Xã hội xây dựng là gì?
Xã hội xây dựng là một loại hình tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ ngân hàng và các dịch vụ tài chính khác cho các thành viên. Xây dựng xã hội giống như các công đoàn tín dụng ở Mỹ ở chỗ họ được sở hữu hoàn toàn bởi các thành viên của họ. Những xã hội này cung cấp các khoản thế chấp và tài khoản tiền gửi không kỳ hạn. Các công ty bảo hiểm thường là những người ủng hộ lớn.
Chìa khóa chính
- Các xã hội xây dựng cung cấp dịch vụ ngân hàng và các dịch vụ tài chính khác cho các thành viên của họ. Họ tương tự như các hiệp hội tín dụng và các tổ chức tiết kiệm và cho vay, nhưng các thành viên của họ thường là những người làm trong ngành xây dựng, bất động sản hoặc nhà ở hợp tác. đầu tư và tiết kiệm so với ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác.
Hiểu biết về xã hội xây dựng
Các nhóm người tiết kiệm hợp tác trong ngành xây dựng lần đầu tiên đưa ra thuật ngữ "Xây dựng xã hội" ở Anh thế kỷ 19. Các tổ chức này hiện là đối thủ cạnh tranh lớn của các ngân hàng ở Anh và tương đương với các tổ chức tiết kiệm và cho vay của Hoa Kỳ. Xây dựng xã hội cũng có thể được tìm thấy ở các quốc gia khác, chẳng hạn như Úc, Ireland và Jamaica.
Xây dựng xã hội khác với ngân hàng. Cái sau thường được liệt kê trên các sàn giao dịch chứng khoán và chịu trách nhiệm trước các cổ đông. Mặt khác, xây dựng xã hội là các nhóm hợp tác, hoàn toàn thuộc sở hữu của các thành viên của họ, mỗi người trong số họ có một phiếu bầu. Xây dựng xã hội ở Anh cũng không được phép huy động hơn 50% tiền của họ từ các chợ bán buôn. Mặt khác, các ngân hàng có một loạt các xã hội tài trợ từ thị trường mở đến phát hành trái phiếu đến đầu tư vào thị trường thương mại. Một số người đã lập luận rằng đây là một lợi thế đáng kể mà các ngân hàng có trong việc xây dựng xã hội.
Điều đó nói rằng, một số xã hội xây dựng cũng đưa ra quyết định đầu tư vô trách nhiệm như các ngân hàng trong cuộc khủng hoảng tài chính và phải đóng cửa hoặc được giải cứu khỏi phá sản. Số lượng các xã hội xây dựng ở Anh đã giảm từ mức cao 55 trong năm 2008 xuống còn 43 vào năm 2019.
Xây dựng xã hội tập trung đặc biệt vào tiết kiệm và cho vay thế chấp. Cho vay thế chấp là hành vi cho vay một công cụ nợ mà một tài sản bất động sản được chỉ định bảo đảm dưới dạng tài sản thế chấp. Người vay có nghĩa vụ trả lại tài sản thế chấp này bằng một bộ thanh toán được xác định trước. Thế chấp có thể giúp các cá nhân và doanh nghiệp, những người mua vào một xã hội xây dựng, thực hiện các giao dịch mua bất động sản lớn mà không phải trả toàn bộ giá trị của nó. Trong khoảng thời gian vài năm, người vay sẽ hoàn trả khoản vay cho tài sản, cộng với tiền lãi, cho đến khi cuối cùng họ sở hữu nó miễn phí và rõ ràng.
Thế chấp còn được gọi là "thế chấp chống lại tài sản" hoặc "yêu cầu bồi thường đối với tài sản". Nếu người vay ngừng trả tiền thế chấp, xã hội xây dựng có thể tuyên bố về nó.
Xây dựng các hiệp hội tín dụng Versus
Các thành viên hoàn toàn sở hữu cả xã hội xây dựng và công đoàn tín dụng tại Hoa Kỳ. Cụ thể hơn, các công đoàn tín dụng có thể có quy mô từ các hoạt động nhỏ, chỉ dành cho tình nguyện viên đến các thực thể có hàng ngàn người tham gia. Các tập đoàn lớn, tổ chức và các tổ chức khác có thể thành lập công đoàn tín dụng cho nhân viên và thành viên của họ.
Hầu hết các công đoàn tín dụng theo mô hình kinh doanh cơ bản của các thành viên gộp tiền của họ thông qua việc mua cổ phần trong hợp tác xã. Đổi lại, họ nhận được khả năng yêu cầu các khoản vay, mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn và có được các sản phẩm và dịch vụ tài chính khác. Bất kỳ thu nhập nào được tạo ra thường hướng tới việc tài trợ cho các dự án và dịch vụ sẽ mang lại lợi ích cho cộng đồng và lợi ích của các thành viên.
Trong một số trường hợp, công đoàn tín dụng có thể gặp bất lợi cho các tổ chức ngân hàng lớn hơn nếu họ có ít địa điểm trực tiếp hơn cho các khách hàng dịch vụ muốn giao dịch trực tiếp. Hầu hết các công đoàn tín dụng sẽ cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến và thanh toán hóa đơn tự động nhưng hiếm khi ở cấp TD Bank (một trong sáu ngân hàng lớn ở Canada), chẳng hạn.
Ví dụ về xây dựng xã hội
Toàn quốc là xã hội xây dựng lớn nhất ở Anh vào năm 2019 dựa trên số lượng tài sản được sở hữu, tiếp theo là các tổ chức tài chính của thành phố Coventry và Yorkshire. Skipton và Leeds đã làm tròn năm xã hội xây dựng hàng đầu. Các nhóm này cạnh tranh với nhau trên cùng một tham số như các tổ chức tài chính khác, chẳng hạn như lãi suất và số lần rút tiền.
