển hồ sơ rủi ro của ESRA khi gần nghỉ hưu là một bước quan trọng mà nhiều người bỏ lỡ khi họ tự quản lý danh mục đầu tư hưu trí của mình. Vì vậy, trong khi các công cụ quản lý danh mục đầu tư là cơ bản, Blooom bao gồm tất cả các điểm quan trọng để quản lý ESRA.
Kinh nghiệm người dùng
2.2Trải nghiệm di động
Trang web này đã sẵn sàng cho thiết bị di động nhưng họ không cung cấp ứng dụng dành riêng cho thiết bị di động, buộc khách hàng phải sử dụng bất kỳ tài nguyên di động nào có sẵn thông qua kế hoạch nghỉ hưu của họ.
Kinh nghiệm máy tính để bàn
Di chuyển xung quanh trang web rất dễ dàng, với phong cách nói chuyện đơn giản sẽ thu hút các nhà đầu tư trẻ tuổi. Tuy nhiên, cách tiếp cận này là con dao hai lưỡi vì những người nộp đơn muốn có thông tin chi tiết sẽ cần phải xem qua Câu hỏi thường gặp và tiết lộ, đọc tất cả các bản in đẹp. Câu hỏi thường gặp bao gồm hầu hết các vấn đề nhưng bình luận dưới phương pháp luận rất ít, trông giống như một cách tiếp cận cổ điển với trọng tâm vượt trội về chi phí quỹ. Lệ phí là một thành phần quan trọng, nhưng sẽ rất thoải mái khi thấy sự đảm bảo hơn một chút về cách thuật toán của họ hoạt động trong các ràng buộc ESRA để mang lại sự đa dạng hóa vượt trội.
Dịch vụ khách hàng
4Không có số điện thoại và tất cả các liên hệ của khách hàng phải được thực hiện qua trò chuyện trực tiếp hoặc email trong giờ dịch vụ được liệt kê từ 8 giờ sáng đến 5 giờ chiều, từ thứ Hai đến thứ Sáu. Cách tiếp cận chỉ dành cho kỹ thuật số này đã gây ra vấn đề tại các hoạt động tài chính khác trong những năm gần đây vì nhiều khách hàng khăng khăng nói chuyện với đại diện của con người khi tiền của họ bị đe dọa. Một lần nữa, Blooom dường như đang dựa vào một cơ sở người dùng trẻ hơn, thoải mái hơn với các tương tác điện tử.
Giáo dục & An ninh
2.4Tài nguyên giáo dục của Blooom tập trung chủ yếu vào quỹ hưu trí. Trang web cung cấp nội dung lập kế hoạch mục tiêu thông qua một blog với các bài viết hướng dẫn, công cụ và máy tính. Một số bao gồm các khoản đầu tư chung, nhưng hầu hết tuân thủ các chủ đề đầu tư hưu trí cụ thể hơn. Trang web sử dụng mã hóa SSL 256 bit và duy trì dữ liệu cá nhân hạn chế bao gồm thông tin đăng nhập của nhà môi giới của khách hàng. Không có xác thực hai yếu tố nhưng Blooom khẳng định xác minh của bên thứ ba mỗi khi yêu cầu thay đổi tài khoản.
Hoa hồng và phí
3.9Blooom tính phí $ 120 cho một thuê bao hàng năm thay vì phí bọc hoặc phí quản lý. Khoản phí này không bao gồm hoa hồng môi giới, phí giao dịch hoặc các chi phí và chi phí liên quan khác mà ESRA hoặc người giám sát tài khoản hưu trí có thể tính phí. Điều này có thể làm tăng đáng kể tổng chi phí cho Blooom. Nó thậm chí còn đắt hơn đối với các chủ tài khoản nhỏ, với tài khoản 10.000 đô la phải trả 1, 2% phí hàng năm trước khi chi phí giao dịch trong khi tài khoản 20.000 đô la trả 0, 60%. Chi phí dịch vụ giảm xuống dưới mức trung bình của ngành trên các tài khoản trên 50.000 đô la. Nhìn chung, thuê bao và các loại phí khác có thể tạo ra chi phí cao hơn nhiều so với phí quản lý bao gồm tất cả được cung cấp tại các cố vấn robo khác.
Blooom có phù hợp với bạn không?
Blooom cung cấp một sự phù hợp tuyệt vời cho các nhà đầu tư trẻ và trung niên, những người thất vọng về hiệu suất của các kế hoạch đóng góp do chủ nhân của họ xác định. Điều này đặc biệt đúng bởi vì rất ít cố vấn robo tập trung vào tài khoản ESRA do các vấn đề hậu cần và mối quan hệ của bên thứ ba. Sự tập trung chặt chẽ của Blooom vào thị trường này đã giúp phát triển một dịch vụ thích hợp có thể mang lại giá trị quan trọng cho đúng khách hàng.
Điều đó nói rằng, hai tiêu cực có thể ngăn cản khách hàng tiềm năng đăng ký. Đầu tiên, nó đắt đối với các tài khoản nhỏ, với chi phí cao làm suy yếu lợi nhuận hàng năm. Thứ hai, họ không chia thành các lợi ích so sánh giữa phân bổ danh mục đầu tư và tái cân bằng thành chứng khoán có phí thấp hơn. Đây là một vấn đề lớn vì nhiều khách hàng có thể tự định hướng vào chứng khoán rẻ hơn mà không phải trả phí đăng ký, trong khi việc tái cân bằng của Blooom với các kế hoạch hạn chế có thể tạo ra khoản tiết kiệm hạn chế. Blooom rõ ràng là có một chỗ đứng vững chắc và nền tảng sẽ không còn nghi ngờ gì nữa tiếp tục phát triển. Tuy nhiên, như hiện tại, Blooom phù hợp hơn với những người có tài khoản ESRA lớn, linh hoạt hơn so với những người mới bắt đầu.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
