Khổ vì thiếu tiền mặt? Có thể bạn không theo ngân sách phản ánh thu nhập của mình. Ngân sách thông minh ngăn ngừa trục xuất, tăng nợ thẻ tín dụng và làm hỏng điểm tín dụng. Không bao giờ là quá muộn để đạt được mục tiêu tài chính của bạn. Bắt đầu ngay bây giờ với 10 bước này để làm cho cuộc sống tài chính của bạn bớt căng thẳng. (Xem: Vẻ đẹp của ngân sách.)
1. Tránh những thảm họa tức thời
Đừng ngại yêu cầu gia hạn hóa đơn hoặc kế hoạch thanh toán. Những yêu cầu này thường được cấp. Nếu lo lắng lớn nhất của bạn là đuổi khỏi căn hộ của bạn, hãy nói chuyện với chủ nhà của bạn, nhưng, ngoài ra, hãy xem liệu bạn có thể nhận được các phần mở rộng về bất kỳ chi phí nào khác để giải phóng tiền để giữ một mái nhà trên đầu của bạn.
Chẳng hạn, giả sử tiền thuê nhà của bạn là 650 đô la và bạn thiếu 200 đô la. Hóa đơn điện thoại và hóa đơn cáp của bạn là 60 đô la, hóa đơn điện của bạn là 100 đô la và hóa đơn điện thoại di động của bạn là 40 đô la. Nếu các khoản thanh toán hóa đơn này bị hoãn cho đến khi bạn được trả tiền lương tiếp theo, bạn có thể trả tiền thuê nhà ngay bây giờ và tránh bị trục xuất.
2. Xem lại các khoản thanh toán thẻ tín dụng và ngày đáo hạn
Ví dụ: giả sử khoản thanh toán tối thiểu của bạn trên số dư $ 1.000 là $ 40. Bạn không trả được 40 đô la đúng hạn, vì vậy bạn sẽ bị tính phí trễ 35 đô la. Ngoài ra, lãi suất của bạn đối với các khoản phí trong tương lai được tính theo tỷ lệ mặc định là 25%. Bây giờ thẻ tín dụng của bạn thậm chí còn khó khăn hơn để thanh toán. Trước khi bạn biết điều đó, bạn có một số lượng lớn các khoản phí trễ hạn và các khoản thanh toán bị bỏ lỡ. (Xem: Hiểu lãi suất thẻ tín dụng.)
3. Ưu tiên hóa đơn
Đi qua tất cả các hóa đơn của bạn để xem những gì phải được thanh toán trước và sau đó thiết lập lịch thanh toán dựa trên ngày thanh toán của bạn. Bạn sẽ muốn để lại cho mình một chút thời gian bắt kịp nếu một số hóa đơn của bạn đã trễ. Nếu đây là trường hợp, hãy gọi cho các công ty hóa đơn để xem bây giờ bạn có thể trả bao nhiêu để trở lại theo dõi tình trạng tích cực. Nói với họ rằng bạn đang bắt kịp và đi vào một ngân sách chặt chẽ hơn. Hãy trung thực về những gì bạn có thể đủ khả năng để trả. Đôi khi, theo bản năng, bạn sẽ trả toàn bộ số tiền trong lần trả lương tiếp theo của mình, nhưng bạn có thể không có đủ số tiền khả dụng sau khi các chi phí khác bị cắt giảm.
10 cách lập ngân sách khi bạn bị phá sản
4. Bỏ qua Quy tắc tiết kiệm 10%, ngay bây giờ
Bỏ 10% thu nhập của bạn vào tài khoản tiết kiệm của bạn thật đáng ngại khi bạn đang phải trả tiền lương để được trả lương. Cân bằng ngân sách của bạn trước khi bắt đầu tiết kiệm gia tăng. Sẽ không có ý nghĩa khi có 100 đô la trong kế hoạch tiết kiệm nếu bạn chống lại những người đòi nợ. Con heo đất của bạn sẽ phải chết đói cho đến khi bạn có thể tìm thấy sự ổn định trong tài chính của mình. (Xem: 5 chiến lược để sống sót qua thời gian khó khăn.)
