Lưu ý bảo mật là gì?
Một lưu ý bảo đảm là một loại cho vay được hỗ trợ bởi tài sản của người vay. Nếu người đi vay mặc định trên một ghi chú được bảo đảm, tài sản được cầm cố như tài sản thế chấp có thể được bán để trả nợ.
Hiểu ghi chú bảo mật
Hai loại ghi chú được sử dụng để mở rộng tín dụng từ thực thể này sang thực thể khác là ghi chú không được bảo đảm và ghi chú được bảo đảm. Với một lưu ý không có bảo đảm, người đi vay không cầm cố bất kỳ tài sản nào làm tài sản thế chấp, vì vậy họ phải trả cho người cho vay một mức lãi suất cao hơn để bù đắp cho rủi ro gia tăng.
Mặt khác, các ghi chú được bảo đảm được hỗ trợ bởi tài sản thế chấp, cung cấp cho người cho vay tăng sự đảm bảo về lợi tức của số tiền và lãi cho vay. Bản chất của tài sản thế chấp sẽ khác nhau, tùy thuộc vào loại hình cho vay liên quan. Ví dụ về tài sản thế chấp có thể được cầm cố bao gồm bất động sản, cổ phiếu, trái phiếu, trang sức, tác phẩm nghệ thuật, ô tô, v.v… Tính năng bảo mật liên quan đến ghi chú bảo mật làm giảm rủi ro liên quan đến ghi chú bảo đảm, vì vậy người cho vay có lãi suất thấp hơn mức họ kiếm được với các vấn đề rủi ro hơn như ghi chú không bảo đảm. Trong trường hợp thanh lý kinh doanh, các chủ nợ có bảo đảm được thanh toán trước, đôi khi một phần thông qua việc trả lại tài sản. Vì các chủ nợ không có bảo đảm không có tài sản thế chấp hoặc bảo đảm đối với tài sản của công ty, họ xếp hạng sau các chủ nợ có bảo đảm trong trường hợp thanh lý.
Ghi chú bảo mật hoạt động như thế nào
Một ghi chú được bảo đảm được đảm bảo bởi sự quan tâm đến một tài sản có giá trị ít nhất là số tiền của ghi chú. Nếu bạn có một khoản thế chấp hoặc một khoản vay ô tô, bạn là người nắm giữ một lưu ý bảo đảm. Trong trường hợp thế chấp, bạn giữ một ghi chú bảo đảm với ngôi nhà của bạn được cam kết là tài sản thế chấp. Khoản vay thế chấp là khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản thông qua việc sử dụng một ghi chú thế chấp đóng vai trò là bằng chứng cho thấy khoản vay tồn tại. Trong khoảng thời gian mà người giữ giấy tờ thế chấp thực hiện thanh toán hàng tháng cho khoản thế chấp, người cho vay vẫn giữ lãi suất trong tài sản đó. Sau khi ghi chú được thanh toán đầy đủ, người cho vay từ bỏ tất cả các khiếu nại về bất động sản và người vay hoàn toàn sở hữu tài sản mà không có bất kỳ loại yêu cầu nào đối với tài sản. Nếu con nợ không thực hiện thanh toán thế chấp, người cho vay có thể chọn thực hiện các quyền của mình để chiếm giữ và tịch thu tài sản được cầm cố làm tài sản thế chấp.
Trong trường hợp cho vay tự động, chiếc xe được mua bằng tiền vay được sử dụng làm tài sản thế chấp. Điều này có nghĩa là người cho vay có thể lấy lại phương tiện của con nợ nếu người vay ngừng thực hiện thanh toán khoản vay.
Một lưu ý bảo đảm cũng sẽ chỉ định các điều khoản của một hợp đồng cho vay bao gồm lãi suất, thường là lãi suất cố định, trong suốt thời gian của khoản vay. Lãi suất cố định trên một lưu ý bảo đảm có nghĩa là cùng một mức lãi suất được áp dụng cho số dư nợ của khoản vay từ ngày bắt đầu đến ngày đáo hạn khi khoản vay được giải quyết đầy đủ.
Trong kinh doanh, một lưu ý bảo đảm có thể được phát hành bởi một công ty cung cấp nợ tư nhân và tài trợ vốn cho một công ty muốn mở rộng kinh doanh. Nếu việc mở rộng kinh doanh không thành công, người cho vay sẽ lấy tài sản mà công ty cam kết để đảm bảo khoản vay, có thể bao gồm bất động sản và thiết bị.
