Hệ thống giám sát ngân hàng quốc gia (NBSS) là gì?
Hệ thống giám sát ngân hàng quốc gia (NBSS) là một hệ thống giám sát được vi tính hóa được phát triển để thu thập dữ liệu và đánh giá hiệu quả tài chính của các ngân hàng quốc gia. Hệ thống giám sát ngoài địa điểm được thành lập đầu tiên bởi Văn phòng Tổng giám đốc tiền tệ Hoa Kỳ (OCC), một cơ quan liên bang giám sát việc thực thi các luật liên quan đến các ngân hàng quốc gia, vào năm 1975.
Chìa khóa chính
- Hệ thống giám sát ngân hàng quốc gia (NBSS) là một hệ thống giám sát được vi tính hóa được phát triển để thu thập dữ liệu và đánh giá hiệu quả tài chính của các ngân hàng quốc gia. Hệ thống giám sát ngoài cơ sở được tạo ra vào năm 1975 bởi Văn phòng Giám đốc tiền tệ Hoa Kỳ (OCC). Các hệ thống máy tính cho phép các cơ quan quản lý phân tích nhanh chóng và có hệ thống lượng dữ liệu khổng lồ mà các ngân hàng báo cáo trên Báo cáo cuộc gọi của họ. Báo cáo hiệu suất ngân hàng hàng quý của NBSS so sánh mỗi ngân hàng với một nhóm đồng nghiệp, giúp dễ dàng phát hiện ra những dấu hiệu của sự cố tài chính.
Hiểu hệ thống giám sát của Ngân hàng Quốc gia (NBSS)
Hệ thống giám sát ngân hàng quốc gia (NBSS) hoạt động như một hệ thống cảnh báo sớm. Nhiệm vụ của nó là xác định các ngân hàng có dấu hiệu rắc rối tài chính, cảnh báo các cơ quan quản lý để họ có thể hành động và bước vào trước khi tình hình trở nên xấu xí.
Công cụ chính của Hệ thống Giám sát Ngân hàng Quốc gia (NBSS) là Báo cáo Hiệu suất Ngân hàng hàng quý, so sánh mỗi ngân hàng với một nhóm các đồng nghiệp của mình để phát triển một bức tranh chính xác về cách họ đi xa. Thông tin thường có nguồn gốc từ Báo cáo cuộc gọi, cập nhật sức khỏe tài chính mà các ngân hàng bắt buộc phải nộp trên cơ sở hàng quý.
Hệ thống giám sát ngoài khu vực phân tích và dự đoán tỷ lệ vốn hóa, tỷ lệ vốn chủ sở hữu và các thông tin có thể định lượng khác để cố gắng hiểu ngân hàng nào có nguy cơ thất bại. Lý tưởng nhất là Hệ thống Giám sát Ngân hàng Quốc gia (NBSS) sẽ thông báo cho OCC về bất kỳ cờ đỏ nào trước khi quá muộn.
Các mô hình mới hơn cho phép các cơ quan quản lý dự đoán xác suất thất bại của ngân hàng trong hai năm sau.
Mục đích của OCC là, như phương châm của nó tuyên bố, "đảm bảo một hệ thống ngân hàng quốc gia an toàn và lành mạnh cho tất cả người Mỹ." Các điều lệ OCC, quy định và giám sát tất cả các ngân hàng quốc gia Hoa Kỳ, tiến hành đánh giá tại chỗ và giám sát nghiêm ngặt các hoạt động của họ. Về lý thuyết, các ngân hàng được hệ thống giám sát của Ngân hàng Quốc gia (NBSS) nhấn mạnh là cho thấy tình trạng khó khăn nên được kiểm tra tại chỗ của họ được đẩy về trước một ngày. Theo OCC, các ngân hàng thường phải chịu kiểm tra toàn diện, tại chỗ cứ sau 12 hoặc 18 tháng.
Lịch sử của Hệ thống Giám sát Ngân hàng Quốc gia (NBSS)
Hệ thống giám sát ngân hàng quốc gia (NBSS) đã ra mắt sau thất bại của hai ngân hàng quốc gia vào đầu những năm 1970. OCC, đối mặt với sự giám sát đáng kể vì đã không thấy trước những thiếu sót này, đã thực hiện một nghiên cứu được thực hiện bởi công ty kế toán Haskins & Sells. Báo cáo, được ban hành năm 1975, khuyến nghị các ngân hàng cung cấp thêm thông tin cập nhật và bảo vệ việc tạo ra một hệ thống ngoài máy tính, lưu ý rằng chi phí và khó khăn trong việc phân tích Báo cáo cuộc gọi qua máy tính đã giảm đáng kể trong thập kỷ qua.
Sau đó, cuộc khủng hoảng tiết kiệm và cho vay (S & L) đã ngẩng cao đầu. Từ năm 1986 đến 1995, gần một phần ba trong số 3.234 hiệp hội tiết kiệm và cho vay ở Hoa Kỳ đã sụp đổ. Chuỗi sự kiện tàn khốc này cho thấy ngày càng rõ ràng rằng giám sát ngoài địa điểm là không đủ để dự đoán chính xác sự thất bại của ngân hàng và không nên thay thế cho việc kiểm tra tại chỗ thường xuyên, định kỳ.
Chiếc bánh kỷ niệm 120 năm của OCC có hình dạng của một chiếc máy tính, minh họa cho việc cơ quan liên bang đã phụ thuộc vào khả năng phân tích Báo cáo cuộc gọi của Ngân hàng Quốc gia (NBSS) như thế nào.
Các nghiên cứu từ những năm 1980 đã phát hiện ra rằng việc kiểm tra tại chỗ thường xuyên tạo ra Báo cáo cuộc gọi chính xác hơn, vì chúng cho phép các giám khảo ngân hàng xem xét kỹ lưỡng các khoản vay và khuyến khích các ngân hàng báo cáo các khoản cho vay theo thời gian.
Những thay đổi đối với Hệ thống Giám sát Ngân hàng Quốc gia (NBSS) trong những năm 1990 cho phép các cơ quan quản lý giám sát chặt chẽ hơn các ngân hàng giữa các kỳ kiểm tra tại chỗ định kỳ để xác định xem một cuộc kiểm tra bổ sung, đột xuất có được bảo đảm cho một ngân hàng cụ thể hay không. Cuối cùng, Hệ thống Giám sát Ngân hàng Quốc gia (NBSS) đã được chuyển đổi thành Hệ thống Giám sát Ngân hàng Thống nhất (UBSS) và Báo cáo Hiệu suất Ngân hàng trở thành Báo cáo Hiệu suất Ngân hàng Thống nhất (UBPR).
