Bảo lãnh ngân hàng là gì?
Bảo lãnh ngân hàng là một loại bảo lãnh từ một tổ chức cho vay. Bảo lãnh ngân hàng có nghĩa là một tổ chức cho vay đảm bảo rằng các khoản nợ của con nợ sẽ được đáp ứng. Nói cách khác, nếu con nợ không giải quyết được một khoản nợ, ngân hàng sẽ trang trải nó. Bảo lãnh ngân hàng cho phép khách hàng, hoặc con nợ, có được hàng hóa, mua thiết bị hoặc rút tiền vay.
Bảo lãnh ngân hàng
Chìa khóa chính
- Bảo lãnh ngân hàng là khi một tổ chức cho vay hứa sẽ bù lỗ nếu người vay mặc định cho khoản vay, trong đó có nhiều ví dụ. Các cá nhân thường chọn bảo đảm trực tiếp cho các giao dịch quốc tế và xuyên biên giới. Bảo lãnh ngân hàng cho phép khách hàng, hoặc con nợ, có được hàng hóa, mua thiết bị hoặc rút tiền vay.
Hiểu bảo lãnh ngân hàng
Bảo lãnh ngân hàng là khi một tổ chức cho vay hứa sẽ bù lỗ nếu người vay không trả được nợ. Bảo đảm cho phép một công ty mua những gì không thể, giúp tăng trưởng kinh doanh và thúc đẩy hoạt động kinh doanh.
Có nhiều loại bảo lãnh ngân hàng khác nhau, bao gồm bảo lãnh trực tiếp và gián tiếp. Các ngân hàng thường sử dụng bảo lãnh trực tiếp trong kinh doanh nước ngoài hoặc trong nước, được cấp trực tiếp cho người thụ hưởng. Bảo đảm trực tiếp được áp dụng khi bảo mật của ngân hàng không phụ thuộc vào sự tồn tại, hiệu lực và khả năng thực thi của nghĩa vụ chính.
Bảo lãnh ngân hàng là khi một tổ chức cho vay hứa sẽ bù lỗ nếu người vay không trả được nợ.
Các cá nhân thường chọn bảo đảm trực tiếp cho các giao dịch quốc tế và xuyên biên giới, có thể dễ dàng thích nghi hơn với các hệ thống và thông lệ pháp lý nước ngoài vì họ không có yêu cầu về hình thức.
Bảo lãnh gián tiếp xảy ra thường xuyên nhất trong kinh doanh xuất khẩu, đặc biệt là khi các cơ quan chính phủ hoặc tổ chức nhà nước là người thụ hưởng bảo lãnh. Nhiều quốc gia không chấp nhận ngân hàng nước ngoài và người bảo lãnh vì các vấn đề pháp lý hoặc các yêu cầu hình thức khác. Với một bảo lãnh gián tiếp, người ta sử dụng một ngân hàng thứ hai, điển hình là một ngân hàng nước ngoài có trụ sở chính tại quốc gia của người thụ hưởng.
Ví dụ về bảo lãnh ngân hàng
Do tính chất chung của bảo lãnh ngân hàng, có nhiều loại khác nhau:
- Bảo đảm thanh toán đảm bảo cho người bán, giá mua được thanh toán vào một ngày đã đặt. Bảo đảm thanh toán tạm ứng đóng vai trò là tài sản thế chấp để hoàn trả khoản thanh toán tạm ứng từ người mua nếu người bán không cung cấp hàng hóa được chỉ định cho mỗi hợp đồng. để trả nợ, bảo lãnh cho thuê đóng vai trò là tài sản thế chấp cho các khoản thanh toán thỏa thuận cho thuê. Lệnh thanh toán được xác nhận là nghĩa vụ không thể hủy bỏ khi ngân hàng trả cho người thụ hưởng một khoản tiền được đặt vào một ngày nhất định thay cho khách hàng. chi phí của người mua phát sinh nếu dịch vụ hoặc hàng hóa không được cung cấp theo thỏa thuận trong hợp đồng. Trái phiếu bảo hành đóng vai trò là tài sản thế chấp đảm bảo hàng hóa được đặt hàng được giao theo thỏa thuận.
Ví dụ, Công ty A là một nhà hàng mới muốn mua 3 triệu đô la cho thiết bị nhà bếp. Nhà cung cấp thiết bị yêu cầu Công ty A cung cấp bảo lãnh ngân hàng để chi trả các khoản thanh toán trước khi họ giao thiết bị cho Công ty A. Công ty A yêu cầu bảo lãnh từ tổ chức cho vay giữ tài khoản tiền mặt của mình. Ngân hàng về cơ bản điều chỉnh hợp đồng mua bán với nhà cung cấp.