5. Xem lại chi tiêu của tháng trước của bạn
Phần mềm và ứng dụng ngân hàng và ngân sách trực tuyến giúp bạn phân loại chi tiêu để bạn có thể điều chỉnh. Chẳng hạn, với ngân hàng trực tuyến, bạn có thể phân loại tiền của mình cho các chi phí, chẳng hạn như tiền thuê nhà, thực phẩm và tiện ích.
6. Đàm phán lãi suất thẻ tín dụng
7. Loại bỏ các chi phí không cần thiết
Bạn có cần phải cắt giảm cà phê? Hay đi xem phim? Hay bạn thường có cửa hàng tạp hóa hư hỏng? Tất cả các cắt giảm nên bắt đầu với các mặt hàng bạn sẽ không bỏ lỡ, chẳng hạn như chuyển đổi các công ty bảo hiểm xe hơi để có được mức giá rẻ hơn hoặc giảm mua thực phẩm tươi sống của bạn nếu bạn thấy thực phẩm bị hỏng trước khi bạn có thể ăn nó. Ăn ngoài thậm chí còn tốn kém hơn, vì vậy hãy kiểm tra mức độ và tần suất bạn thực sự cần để làm điều này.
8. Nhật ký ngân sách mới trong một tháng
Khi bạn đã trải qua tám bước đầu tiên, hãy theo dõi tiến trình của bạn bằng cách viết nhật ký trong một tháng. Bạn có thể làm điều này bằng cách lưu ý mọi thứ bạn chi tiêu trong một cuốn sổ tay, lập ngân sách cho các ứng dụng trên điện thoại hoặc bằng phần mềm tài chính. Cách bạn theo dõi tiền của mình không quan trọng bằng số tiền bạn đang theo dõi. Tập trung vào việc đảm bảo rằng mỗi xu được theo dõi bằng cách chia chi phí của bạn thành các loại, chẳng hạn như tiền thuê nhà, thực phẩm, quần áo và các tiện ích.
9. Điều chỉnh chi tiêu khi cần thiết
Nếu, sau khi viết nhật ký một tháng, bạn đã thấy ngân sách của mình không phải là nơi cần đến, hãy chuẩn bị thực hiện các thay đổi. Nhìn vào số tiền bạn vượt quá ngân sách và quyết định nơi bạn có thể cắt giảm. Không loại trừ các mục được xem là cơ bản, chẳng hạn như cửa hàng tạp hóa, tiện ích hoặc tiền thuê. Nấu ăn từ đầu có thể loại bỏ chi phí của thực phẩm đóng gói sẵn và việc chọn các nhãn hiệu chung cho các nhãn hiệu sẽ tiết kiệm tương đương với một giỏ hàng tạp hóa. Các tiện ích có thể được giảm bằng cách tắt đèn khi bạn rời khỏi phòng hoặc sử dụng đèn thay vì chiếu sáng theo dõi phức tạp. Bạn có thể thương lượng tiền thuê tốt hơn vào lần tới khi thuê, hoặc bạn luôn có thể chuyển đến một nơi ít tốn kém hơn.
10. Tìm kiếm nguồn thu nhập mới
Nếu ngân sách hiện tại của bạn không cân đối hoặc bạn hầu như không có kinh nghiệm, bạn có thể cần xem xét làm thêm giờ, nhận công việc thứ hai hoặc có thể nhận một công việc mới, lương cao hơn. Thường có những công việc trả nhiều tiền hơn, nhưng bản chất của công việc là không hấp dẫn. Bạn có thể cần phải quyết định xem tốt hơn là không hạnh phúc trong công việc hay không hài lòng với nợ nần.
Điểm mấu chốt
Khi bạn thiếu tiền mặt, ngân sách nghiêm ngặt là công cụ tốt nhất để bạn khắc phục tình trạng của mình. Sử dụng quản lý tiền âm thanh có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa thảm họa tài chính và ổn định tài chính.
