Cửa sổ môi giới là gì?
Cửa sổ môi giới là một tùy chọn được cung cấp trong kế hoạch 401k cung cấp cho nhà đầu tư khả năng mua và bán chứng khoán đầu tư thông qua nền tảng môi giới. Nó cũng có thể được gọi là "tùy chọn tự định hướng" hoặc "tùy chọn môi giới tự định hướng".
Chìa khóa chính
- Trong kế hoạch nghỉ hưu 401 (k), cửa sổ môi giới là một cơ sở cho phép người tham gia kế hoạch mua và bán chứng khoán thông qua nền tảng môi giới. các quỹ được cung cấp bởi các kế hoạch trực tiếp. Nhà tài trợ kế hoạch (ví dụ: chủ lao động) phải chọn tùy chọn này và trách nhiệm của những người tham gia kế hoạch là tìm và học cách sử dụng nền tảng, thường trực tuyến. Nếu bạn sử dụng cửa sổ môi giới, hãy lưu ý rằng đưa bạn đến các khoản phí và hoa hồng bổ sung khi bạn giao dịch và có thể dẫn đến danh mục đầu tư rủi ro hơn nếu người tiết kiệm không đa dạng hóa.
Hiểu về môi giới Windows
Cửa sổ môi giới là một quy ước tương đối mới cho các kế hoạch 401k, nhưng nó nhanh chóng trở nên phổ biến khi nhiều công ty đưa ra lựa chọn cho nhân viên của họ. Mặc dù việc sử dụng cửa sổ môi giới có thể không khiến một số nhà đầu tư quan tâm, nhưng chắc chắn đây có thể là một lựa chọn khả thi cho những ai muốn có sự linh hoạt hơn trong khoản đầu tư 401k của mình.
Cửa sổ môi giới là một tùy chọn liên quan đến kế hoạch 401k của công ty và phải được nhà tài trợ kế hoạch tích hợp để sử dụng. Nhiều nhà đầu tư có thể không nhận thức được các cửa sổ môi giới hoặc có thể đã bỏ qua việc cung cấp trong kế hoạch lợi ích 401k của họ.
Xem xét cửa sổ môi giới
Kế hoạch 401k cung cấp cửa sổ môi giới có khả năng cung cấp ít tùy chọn hơn cho các nhà đầu tư của họ. Mặc dù các nhà đầu tư có thể có ít dịch vụ tiêu chuẩn hơn để lựa chọn, một cửa sổ môi giới mở ra thị trường đầu tư cho gần như tất cả các khoản đầu tư giao dịch công khai. Cửa sổ môi giới thường được quản lý bởi các sàn giao dịch giảm giá hàng đầu và cung cấp cho các nhà đầu tư các tùy chọn tương tự để giao dịch một bảo mật được liệt kê mà họ sẽ nhận được bằng tài khoản môi giới.
Với một cửa sổ môi giới, các nhà đầu tư có thể chọn từ một loạt các quỹ giao dịch trao đổi và quỹ tương hỗ cũng như cổ phiếu riêng lẻ, trái phiếu và các chứng khoán giao dịch công khai khác. Do đó, các tùy chọn cửa sổ môi giới mở rộng vũ trụ có thể đầu tư cho các kế hoạch 401k vượt xa chỉ một vài khoản đầu tư được liệt kê, giúp nhà đầu tư 401k linh hoạt đầu tư tiết kiệm trước thuế vào gần như bất kỳ khoản đầu tư nào trên thị trường.
Giới hạn cửa sổ môi giới
Vì các cửa sổ môi giới hoạt động trong danh mục đầu tư của kế hoạch 401k, mỗi cửa sổ có thể có các tham số riêng được xác định bởi nhà tài trợ kế hoạch. Một số công ty có thể giới hạn các lựa chọn được cung cấp thông qua cửa sổ môi giới cho một số lựa chọn. Cửa sổ môi giới cũng có thể phải chịu phí cao. Hầu hết các tài khoản cửa sổ môi giới sẽ yêu cầu phí bảo trì tài khoản hàng năm khoảng $ 50. Cửa sổ môi giới cũng có thể có chi phí giao dịch trung bình cao hơn, với một số cửa sổ môi giới báo cáo phí giao dịch từ $ 8 đến $ 10 mỗi giao dịch. Vì vậy, các nhà đầu tư nên thực hiện kỹ lưỡng về cấu trúc phí của các tài khoản cửa sổ môi giới so với các tùy chọn tiêu chuẩn có sẵn trên thị trường.
Nhiều kế hoạch 401k tập trung vào cổ phiếu tổ chức của các tùy chọn được liệt kê có chi phí thấp hơn nhiều so với đối tác bán lẻ của họ. Đây có thể là những khoản đầu tư cốt lõi tốt cho việc nắm giữ danh mục đầu tư 401k, nhưng mạo hiểm vào các lựa chọn khác như cửa sổ môi giới có thể có phí khiến các tài khoản môi giới tiêu chuẩn nằm ngoài kế hoạch trở thành một cách tốt hơn để đầu tư vào danh mục đầu tư đa dạng.
