Các doanh nghiệp nhỏ thường cần tiền. Điều này đặc biệt đúng đối với các công ty trong giai đoạn đầu phát triển. Tìm kiếm số tiền đó có thể khó khăn. Các tiêu chuẩn cho vay chặt chẽ hơn và các nhà đầu tư mạo hiểm vẫn đang phục hồi từ sự suy thoái kinh tế đang tạo ra một môi trường trong đó tài trợ là một thách thức. Có hai loại tài trợ cơ bản dành cho các doanh nghiệp nhỏ - tài trợ nợ và tài trợ vốn chủ sở hữu. Là một chủ doanh nghiệp nhỏ, điều gì là tốt nhất cho bạn?
Nợ tài chính
Mua nhà, xe hơi hoặc sử dụng thẻ tín dụng là tất cả các hình thức tài trợ nợ. Bạn đang vay tiền từ một người hoặc doanh nghiệp và cam kết trả lại tiền lãi. Tài trợ nợ cho doanh nghiệp của bạn hoạt động theo cách tương tự. Là chủ doanh nghiệp, bạn có thể đăng ký vay kinh doanh từ ngân hàng hoặc nhận khoản vay cá nhân từ bạn bè, gia đình hoặc những người cho vay khác, tất cả những gì bạn phải trả lại. Ngay cả khi các thành viên gia đình cho bạn vay tiền cho doanh nghiệp của bạn, họ phải tính lãi suất IRS tối thiểu để tránh thuế quà tặng.
Những lợi thế của tài chính nợ là rất nhiều. Đầu tiên, người cho vay không có quyền kiểm soát doanh nghiệp của bạn. Khi bạn trả lại khoản vay, mối quan hệ của bạn với nhà tài chính kết thúc. Tiếp theo, tiền lãi bạn phải trả được khấu trừ thuế. Cuối cùng, thật dễ dàng để dự báo chi phí vì các khoản thanh toán cho vay không biến động.
Nhược điểm của tài trợ nợ là rất thực tế đối với bất kỳ ai có nợ. Nợ là đặt cược vào khả năng trong tương lai của bạn để trả lại khoản vay. Điều gì sẽ xảy ra nếu công ty của bạn gặp khó khăn hoặc nền kinh tế, một lần nữa, trải qua một cuộc khủng hoảng? Điều gì xảy ra nếu doanh nghiệp của bạn không phát triển nhanh hoặc tốt như bạn mong đợi? Nợ là một chi phí và bạn phải trả chi phí theo lịch trình thường xuyên. Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng phát triển của công ty bạn.
Cuối cùng, mặc dù bạn có thể là một LLC hoặc tổ chức kinh doanh khác cung cấp một số tách biệt giữa công ty và quỹ cá nhân, người cho vay vẫn có thể yêu cầu bạn đảm bảo khoản vay bằng tài sản tài chính của gia đình bạn.
Nếu bạn nghĩ rằng tài trợ nợ phù hợp với bạn, Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ làm việc với các ngân hàng chọn lọc để cung cấp chương trình cho vay được đảm bảo giúp các doanh nghiệp nhỏ có thể đảm bảo tài trợ dễ dàng hơn. Truy cập trang web SBA để tìm hiểu về các chương trình đó.
Vốn chủ sở hữu
Công chúng không hiểu tài trợ vốn cũng như tài trợ nợ, bởi vì tài trợ vốn chủ sở hữu liên quan đến các nhà đầu tư. Bạn có thể cung cấp cổ phiếu của công ty cho gia đình, bạn bè và các nhà đầu tư nhỏ khác, nhưng tài trợ vốn chủ sở hữu thường liên quan đến các nhà đầu tư mạo hiểm hoặc nhà đầu tư thiên thần. Sê-ri ABC nổi tiếng, "Shark Tank", nêu bật các doanh nhân trình bày ý tưởng kinh doanh của họ cho một nhóm các nhà đầu tư trong nỗ lực bảo đảm tài chính cổ phần.
Lợi thế lớn của tài trợ vốn chủ sở hữu là nhà đầu tư chịu mọi rủi ro. Nếu công ty của bạn thất bại, bạn không phải trả lại tiền. Bạn cũng sẽ có nhiều tiền mặt hơn vì không có khoản thanh toán cho vay. Cuối cùng, các nhà đầu tư có một cái nhìn dài hạn và hiểu rằng phát triển một doanh nghiệp cần có thời gian.
Nhược điểm là lớn. Để có được tài trợ, bạn sẽ phải cung cấp cho nhà đầu tư một tỷ lệ phần trăm của công ty bạn. Bạn sẽ phải chia sẻ lợi nhuận của mình và tham khảo ý kiến với các đối tác mới bất cứ khi nào bạn đưa ra quyết định ảnh hưởng đến công ty. Cách duy nhất để loại bỏ các nhà đầu tư là mua chúng, nhưng điều đó có thể sẽ đắt hơn số tiền ban đầu họ đưa cho bạn.
Nên chọn phương thức tài trợ nào?
Thường thì bạn sẽ không có lựa chọn. Tài trợ vốn chính thức rất khó bảo đảm, đặc biệt là đối với các công ty khởi nghiệp nhỏ, giai đoạn đầu. Các nhà đầu tư mạo hiểm đang tìm kiếm các công ty có phạm vi toàn cầu. Các nhà đầu tư thiên thần, những người tài trợ ở quy mô nhỏ hơn, thường tìm cách đầu tư tối thiểu 300.000 đô la và có thể là 50% cổ phần của công ty, đặc biệt nếu nó đang ở giai đoạn đầu, theo một bài báo được phát hành bởi Entusinessur.com . Nếu công ty của bạn là một công ty khởi nghiệp phục vụ thị trường địa phương và không cần tài trợ quy mô lớn, tài trợ nợ có lẽ là lựa chọn tốt nhất và có lẽ là duy nhất của bạn. Các công ty khởi nghiệp lớn hơn thường kết hợp nợ và vốn chủ sở hữu để giảm nhược điểm của cả hai loại.
Điểm mấu chốt
Loại tài chính bạn tìm kiếm phụ thuộc phần lớn vào khởi nghiệp của bạn. Nếu bạn chỉ mới bắt đầu, hãy xem xét một khoản vay từ gia đình, bạn bè hoặc ngân hàng. Khi bạn phát triển và tiếp cận một thị trường lớn hơn, tài trợ vốn chủ sở hữu có thể trở thành một lựa chọn khả thi hơn nếu bạn sẵn sàng từ bỏ một phần công ty của mình. (Để đọc liên quan, hãy xem "Công ty có nên phát hành Nợ hoặc Vốn chủ sở hữu không?")
